金融的论文5篇 金融案例分析论文

金融的论文1

　　摘要：

　　金融市场学是一门实践性较强的学科，结合笔者的教学实践，本文深入探讨了在新形势下如何开展金融市场学课程的实践教学，得出了实施实践教学的重难点、实施步骤、评价标准等;在此基础上，作者提出了促进实践教学的相关建议。

　　关键词：

　　课程、应用技能

　　1.把实践教学放在第一位

　　由于所教授的学生大部分是高职类，学生在进入学校的第一节课就是学习目标的确认——以就业为导向。学校也注重学生在专业技能方面的培养。因此在学期开始的时候，授课的内容就是让部分有条件的学员在证券公司开设股票账号，把学生置于真实的金融市场环境中。很多学生担心自己对于股市的陌生而不敢操作或者说相当谨慎，害怕赔钱。对于教学而言，教师并不鼓励他们进行真实交易，只是希望他们在交易之前进行股市行情分析，懂得一些投资的技巧。在实际操作过程中，由于学生对于很多金融市场的名词非常陌生，没有信心或者没有办法去进行交易操作，因而教师让学生把这些概念全部记录下来，并在课堂上和同学一起交流，从而引起他们对于基本知识、基本理论的兴趣。同时，因为在证券公司交易大厅这样的环境里，学生接触了许多投资者，有成功有失败，活生生的案例呈现在他们面前，这样做的效果比刚开始就引入基本概念、理论基础知识要有效得多，学生的学习兴趣也较为浓厚。虽然在实际教学过程中，有能力并勇于到证券公司开设真实交易账号的学生不多，但是班级里面只要有一个人这么做了，其他没有付诸行动的同学都会为这位同学出谋划策，形成一个集体参与的氛围，有利于发挥学生的团队协作意识，这样就达到了把实践放在教学第一个环节的目的。

　　2.注重有针对性的案例教学

　　在设计实施性教学计划的时候，特别要注重案例教学，并且所提供的案例要有针对性。例如为学生提供一个有趣的金融市场运行情景，为学生提供一个完整真实的问题情景，如：进行投资的必要性?人民币升值对于百姓和社会的影响?如何利用金融市场规避汇率变动带来的风险?如何对于某公司股票进行价值分析?等等，使学生产生学习的愿望并通过嵌入式教学与合作讨论式学习，引入和复习相关的基础理论与基本模型，帮助学生亲身体验和完成从“识别目标”到“提出目标”再到“达到目标”的全过程，把讲课内容与“提问—思考——解决”这一模式有机结合，这种模式强调对目标的追求，学习的基本机制是“容错”，通过实验、失败、仿效学习，教师要鼓励学生大胆表达自己的观点，展示自己的才能，尊重个体的差异性，对于学生的观点要表扬创新，合理引导失误之处，增强学生分析问题和解决问题的能力，注重培养学生的实际应用技能。

　　3.侧重于解决现实生活中经济热点问题

　　由于金融市场的发展较快，书本上所讲授的知识已经无法紧跟金融市场发展变化趋势，成熟的基本理论较多，最新发展的现状介绍较少。

　　4.开放式的课程教学模式

　　金融市场学这门课程的教学，教师不应该只有一个。在实际教学过程中，既可以请其他专业课程教师来讲解部分章节，实现教师资源互补，又可以请相关行业的专家和专业技术人才来以专题讲座的形式给学生做介绍，因为这些银行行长、证券公司经理、保险公司讲师或者其他金融业的一线工作人员，就自己的实际工作能让学生了解金融市场业务发展状况，对于金融理论的动态有很好的把握，从而让学生对于以后的择业有初步的了解，及早做好职业规划。

　　当然开放式的教学模式还需要教师注重教学信息技术和网络技术在教学过程中的应用。多媒体课件的开发，语音图像等教学手段在教学过程中的广泛运用，能够很好地解决传统授课方式的枯燥乏味的问题。有效利用互联网这一高效的资源库，学生可以上网浏览全国范围内金融市场课程优秀教师的多媒体课件、视频录像，采百家之长，避免个体教师在知识或授课方式上的不足;同时利用网络，学生可以和社会各类型的人士利用专业论坛BBS讨论、博客博文等载体进行实时或非实时的交流，开展自助式的学习。这种学习的方式更有针对性，能够帮助学生解决个性化的学习困难，不受时间、空间的限制。当然，在此过程中，教师需要适当引导学生有效利用网络资源，去伪存真，否则网络上的错误信息会对学生的学习和今后的工作产生误导。

　　以上关于金融市场学教学方式的新探索，改变了传统的教学模式，变为“实践—案例—创新—基础知识讲解”这一逆向教学模式。在上面的四点中，没有重点关注基础知识的讲解，不是否认基础知识的重要性，反而更应该突出基础知识，因为没有扎实的基本理论、基本知识和基本技能，教师和学生就没有办法去发现金融市场中和经济生活密切相关的问题，更不要说去分析实际问题、解决实际问题了。因此，教学模式的创新离不开扎实的基本功，更离不开学生对于金融知识的渴求，只有学生有了学习的需求，教师的种种教学模式创新才有意义，否则就是纸上谈兵。教学模式的改革，新方法的运用是一个不断探索、不断完善的过程，需要更多的教师和学生参与其中。

金融的论文2

　　一、农村金融信贷产品的现状

　　第一，信贷产品种类数量较少。随着农村地区经济发展不断增加，农民的生活需求和生活方式也在发生着不断的变化。除了正常的农业生产之外，农民的建造房屋、子女上学、就医、婚丧等项目都对于资金有着较大的需求，而当前的农村信贷产品额度小，信贷方式较为陈旧。与此同时，一些新的信贷服务产品则具有较大的风险，开展工作缺乏一个具有足够可行性的良好方案，难以得到相关金融机构的有力支持。

　　第二，产品创新度不足。农村地区由于人才素质的限制，其金融行业的发展一直处于举步维艰的状态。农村地区的金融信贷产品的创新潜能受到人才规模的限制，其也难以得到有效的挖掘和实现。在部分农村地区的金融机构中，相关员工不具备专业的金融业务素质，并且相关基础设施建设不完善，很多金融服务工作的开展也会受到一系列的影响，难以适应农村金融市场法制的需求，进而导致了农村地区金融信贷服务不能很好地适应市场的法制需求，逐渐地与城市地区产生较大的差距。

　　第三，需求范围有限。很多农民在日常生活中，对于金融信贷缺乏足够的了解，并且对于信贷服务的范围认知依然停留在以往传统的范围之中。与此同时，金融机构对于金融信贷产品服务的宣传力度不足，认为农村地区信贷服务需求量小，忽视农村地区信贷产品的创新。这种发展驱使之下，农业生产水*和农民收入水*的提高也就受到了诸多的限制。

　　第四，环境问题限制。当前农村地区金融信贷服务的开展过程中，相关黄精建设较为落后，并且整体发展水*较差。整体金融结构的工作和业务开展相对单一，整体金融体系不够健全，信贷服务在农业产品生产过程中的开展缺乏足够的前瞻性，并且难以为农业经济的长效发展提供良好的保障。

　　二、农村金融信贷产品的创新思路

　　第一，加信贷产品的宣传。任何一个新生事物，要想提高民众对其的认知程度，就必须采取有效的宣传手段来进行宣传。由于农村地区的文化因素限制，很多农民对于信贷产品的认识不足，并且在新的金融信贷产品推广过程中，存在抵触的心理，不利于信贷服务的有效开展。针对于这种问题，*和金融机构要加强日常的宣传工作，并且推广试点服务，让农民真正的对于新产品的优势进行了解，并且接受创新和改变。

　　第二，构建完善的农村信用体系。农村地区的信贷服务开展过程中，信用是重要的评估标准，也是产品服务能顺利开展的关键。相关部门要对于农民的信用意识进行普及，并且定期地对相关信用制度进行讲解，让农民了解信用对于抵押担保的重要性。另外，有关部门还要针对于农村地区的具体特点，构建有效地法律手段对于信用体系的构建提供基础。

　　第三，加强专业人才的培养。金融机构要对于对农村地区信贷产品服务的理念进行创新，并且认清产品创新的关键作用，不断提高自身的竞争能力。信贷产品创新的过程中，需要大量的人才作为支撑和保障。金融机构要对于内部工作人员进行科学的考核与培训，并且积极引入专业的高水*人才，真正的为相关产品和服务提供有效的人才保障。

　　第四，保险机制的完善。在农业经济发展的过程中，相关商业和专业保险机构要与之同步发展，*要鼓励商业性保险机构，在农村地区开展相关保险服务。通过对于保险机制的完善，是的农村地区保险产品线不断丰富，更好地促进金融信贷产品的有效、合理创新。信贷机构的建立，还要做好相关配套信贷抵押担保体系的完善，并且规范担保抵押行为。

　　第五，构建农村信贷机构。要想充分地对农村地区的经济进行激活，推动当地经济的发展，就必须完善金融机构的职能，并且结合农村地区的实际特点，提高对信贷机构建设的重视。

　　第六，提高对非人为灾害的保保障能力。在金融信贷工作开展的过程中，一些非人为的灾难难以被有效的控制，并且会给与各方都带来严重的损失和影响。*和相关金融管理部门，要关注对这类问题的控制，并且设置专门应急保障资金，促进促进风险分散机制的完善，对于农民的根本利益进行良好的保护。

　　第七，丰富金融信贷产品的服务范围。在农村地区，要对于农村金融服务市场进行不断的拓展，为“三农”提供多元化金融产品。科学细化农村金融服务市场，建立农村特色“金融超市”。涉农金融机构要针对不同地区、不同环节和不同主体金融服务需求特点，加大农村金融产品和服务的开发和创新力度，通过有组织、有计划地提供差别产品、差别营销和差别服务，满足农村多层次、多样化的金融服务需求。

　　三、结束语

　　总而言之，在新农村建设的形势下，农村金融信贷的产品需要不断的创新，进而更好地达到满足农业生产和服务农民需求的目的。当前，我国农村地区的金融信贷产品还需要进一步的创新和改进，并且整体产品创新的脚步并没有有效地匹配农村地区经济发展的脚步。加强产品创新、完善信贷管理制度是当前农村经济发展中所必需的重要金融服务。

　　作者:韦海祥 单位:紫金农商银行仙鹤支行

金融的论文3

　　银行财务会计管理在新金融体系形成过程中起着很大作用，但是现阶段我国银行财务会计管理并不完善，还有许多地方不适应市场经济体制要也不仅与发达国家的银行财务会计管理有差距，甚至与亚洲一些国家的银行财务会计管理也有一定差距。特别值得重视的是发生金融危机的亚洲国家存在的会计问题，在我国银行会计管理工作中也不同程度存在。

　　1.帐外有帐，弄虚作假.银行会计“三铁”的好传统没有坚持。

　　当前我国银行财务会计管理中一个突出问题就是会计信息严重失真。搞帐中帐、帐外帐.搞虚假利润、虚假存款、虚假帐表，银行会计信息失真总是与其他违规行为结合在一起。比如，乱拆借、高息揽储、帐外经营等问题都与会计上的弄虚作假紧密结合在一起，这些问题涉及的金额和影响面都相当大，严重影响金触体系的稳定。银行财务会计信息失真还影响*宏观经济决策，建立在失真数字基础上的宏观经济政策显然难以起到好的效果。会计信息失真还为银行监管设置了障碍。比如，乱用真实的会计信息，监管部门进行资产负债比例管理就比较容易，而在会计信息失真的情况下，监管部门必须将很大精力放在合规性监管上。此外，银行财务会计信息失真还影响到银行声誉，对银行经营活动带来潜在的损害。

　　2.经营思想不成熟，银行财务会计管理在银行经营管理中的核心地位尚未确立。

　　根据商业银行法，商业银行作为企业，其各项经营活动的目的就是取得经济效益。在市场经济条件下，商业银行以经济效益为中心，必然要求将财务会计管理作为其经营管理的核心。这是因为，财务会计管理既是银行经营管理的起点(筹资、投资），又是银行经营管理的归宿（盈利、分配），同时它还是对银行经营管理进行全过程的监控。忽视财务管理的核心地位，究其原因主要是银行管理者经营思想不成熟。―沖思想是受有计划经济体制影响，没有把银行看作企业，而是看作事业单仏用机关管理那1管理银行，忽视经济效益。另―沖思想是急功近利，希望通过搞违规经营，回避管制以获得短期的效益，按照这种经营思想，银行财务管理职能不仅不能得到有效发挥，而且还会对违规活动起到助推作用。因此，忽视银行财务会计管理的核心作用，必然对银行的长期稳定发展带来危害。

　　3.银行财务会计内部控制尚待完善。

　　我国的银行财务会计内控制度存在与发生金融危机的亚洲国家类似的问题，甚至问题更为严重。某些金融机构甚至出现了内部控制的“真空地带'从银行发生的大要案看，其中绝大部分是由于银行内部财务会计控制不严所致。银行内部财务会计控制不严，不仅给犯罪分子以可乘之机，也给银行带来了重大的损失。

　　4.银行财务会计工作在提供金融服务方面需要改进。

　　银行财务会计工作不仅是对内管理工作，而且也具有对外服务的功能，为客户提供清算服务。我国银行清算工作存在的问题主要是：

　　①技术手段先进，不能为客户提供方便快捷服务.使得银行失去了稳定存款来源，

　　②银行结算管理不严，造成银行大量垫款难以收回，

　　③压票、压汇现象还时有发生，损害客户利益，也影响银行声誉。此外，银行财务会计管理滞后也常常影响银行其他金融服务工作开展。

　　5.有关法规不完善。

　　由于目前税法和财务制度上存在问题，使得银行利润存在虚假成分。各项准备计提不足，应收利息大量增加等问题，削弱了银行抗风险能力，

　　银行财务会计工作的上述问题严重地影响了我国金融体系的安全为进一步深化金融改举设置了障碍。我国改革开放以来的多次金融波动和一些重大金融事件充分地说明了这点。因此，改进和完善银行财务会计管理工作成为我们银行业的当务之急。

　　1.充分认识银行财务会计管理重要性，将财务会计管理作为银行经营管理核心，将银行财务会计管理提高到维护金融安全的高度来认识，切实提高银行财务会计管理水*。

　　2.树立正常的银行经营理念，将长期稳定合规的真实效益作为银行经营管理的目标。商业银行必须以经济效益为目标,但不能以短期效益为目的。只有长期稳定合规的真实效益才是可持续的效益。

　　3.改进金融服务，支持经济发展。―方面通过各种高科技手段改进结算服务来支持经济发展，同时为经济发展筹集更多资金；另一方面配合银行各项业务的开展，积极制定有关配套的制度和措施，使得金融服务更规范、更安全。

　　4.加强财务会计内部控制，切实防范各种经营风险。目前，亚洲金融危机对我国经济金触的滞后影响逐步显现。因此，我国要进一步加强对高风险领域的财务会计控制。

　　5.改进核算方法，贯彻稳健性原则。在税法允许的范围内，改进各种效益的核算办法，提足税前准备，根据银行实际情况，在税后补提一部分准备金。

　　6.发挥会计信息优势，加强财务分析，通过分析发现银行经营管理中存在的问题，为银行经营管理提供预警信息。

金融的论文4

　　目前，计算机应用互联网金融进一步发展，陆续出现了互联网基金、第三方支付等新型金融产品，这给以往的消费理念以及支付模式带来影响。文章站在支付结算的角度，阐述了互联网的发展历程，深入分析互联网金融的出现对金融监管、传统金融以及中央银行所造成的影响，并且针对互联网金融的完善提出了有效的建议。

　　一、互联网金融的出现

　　互联网支付市场催生了互联网金融。商业银行属于传统的金融中介机构，其可以办理信用贷款以及资金结算等业务，面向的客户不再局限于线下的企业以及个人，而是借助于互联网技术，开发出更多的客户，对于电子商务客户来说，更希望实现互联网金融。按照惯例，商业银行在办理业务时，需要调查资信情况，并且还要进行现场的审核等，这完全不符合电子商务的要求。而且，商业银行会更多的考虑收益成本，由于网络客户不是很集中，而且需求也不相同，商业银行在升级业务方面比较懈怠，也没有意识到互联网技术对金融带来的影响，提供的金融服务具有一定的滞后性。

　　二、互联网金融所带来的影响

　　(一)给传统金融带来冲击

　　互联网技术越来越发达，这改变了以往的支付模式以及消费理念。互联网金融的出现，可以更好的弥补传统银行的不足之处，从某种程度上来说，互联网金融可以发挥传统银行物理网点的某些职能，导致电子渠道的竞争更加激烈。对于传统金融机构来说，互联网的作用不能简单的看成是代替或者是补充，还是一种思想上的变革，可以推动商业银行的转型，比如向网络金融、零售金融等方向发展，简单来说，就是推动了业务的升级，改变了以往只重视网上银行、手机银行等，开始向着一体化的综合服务方向努力。建立健全电子商务*台，参与客户的交易过程，满足客户在金融服务方面的个性化需求，并且提供技术支持。

　　(二)给中央银行带来的影响

　　支付模式与货币形态是不可分割的。互联网金融模式的变化，影响到了货币形态，使货币形态从原来的纸质货币、金属货币、信用货币转变为电子货币。从银行卡、电子支票变成了通过手机以及网络进行支付，从银行账户转变为支付机构虚拟账户，而贷款业务也可以通过网络办理，电子货币开始得到进一步的普及。随着P2P信贷融资以及第三方支付机构的出现，电子货币开始在私人之间流通，这会影响到中央银行对于货币的控制权。通过最近的研究结果可知，移动支付以及电子货币的出现，可以代替现金货币进行流通，这给基础货币以及货币乘数带来影响，从而减弱了中央银行对于货币的控制能力。

　　三、如何推动互联网金融的健康发展

　　(一)对互联网金融法律制度进行完善

　　互联网金融会影响到整个国民经济以及金融改革。为了保证这种新型金融模式的正常发展，加强宏观调控，就需要建立健全互联网金融的法律规范。深入分析众筹以及P2P等网络信贷存在的风险，制定有关这类互联网金融的监管措施。最大程度保障互联网金融消费者的合法权益，防止互联网金融机构通过本身不公开的特点，将某些风险较大而受益较小的金融产品推荐给消费者。

　　(二)对互联网金融业务的风险进行防控

　　互联网金融涉及到全部的金融体系，不管是金融监管机构，还是银行机构、支付机构，都必须随时的考察互联网金融业务存在的风险。对于中央银行来说，应该随时关注互联网金融在宏观政策、金融服务以及货币政策方面所带来的影响，特别是系统性的金融风险，必须及时的发现，并且采取应对的措施，商业银行以及支付机构，在发展网络信贷*台时，要保持谨慎的态度，对于从事这类业务的商业机构，需要严格的监督其收付资金的情况，完善相关的风险管理制度，比如延迟结算、交易限额等，并且要寻找一个合理的方式，让自己远离网络金融风险。

　　(三)加强互联网金融行业的自律

　　提倡各种金融行业协会以及相关的行业组织，充分发挥出自身的作用，实现行业的自律，进一步明确准入标准，被禁止的行为以及业务属性等，举个例子，会员机构想要发展某些互联网金融时，不允许存在非法吸收公众存款以及非法集资的行为。小额贷款公司开展线上贷款业务，也要严格遵循监管制度。

　　(四)协调互联网金融监管

　　目前，互联网更多的应用到金融体系当中，境外金融市场、证券资金、支付机构以及商业银行之间的重叠性金融产品也会不断的出现。所以，各种监管部门比如地方*、信息行业监管部门以及金融监管部门要进一步的配合，协调金融监管与货币政策之间的关系，最大程度的避免互联网金融风险的出现，使其向正确的方向发展。

　　四、结束语

　　互联网技术越来越发达，带动了电子商务的兴起，也推动了互联网支付市场的进一步完善。如今已属于大数据时代，云计算、移动互联、社交网络以及物联网开始广泛的应用，某些非银行机构比如电信运营商以及第三方支付机构等，开始渗透到传统的金融服务领域当中，对于金融体系来说，互联网的作用越来越大，从而影响到了人们的支付模式以及消费理念。

金融的论文5

　　一、我国农业经济与农村金融的现状、关系以及存在的问题

　　（一）农业经济与农村金融的现状

　　我国农业发展具有悠久的历史，但随着科技化、信息化世界的到来，农业对于促进金融发展的作用逐渐弱化。与其他国家相比，我国是一个人口大国，农业的发展占了较大的比重。目前，我国对于农业发展的重视不足，进而导致农村金融发展受到一定的限制。在我国经济整体发展过程中，部分学者认为农业是经济体系中的基础，其他工业产业的发展会弥补农业发展的不足，进而带动农村金融的发展。实际上，其他工业产业的发展会使得从事农业的相关人员减少，在一定程度上会阻碍农业经济与农村金融的发展，导致产业经济发展不*衡。因此，农业经济增长与农村金融发展的现状不容乐观。

　　（二）农业经济增长与农村金融发展的关系

　　通过计算分析可知，农业经济增长与农村金融发展的相互关系虽然存在不*稳现象，但总体来说，是一种*衡关系。也就是说，农业经济的增长，与农村金融是否发展存在密不可分的联系。农业经济的增长与农村金融的发展并不完全呈现正比例的关系，但是前者的增长会对后者的发展起到积极作用。与农村金融发展相比，农业经济的规模对农业经济的增长并无明显的促进作用。因此，我国农村金融的发展已经不能够满足我国经济的需要，且其在一定程度上存在滞后性，从而阻挡了农村经济又好又快的发展。若想提高我国农村经济的快速发展，就必须解决现有的农村金融发展的问题。

　　（三）农业经济与农村金融的关系存在问题

　　由于我国农村发展较为落后，以至于农村金融机构发展不够完善。农村的金融机构最初是由*扶持与当地支持相结合的金融体系，但由于农村经济以及金融观念的落后，导致当地*的扶持力度减小，农村金融机制的稳定性失调。加上农村金融服务形式单一，金融发展偏向边缘化，这些对农村金融机构的发展也具有一定的影响。另一方面是，农村金融机构与农业经济结构不协调。农村金融机构存在严重的区域化特点，具体表现为东部地区较为密集，西部较为稀疏。同时，不同地区不同金融机构发放贷款的进程以及发放条件没有统一。

　　二、加快农村金融发展的建议

　　由于农业经济的增长与农村金融的发展息息相关，而目前农村金融存在诸多的问题，制约了农村经济的发展，因此提出以下建议。

　　（一）构建新型农村金融体系

　　针对目前我国农村金融机构落后的问题，需要做一些合理有效的方法用以解决。在对我国农村金融机构进行改善时，构建新型农村金融体系是至关重要的。构建农村金融体系是促进农村金融发展的基础，只有构建好农村金融体系，才能保证农村金融有较好的发展。因此，在对农村金融体系进行构建时，要通过一定的手段如利用金融机构、金融政策等，对于非正规的金融机构定期进行规划整理，形成一种相互扶持的体制，共同促进彼此的发展，从而构建新型农村金融体系，实现金融体系的现代化、科技化目标。同时，可以借助互联网、多媒体*台，搭建农村金融体系，将信贷等金融业务与网络相连，达到构建信息化农村金融体系的目的。

　　（二）提升农村金融机构效率

　　在对农村金融机构效率进行提升时，尤其要关注区域问题。提升农村金融机构效率的首要问题是要解决农村金融机构的相关政策能够有效的落实。充分利用现代科学技术，利用互联网技术，根据农村各地实际情况建立统一科学的农村金融机构体系，从而有效的提升农村金融机构的工作效率。同时，加大对农村金融机构的金融人才，尤其是管理人才的投入，让农村金融机构内部的管理更加规范化，提升其内部的管理水*以及金融业务的处理水*，这对整体提高农村金融机构的工作水*有较大的积极作用。

　　（三）加强*科学合理干涉

　　加强*科学合理干涉，主要是让*采用合理科学的手段，对我国农村金融机构进行管理、干预，而不是忽略市场因素和农村实际金融情况，让*进行强制性的干预。在对农村金融机构进行*干预时，要充分考虑到*干预的优点与缺点。在清楚*干预的特点之后，要尽量避免其弊端，用简单有效的方法活化农村金融资本，顺应世界金融发展的大趋势，从而提高整个农村金融机构的运行效率。只有这样，才能有效地发挥*的积极作用，促进我国农村金融机构的发展。

　　（四）加大农村金融信用改革

　　在推动我国农村金融机构的发展的同时，要充分的带动当地农民的生产力水*以及经济增长，对农村金融发展对农村经济增长的作用加以肯定。在推动农村金融业的发展时，要对农村金融信用进行多方面多角度的深化改革。随着世界经济的发展，农村经济是否增长对一个国家的综合经济水*起到至关重要的作用。*及相关部门应加大对农村信用制度改革的资金以及政策支持，不断地对已有的农村信用制度进行完善，使农村信用社与农民之间具有明确的债权关系，完善金融信用机构的内部管理制度，实现我国农村金融信用的发展，进而促进我国农业经济的发展。

金融的论文5篇扩展阅读

金融的论文5篇（扩展1）

——财政金融论文10篇

财政金融论文1

　　农业在我国已经存在多年，其经过多年发展如今已经具备了多种优秀的农业技术，也使传统农业改造中的农产品商品率得到了提升，但在此过程中却也出现了很多问题，导致其绩效过程中往往会暴露出些许问题，甚至存在着风险，此类风险所导致的后果往往是减少农民收入、农产品产量与质量下降等，其风险主要有自然灾害风险、市场风险、技术风险以及制度政策风险等。为了能够降低风险，我国在农业发展方面不断增加资金、技术以及人才方面的支持，但依然还是有很大的上升空间。

　　一、财政金融如何控制农产品商业率绩效风险的理论基础。

　　1、制度分析。

　　在我国建国期间，为了能够使工业化建设得到更好地发展，并减少外来压力的影响，使工业化体系能够更早的投入使用中，从而确定了相关制度，具体如下：国家具有参与农业剩余分配的权利，但此种权利的行使需要在财政制度的规范下进行，除此之外也完善了金融制度，在此制度的应用过程中充分动员农民将剩余的储蓄和经济资源投入到国家发展中，如在城市建设、工业化建设方面，形式为将金融财政化与实行农产品低价限制为主，此举并不会真正威胁到农民的权益，只要做好宣传工作，即可以得到很多农民的支持。当然这只是我国刚刚开始起步时所采取的方式，也是当时最为适合的方式，在此种制度的应用下，我国农业发展方面的资金问题能够得以解决，但却也在资源积累方面造成了困扰。

　　为了能够改善以往制度中暴露的问题，我国对此制度进行了改革与优化，并在“工业优先发展战略”目标下实现了财政金融服务体制、结构、功能以及农产品价格的管控工作，至此我国的市场经济逐渐走入了正轨，但若从宏观角度来看，当时我国的经济、财政金融发展方面依然未得到*衡，往往更加倾向于工業建设和城市建设。经过长时间的发展后我国进入了21世纪，社会理念和金融发展理念均随时代发展而发生了变化，我国*纷纷转变以往的模式，不断向金融机构以财政还款的方式实施融资，并积极参与到城市建设中，但却忽略了财政金融服务调控农产品商业率的绩效风险方面。

　　2、理论基础。

　　财政金融在农业发展中具体扮演怎样的角色，其定位究竟如何其实至今并未得到统一，如有些人认为合理的农业投入可以帮助农民识别风险，甚至可以在很大程度上减少因风险而带来的经济损失，但也有人认为这只是*想要干预市场而出现的托词，主要是因为*想要全权掌握农业发展的主导地位，当然在此方面还有其他的想法，如部分人认为*的参与、支持或许可以起到促进农业发展的作用，但若干预程度过大，也会在一定程度上成为阻碍农业发展的根本原因。财政金融、绩效风险等会对我国的产业结构产生影响，也会对商品流通形式产生限制影响，由此也就会降低商品率。

　　我国作为人口大国，若无法很好的完成金融改革，势必会在农业发展中成为阻碍，也会使得人均收入大幅度降低，在此种情况下人们若要提升经济收益，则需要组建金融中介体，这样人们才能够真正参与到农业发展中。鉴于农业方面的影响因素较多，往往是“看天吃饭”，这也使得此方面经济发展存在着不确定性，因此也导致了很多家庭存在资金短缺现象，为了更好的改善此种问题，今后应持续做好财政金融的服务工作。

　　3、模型构建。

　　农产品商业率方面往往会存在很多影响因素，从而导致绩效提高过程中让容易出现问题，甚至会侵蚀农民的农业经营增值，在此种情况下则必须采取其他措施来改善，并开发有效工具投入使用中。我国在此方面也已经有了相关应对政策，如农业生产函数，在此函数的应用中需要将实际的数据应用其中，这就需要做好数据收集工作，只有保证数据的有效性、时效性，才能够保证最后的数据结果具有准确性，数据收集完成后将其引入控制变量I和P，建立实证模型：

　　Yt = aRt + γIt + δPt + ωt

　　每个变量均有不同的意义，如Y，其往往代表农民收入变量；R代表农产品商业率变量；I、P则是控制变量；I代表投入；P代表农业生产资料价格；a、γ、δ为影响系数；ω为随即因素；t为时间。为了能够得到农产品商品率R、农民收入Y之间的关系，需要对影响因素进行分析，之后对I进行分解，与此同时将影响因素加入其中，建立起相应模型：Rt = a Yt + γKt + βDt + δPt + φPkt + πTt + Zt + μMt + σWt + εLt + Xt。

　　Y为农民收入变量；R为农产品商品率变量；K为财政金融资本投入变量；D为土地投入变量；P为农业生产资料价格；M为农产品质量；W为自然灾害率；L为劳动投入；X为农产品消费者的偏好；a、γ、β、δ、φ、π、μ、σ、ε、为影响系数，t为时间。

　　二、实证研究与分析。

　　1、变量选择、数据说明以及研究方法。

　　本文将针对我国20xx20xx年间农村居民家庭的人均农业经营纯收入作为Y变量，将与之相对应的商品率视作R，并确立相应的变量，之后在农业公司、金融服务以及绩效风险方面进行综合比对，对各个变量的数据进行确认，并带入公式中进行计算。

　　2、单位根检验。

　　单位根检验方式的应用较为普遍，其将含截距项、趋势项融入其中，并针对多个指标进行检验，如农业贷款和财政支农支出方面，或是农保险方面，在检验过程中主要是为了确定其是否具为非*稳变量。在确定此方面后，要对其进行差分处理，一级差分值的确定极为重要，对该值进行分析后，能够在第一时间发现数据序列规律，并将相应的数据填入其中，之后利用模型来计算，即可以得到相应结果。

　　3、ohansen协整检验。

　　此检验方式与上述检验有着异曲同工之妙，但也有所不同，如其相应的变量在一般情况下均是单整*稳状态，只有在此种状态下才可以应用协整检验方式，其属于基于向量自回归模型，需要利用協整方程的优势来开展工作，然而此方式的应用过程中会受到一些因素的影响，因此在正式计算之前需要针对影响因素进行确认、解决，否则在一阶差分值方面的结果往往会具有较大的失误。在此方式中会拥有5个评价指标，不同的评价指标代表着不同的意义，对其分析后可以确定在一段时间内的农产品商业率情况究竟如何。

　　4、格兰杰因果检验。

　　此检验方式往往应用在协整检验方式之后，换言之其需要有一定的前期数据作为基础，该检验模式主要是为了能够确定变量之间的关系，但滞后期现象的存在会对此方面有着影响，因此需要对滞后期进行分级，如滞后1期、2期、3期、4期等，一般来讲最佳的时机是1期，但到达4期后，财政支出的增加会显得微不足道，难以对最终的数据结果产生作用。我国在此方面也积极做出了调整，如针对农业补贴方面采取了人头补贴制度。

　　三、研究结论与政策建议。

　　根据本文的论述可以知道，财政金融的出现与应用确实具有相应作用，如增加农产品商业率，控制其中存在的风险等，而财政服务也有很好的影响作用，可以减少农业贷款带给农民的不良影响，而农业保险的作用并不十分明显，起码在短时间内难以看到显著成效。今后*应改变管理理念，将传统农业改革建设重视起来，并分为多个阶段，如前期、中期和后期，针对不同的阶段制定不同的财政金融服务模式，将*干预的力度降低，充分给予农业发展空间。

　　四、总结。

　　综上所述，研究关于农产品商品率绩效风险与财政金融服务控制方面的内容具有十分重要的意义，其不仅关系到农产品产业率方面的提升与优化，也关系到国民经济发展。农产品作为我国重要的资源之一，其在促进社会发展、经济发展等方面均有着十分重要的意义，而我国也越来越重视此方面发展，为了能够改善此方面存在的问题，我国针对此方面的绩效风险与财政金融服务控制方面采取了诸多措施，且小有成就，但在实际发展中依然会暴露出些许问题，因此相关机构和人员应加强此方面的研究。

　　参考文献：

　　[1]皮竟，魏萍，葛昭宇，蒋信一，蒲昌权.九龙坡区农产品商品率及优质率指标实现路径研究[J].南方农业，20xx（28）.

　　[2]许红莲.现代农产品绿色物流金融发展的绩效及风险分析[J].湖南社会科学，20xx（04）.

　　[3]向宏.基于风险控制的金融集团绩效研究[J].*农业银行武汉培训学院学报，20xx（02）.

财政金融论文2

　　金融和财政是经济学领域的两大学科，也是宏观调控国民经济的两大经济杠杆，二者相对独立存在又相互联系交叉。财政融投资以金融和财政相互联系交叉的边缘地带作为研究对象，是介于金融和财政之间的一种边缘学科。财政融投资这一边缘学科的产生和深入研究，则是深化我国经济体制改革的一种新的思路。

　　财政融投资就是具有财政忭质的金融投资，它既具有财政投资的某些性质，也具有金融投资的某些性质，是“中介”T财政投资和金融投资之间的一种新型的宏观调控国民经济的国家投资方式。笔者认为，在我国建立财政融投资体系，是转变财政职能作用的重要措施;是推进专业银行企业化改革的必要条件;是衔接协调价格、财政、金融配套改革的关键环节;是建立社会主义市场经济宏观调控新秩序，及时调整产业结构，优化资源配置的客观需要。总之，实施财政融投资改革，可收一石数鸟之功效，是深化经济体制改革的一项重要对策。

　　一、系统论是设计配套改革方案的一个重要原则

　　改革需要配套运行，这是众所周知的，但是，对改革如何配套运行，则是见仁见智。笔者认为，从认识论方法论的角度看，系统论的相关性理论是设计配套改革方案的一个重要原则。

　　产业结构不合理是我国经济中存在的深层次问题，是宏观经济效益难以提高的重要原因;欲优丨k配置资源提高国民经济宏观经济效益，必须及时地调整不合理的产业结构。实施有效的价格、财政、金融配套改革工程，调整不合理的产业结构，是发展社会主义市场经济的重要任务;能否实现调整不合理产业结构的目标，则是对价格、财政、金融配套改革方案自身是否科学的严峻考验。

　　价格是市场经济运行的基础。发展社会主义市场经济，调整不合理的产业结构，必须要深化价格改革。但是，价格改革不是孤立的，它是整个经济体制改革“巨系统”之中的一个“子系统”。根据系统论的相关性理论，系统内具有重要基础意义“子系统”的不同行为选择，必然会引发系统内其它“子系统”的不同行为。也就是说，不同的价格改革战略选择及其运行，必然会引发与之相关联的其它经济杠杆(主要指财政投资和金融投资)采取相应的不同改革措施与之配套运行。否则，必然导致系统运行出现结构性紊乱，各项改革措施互不配套，运行功能互相抵消。目前，我们面临着两种继续推进价格改革的战略选择：第一种选择，是采取“放开价格、一步到位、敢冒风险，奋力闯关”的价格改革激进战略;第二种选择，是采取“稳步推进、调放结合”的价格改革稳进战略。

　　二、价格改革激进战略的选择及其理想化的配套改革设想

　　我们假定“一步到位”的价格改革激进战略可以在短期完成并投入运行，并以此假定作为前提条件重点分析价格改革激进战略与产业结构调整以及财政投资、金融(信贷)投资配套改革的相关联系和特征。

　　经过“一步到位”的“奋力闯关”，价格改革激进战略在短期完成并投入运行，标志着我国的价格体系已经从价格结构畸型和比价、差价很不合理转变为建立了合理的价格结构和比价、差价关系;标志着我国的价格结构已经不是人为意志的产物，而是反映了价值和供求关系，反映了资源的稀缺程度，已经从行政定价体制转换为市场定价体制。

　　在上述假定的前提条件下，价格改革激进战略与产业结构调整的联系特征是：市场定价体制中的价格是放开的，价格反映供求状况。短线产业的产品价格上升，需求必然减少，以利益导向为动力机制的生产者增加生产，供给必然增加。长线产业正好相反，产品价格下跌，价格下跌使生产者减少生产，消费者增加需求。企业为了自身的利益，也要生产短线产品，这不仅对它有利，首先是对全社会有利。这样，一个企业的局部利益通过市场和全社会利益联结起来，结果是长线压短，短线拉长，产业结构实现了优化配置。也就是说，在这种假定的条件下，价格改革激进战略与产业结构调整的紧迫需求是一致的，二者之间不存在重大矛盾，价值规律可以通过价格及其运动，充分发挥市场导向型产业结构政策的有效作用。

　　由于价格改革激进战略可以在短期完成，金融(主要指银行信贷投资系统)改革的战略思路就明朗化了。除了中央银行作为国家机关行使货币政策调控职能外，其它专业银行都应该实行企业化改革，把专业银行真正办成国际通常意义上的商业银行，使专业银行成为自主经营、自负盈亏的经济实体。国家对专业银行必不可少的政策性要求，可以具体体现在法律和法规之中。由于价格改革激进战略己在短期完成，能源、原材料、农业、交通等产业同样能获得资金*均利润率，各产业、企业可以在*等的基础上展开竞争。专业银行在遵守法律的前提下，可以完全根据盈利性、安全性、流动性的原则，在国民经济各产业、企业之间合理配置信贷投资结构，并通过信贷投资的合理配置引导国民经济其它资源的合理配置。在专业银行成为经济实体的基础上，中央银行才有可能运用“三大法宝”，根据国民经济运行的具体情况，通过放松银根和紧缩银根的措施，影响企业化专业银行的利率水*和利润水*，并通过专业银行信贷量的多寡和信贷利率的高低，在宏观上间接调控国民经济，充分发挥银行对国民经济的宏观调控作用。

　　由于价格改革激进战略已在短期完成，己经没有因价格因素导致利润偏低而难以发展的所谓重点产业，因此，也就不需要财政承担所谓的重点建设投资。只有在这种经济运行机制的基础上，财政退出物质生产领域，用银行信贷投资代替财政在扩大再生产过程中的投资职能才是顺理成章的。也就是说，只有在价格改革激进战略可以短期完成的条件下，“小财政、大银行”、“财政管吃饭，银行管建设”的观点才有一定的实践意义，“公共消费财政论”才有立足的基础。

　　三、价格改革稳进战略的选择与专业银行企业化改革的矛盾

　　许多经济学家认为.上述一步到位的价格改革激进战略不适合*的囯情，在实践中无法实际操作。价格改革涉及范围很广，大体上是同整个经济体制改革同步推进的，试图在短期内奋力“闯价格关”，不可避免地会引发通货膨胀、比价复归和其它社会弊病。没有一、二十年的努力，价格改革的目标模式难以取得最后成功。

　　如果我们不可避免地选择价格改革稳进战略，那么，在两种价格模式转换的较长过渡时期内，价格改革稳进战略所决定的价格结构现状与产业结构调整紧迫性之间必然存在重大矛盾。价格改革稳进战略与产业结构调整的矛盾，必然演化成为二元价格结构与专业银行企业化改革的矛盾。也就是说，采取稳进战略的价格改革和以专业银行企业化为主要内容的金融改革必然产生矛盾。

　　众所周知.在价格结构不合理和僵化的行政定价体制情况下，价值规律很难通过价格及其运动发挥调整产业结构和优化配置资源的作用。价值规律甚至会通过扭曲的价格信号发生“逆向调节”作用。由于价格改革稳进战略采取的是“稳步推进”的策略，因此，通过稳进战略实现价格改革的目标模式需要一个相当长的时间过程。由于价格改革稳进战略采取“调放结合”的改革策略，这意味着在相当长的一个时间过程内，国家仍然要把一部分物质产品和劳务的价格控制在行政定价体制内调整，而把另一部分物质产品和劳务的价格“放”到市场中去，由价值规律和市场供求关系自动定价。也就是说，在相当长的一段时间内，我国必须实行市场定价和行政定价相结合的双重混合定价体制。由于国家控制一部分价格而放开另一部分价格，因此，我国的价格体系结构仍然处于一种相对扭曲状态，社会物质产品和劳务的比价、差价难以匀衡合理。所以，在这个时间过程内，因价格结构不合理而导致产业结构不合理的因素始终存在。价格改革可以在一、二十年或更长的时间内稳步推进，而现存扭曲的产业结构却不能等到一、二十年价格结构合理后再进行调整，价格改革可以稳步缓慢推进，而调整扭曲的产业结构却是当务之急，具有很强的紧迫性。这就是价格改革稳进战略与产业结构调整紧迫性之间的矛盾。

　　在这个相当长的时间过程内，价格改革稳进战略决定了我国必须实行双重定价体制，双重定价体制则决定了我国的价格结构是一种二元价格结构。也就是说，在这个时间过程内，我们必须把我囯的价格结构划分为两部分.分别进行研究。一般来说，由市场定价体制形成的那部分价格的结构是相对合理的，其量的发展趋势是逐渐增多;由行政定价体制形成的另一部分价格的结构是相对不合理的，其量的发展趋势是逐渐减少。为了在继续深化研究这个课题时更加简明地表述二元价格结构及其内在的和外在的相互关系，我们将市场定价体制形成的那部分价格结构称之为?元价格结构;将行政定价体制形成的另一部分价格结构称之为P元价格结构。与《元价格结构相对应的大体上是国民经济一般加工产业(以下简称为CX产业)，与P元价格结构相对应的大体上是能源、原材料、交通、农业等基础产业(以下简称为e产业)。价格改革稳进战略与产业结构调整之间的矛盾，实质上是二元价格结构与产业结构调整之间的矛盾。

　　由于价格改革稳进战略决定了双重定价体制;双重定价体制决定了二元价格结构;二元价格结构决定了我国的价格结构仍然是相对不合理;不合理的价格结构决定了我们不能完成依赖价值规律实现倍贷投资的合理配置。

　　在无法改变二元价格结构的情况下，如果我们试图把信贷投资的管理机构全部改革成为企业性质，完全依据市场导向机制，统一按照盈利性、安全性、流动性的银行信贷准则发放信贷投资，信贷投资势必流向已经是长线的《产业，而因价格因素利润率偏低但社会急需的卩产业则难以得到信贷投资的支持。国家行政型的产业政策很难抑制由价值规律所决定的这种利益导向的信贷投资流向趋势。二元价格结构已经成为专业银行企业化改革和产业结构调整的拦路虎。虽然说，专>lk银行企业化改革是市场经济发展的必然要求。但是，由于我国采取的是“稳步推进，调放结合”的价格改革战略，二元价格结构与产业结构调整的矛盾，必然演化成为二元价格结构句专业银行企业化改革的矛盾。因此说，近年来，我国采取的以“稳步推进、调放结合”为基本思路的价格改革和以“专业银行企业化”为主要内容的金融改革是不协调、不配套的，其恶果是国民经济产业结构失调，经济效益下降。

　　四、面对两难选择，寻找新的配套改革思路

　　改革不仅是经济、政治改革，而且也是思维方式和观念的改革。为了解决二元价格结构与专业银行企业化改革的矛盾，必须要冲破传统的思维观念，从一个新的并且是合理的思维角度，重新认识价格、财政和金融的配套改革。

　　财政投资和金融(信贷)投资都是国家能够直接或间接掌握宏观调控国民经济的国家投资(与企业和私人的微观投资有明显区别)。根据传统的观念和习惯性的程序，国家是通过两大机构(财政和银行)、采取两种方式(财政拨款投资和银行贷款投资)、运用两种政策(财政投资政策和银行投资政策)向产业、企业投放经济建设资金，并通过这种二维结构的宏观投资管理体制，在宏观上调控国民经济和产业结构。

　　经过全国人民十几年的努力，我国的企业体制、价格体制和财政、金融体制等方面的经济改革都有了重大突破(虽然都没有完全实现改革的目标模式)，市场经济有了很大的发展，价值规律和?市场关系在社会经济生活中发挥的作用日益增强。在目前这种情况下，一方面，市场经济的发展迫切需要专业银行企业丨匕改革;另一方面，二元价格结构与产业结构调整的矛盾又要求暂缓推行专业银行企业化改革。这就是*经济体制改革面临的一t两难问题。

　　在我ra经济体制转轨变型的重要时期，欲深化财政金融改革，及时调整产业结构，优比配置资源，建立政策性的信贷投资机构是十分必要的。但是，如果仅仅在金融范畴内(或者仅仅在财政范畴内)审视规划这项改革措施，在理论认识上是有缺陷的，在改革实践中是要犯错误的。根据唯物辩证法的认识论，从超越财政、金融传统分工方式的高度，从衔接协调财*革和金融改革的角度，重新认识政策性信贷投资这项改革措施是十分重要的。简要地说，财政融投资就是具有财政性质的金融投资，是政策性(财政性)的信贷投资，它既具有财政投资的某些性质，也具有金融投资的某些性质，7洁介于财政投资和银行金融投资之间的一种新型的宏观调控国民经济的国家投资方式.财政融投资改革既属于财政体制改革的范畴，也属于金融体制改革的范畴。财政融投资体系的建立，娃衔接、协调价格、时政、金融配套改革的关键环节;是解决二元价格结构勹产彳丨:结构调幣这对丫质.继续推进t业银行企业丨匕改革的前提条件;是转变财政职能作用的里要措施;是逐步实施价格改革稳进战略，实现经济体制转轨变型.建立社会主义市场经济的客观需要。

财政金融论文3

　　应对气候变化需要财政、金融支持。

　　气候变化是当今人类面临的共同挑战。《联合国气候框架公约》、《京都议定书》在二氧化碳减排、改善气候变化等方面提出了明确的目标和任务。20xx年12月11日签订的《巴黎协定》被视为全球第一个气候框架协议，随着*到20xx年碳减排的新承诺，*已被看作是全球最具潜力的“碳减排”市场。

　　应对气候变化的关键是减少碳排放，我国的碳减排市场应以市场机制为主导，利用碳排放权、市场交易量对产业结构变动产生的影响，适当施以行政手段，配合强制减排政策，淘汰高能耗、高污染、高排放产业，实现产业结构的优化升级，加快节能减排的深化。

　　应对气候变化的财政税收对策。

　　要完整和准确地判断一国未来的二氧化碳排放趋势，既需要考虑客观物质层面各种因素的变化，也需要考虑主观制度设计和政策措施等方面的因素，如能耗强度和碳强度指标考核体系、低碳产业政策、低碳科技政策、碳税、碳交易等一系列有关低碳发展的制度和政策方面的安排和举措。

　　运用财政政策有效激励企业，引导全社会提高对低碳的认识，加大对绿色经济的支持。中央和地方财政在预算编制与资金投入时有必要做出倾斜，加大对低碳企业的扶持力度，通过财政贴息贷款、财政补贴等手段引导和刺激低碳经济的发展。我国目前已在创新财政支持产业发展的方式、方法上取得了一些成效。下一步，还必须进一步理清思路，除采取上述方式外，还要采取产业投资引导、创业风险投资、搭建投融资*台、信用担保、保费补贴、发现引进项目和人才奖励等新形式，加大对经济转型发展的支持力度。特别是要加大对节能减排降碳项目的资金支持力度，整合各领域节能减排资金，加强统筹安排，提高使用效率，促进资金投入与节能减排需求相匹配。

　　进一步完善优惠税收、价格政策。要充分发挥优惠税收、价格政策在促进绿色经济发展中的作用。一是对利用低碳能源和低碳技术生产低碳产品的环保企业、低碳项目给予税收优惠；二是切实落实企业购置使用节能设备、合同能源管理项目的税收优惠政策；三是推动落实从碳减排、可再生能源、节能、鼓励出口等方面进行资源综合利用的企业和产品的税收优惠政策；

　　四是对大力兴建环保设施的企业实施补贴奖励政策；五是实施生态税改革；六是实施能源税收的优惠政策，促进工农业生产及清洁能源的开发和利用，对能源开采和利用等行业的企业用电和取暖，采取生态税率优惠政策；七是对大力推广环保的企业，免除部分税收或享受折扣优惠。当然，财税、价格政策机制也可以抑制企业温室气体排放的负外部性和低碳经济发展的正外部性，将外部性问题内部化，所以，可以通过财税政策制约高碳经济、高碳产业的发展，比如通过限制性税收政策、开征环境税并辅以适当的*行政手段、完善高能耗行业的差别定价和差别税收制度等。

　　加快推进由招商引资向招商选资的观念转变。必须制定更加严格的环境准入制度，在利用外资方面应当把关注的重点放在科技研发型项目上，而不能仅仅停留在之前的生产制造型的项目，特别是要密切关注那些有助于提高减少碳排放的技术型项目。要尽可能降低外商投资所带来的负面效应，加强投资环境建设，加快推进由招商引资向招商选资的观念转变，鼓励外商投资投向现代农业、服务业、高端制造业、战略性新兴产业和节能环保领域。有必要强调的是，各地方*要根据各地的经济发展实际，大力整合各方资源，对重点项目进行重点包装，切实加大绿色项目推介力度，提高对外招商竞争力，实施精准化招商、积极推动股权招商、大力开展绿色主题招商等。

　　成立中央绿色发展基金，给予适度规模。可以考虑由中央财政引导资金、开发性金融资金、其他金融机构和企业资金共同组建中央绿色发展基金。采取公司制办法，即市场化运作的模式，基金投资的主要范围是符合国家绿色发展和绿色转型要求的大中型、中长期、战略型绿色项目。作为具有可持续性示范效应的绿色项目，基金投资的模式可以是股权投资，也可以通过债权投资担保的方式进行。

　　应对气候变化的金融对策。

　　应对气候变化、促进绿色发展，除了发挥财政税收政策的作用以外，还应该注重发挥金融体系和金融机构的作用。目前，从国际上看，以新能源革命和低碳经济、绿色金融为主题的应对气候变化的发展趋势已开始影响全球。在国内，发展低碳经济不仅是一个产业结构问题、技术利用问题，更是一个体制和制度问题。

　　完善绿色信贷体系，支持绿色债券发行，设立绿色银行。商业银行要明确绿色信贷涉及的节能、减排、循环经济、清洁能源、绿色生态、现代服务产业等领域及其重点项目和客户，明确产业结构调整任务、区域发展任务等，大力发展绿色信贷，优化信贷结构。在发展绿色信贷的同时，还要加快发展绿色债券、绿色基金、绿色保险等；要鼓励商业银行和企业发行绿色债券，包括加快在境外发行绿色债券的步伐；还要设立绿色银行，通过低息无息贷款、延长信贷周期以及优先贷款等方式，解决商业信贷在低碳经济基础项目建设过程中的缺位问题。要积极加强与国际金融机构的联系与沟通，按照国际标准和*银监会相应规则的要求把控信贷资产的投放，努力打造具有社会责任感的绿色银行。

　　拓展证券期货类碳金融创新体系。其一，持续开展绿色金融产品创新，在排放权金融服务、绿色融资服务和个人低碳消费金融服务等领域提供多样化的金融产品。以低碳公益类理财产品为载体，在投资人购买金融理财产品的同时，通过建立“个人绿色档案”，鼓励其在预期投资收益中将其中的一部分用于购买二氧化碳减排额度，培养大众环保意识，实现自愿减排；通过开发环保益民的“绿色管家”服务，立足于服务大型环境建设项目，提供资金使用和调拨的集中管理以方便环保客户，从而极大地提高资金使用效率；在碳金融方面推出购碳代理、碳资产质押授信、核证碳减排量履约保函等产品，以满足客户多样化的金融需求；鼓励商业银行以应收账款质押、知识产权质押、股权质押等方式缓解节能服务公司有效担保不足、融资难的问题。

　　其二，商业银行在传统产品、碳排放权交易的基础上，要积极开发基于绿色金融融资和碳排放权交易的产品及服务。主要包括排污权抵押融资、碳资产质押融资、节能减排融资等新兴产品，不断满足节能新兴产业、高新科技企业等对融资租赁服务的需求；提供节能减排设备服务商、制造商融资模式，提供包括债券承销、融资租赁、引入投资基金等多种融资方式，并积极探索以能效信贷为基础资产的信贷资产证券化试点。证券公司可以考虑推出碳证券相关业务，主要包括碳债券和碳资产证券化等，加快开发碳质押、碳期货、掉期交易等创新型碳金融业务，推广担保型CCER远期合约；要积极探索适合新兴产业和企业特点的私募债和产业链融资等金融产品；要构建完善的绿色股票指数， 有效降低绿色企业在股票市场上的融资成本。

　　其三，推广绿色投资银行业务等相关顾问咨询业务，包括评估单个减排项目预期产生碳减排信用的可能性和数量，评估相关债券发行的潜在市场，为碳信用买家和卖家进行风险分析和交易决策提供便利；也要筛选相关行业有融资需求且环保意识较高的客户，为其设计绿色投资银行业务综合性解决方案。

　　其四，保险公司也可以推出与碳排放有关的碳保险市场产品，为低碳企业及与碳排放权交易有关的各方搭建资金筹集和风险规避的交易*台。一方面，利用保险形式刺激各行业实现低碳减排，例如低碳汽车保险、绿色建筑保险等；另一方面，可对在碳排放权交易过程中由于价格波动、信用危机和交易危机可能带来的风险进行规避和担保，例如森林碳保险、碳排放权信用保险等，借鉴国外成功的经验，引导保险机构提供与气候变化相关的保险产品。

　　利用境内外多层次资本市场，打造投融资*台，发展小微金融公司。要拓宽直接融资渠道，完善多层次资本市场体系，鼓励更多符合条件的优质企业通过上市等方式筹措资金，建立多元化的资金筹措机制，发挥市场的资源配置功能，统筹考虑环境与碳排放的税种税率等，降低碳排放量；要积极推进场外市场建设，发展股权交易所，打造全国中小企业投融资*台。还要尽快提升产权交易所的功能，促进金融资产交易、土地交易、能源交易、知识产权、排放权、农村产权等交易*台的建设，加大与“新三板”市场对接的力度。此外，还应积极鼓励多种形式的小额贷款公司、担保公司等为低碳小微企业提供融资担保，解决低碳小微企业融资难题；还要积极支持并鼓励低碳企业发行低碳债券或者通过资本市场直接融资。

　　总之，构建完善的应对气候变化的财政金融政策，不断提高政策的执行力，切实调动企业开展节能减排、进行碳交易的积极性，并最终形成促进低碳经济发展的长效投融资机制和碳金融交易机制，可以极大地促进生态修复与环境保护。

财政金融论文4

　　当前，河北省保定市就业形势比较严峻。劳动力资源供大于求、中小型企业发展不足、产业结构调整和市场导向就业机制不完善是导致失业进一步扩大的主要原因。基于此，文章提出完善劳动力市场、社保制度，大力发展第三产业促进就业的财政政策；对就业服务机构实行差别税率和税收补贴的税收政策；进一步扶持中小金融机构和加大小额信贷工作力度的金融政策。

　　就业和再就业是近年来河北省保定市的一个工作重点，特别是受到金融危机的影响，大学生就业、农民工就业及出口企业濒临破产造成大量工人失业，再加上产业结构调整所带来的失业问题，使全市就业问题严峻。展望“十二五”时期全市就业与再就业形势，其有利因素很多，但也存在压力，本文对此进行分析，并提出扩大就业的财政金融政策。

　　当前保定市劳动力就业现状

　　失业人数增加，登记失业率呈上升趋势。20xx年年末全市国有下岗职工人数为76534人，20xx年二季度末人数略有下降，为74283人。20xx年到再就业服务中心登记的失业人员人数略有上升，一季度为35942人，二季度为37459人。加之每年新增劳动力和农村剩余劳动力转移，更凸显出劳动力供需矛盾与就业压力。由此可知，保定市失业人员绝对数量增加，相对比率提高，这表明保定市的劳动就业形势依然严峻。

　　从行业需求看，72。8%的用人需求集中在餐饮业、制造业和社会服务业三大行业。这种以第三产业为主体的行业需求结构相对稳定，这样的态势仍然会延续相当长的时间，说明发展第三产业将成为社会解决劳动就业问题的主阵地。

　　从用人单位看，企业用人占主要地位。其中用人需求约57。4%的比重集中在中小企业，国有大中型企业招工比重极小。商业和服务业人员、生产运输设备操作工既是用人需求的主体，又是求职人员集中求聘的职业。从百花路劳动市场了解到，招聘单位100%为企业，其中小型制造业和服务业招聘人数占主要地位。

　　保定市扩大就业的制约因素

　　（一）劳动力资源供给远大于需求

　　第一，劳动年龄人口数量增长快。据20xx年全市1%人口抽样调查资料推算，20xx年全市劳动适龄人口109。86万人。与20xx年第六次人口普查相比，劳动力资源总量增加了37。14万人，增长13。61%，占总人口的比重上升了5。73个百分点。第二，外来劳动力大量涌入。保定市当前处于快速发展期，每年都有大量的外来劳动力流动就业。“十二五”时期，预计保定市外来劳动力每年要超过20—30万人左右。第三，近年来受金融危机影响，产业结构调整和企业改革力度不断加大，大量富余人员从企业下岗或失业，农村也存在大量剩余劳动力亟需转移。第四，大学生就业依然是个难题。每年保定市毕业生近3万人，如此迅速增长的大学毕业生供给，给就业岗位的竞争形成巨大压力。更重要的是，供需对比只是反映了总量情况，事实上我国大学生就业还面临结构不对称问题，往往存在专业方向、学位登记、就业地域等结构性失衡问题。

　　（二）个体、微型和中小企业发展不足

　　从世界各国的规律来看：许多国家劳动力的65%—80%在自由职业、微型企业和中小企业中就业，发达国家每千人微型和中小企业的数量是45—55个，而我国只有53%的劳动力在个体、微型和中小企业中就业，每千人拥有企业数量不到30个。而保定市每千人拥有企业数量为26个。由于个体、微型和中小企业发展不足，造成失业人口过多，将会形成大量的低收入和微薄收入人口，从而扩大收入分配差异程度。保定市中小企业群体庞大但规模偏小。全市拥有各类民营经济组织20。6万个，九成左右民营经济组织徘徊在从业人员8人以下的个体工商户阶段。年营业收入500万元以上的企业862家，仅占民营企业户数的3。4%。其中年营业收入亿元以上企业仅47家，占比仅为5。5%。

　　（三）产业结构调整导致结构性失业

　　经济发展过程，就是产业结构不断优化升级的过程，相应的就业结构也在不断进行调整。在此过程中，总会有一部分行业的就业在萎缩，也不断地会有新的就业岗位在增长，这部分新增的就业岗位对劳动力的技能和素质有新的要求，而且要求总是越来越高。从原有就业岗位上游离出来的劳动力，总有一部分会因为学历、技能、年龄等不适应新的岗位要求而失业。这种结构性失业现象在当前及今后一个阶段将长期存在。据20xx年保定市劳动力市场统计数据显示，当年市场求人倍率（用人单位需求与求职人数之比）为0。86，求职成功率为56%，表明当年进入市场的每100名求职者中有14人是因为用人需求不足而未能就业，另有30人是因为供求匹配上的原因导致劳动就业机会流失。

　　（四）市场导向就业机制不完善

　　一方面，就业和再就业经费紧张，尤其是县、区劳动力市场设施落后，同时又缺乏资金投入，无法形成市场规模和市场就业氛围。劳动力信息网络不健全，信息传递滞后，影响供需双方对劳动用工需求的了解。另一方面，目前，各级职业培训机构对就业人员培训起点及培训质量较低，大部分只是培训初、中级技术，难以满足对高技术人才的需求，同时，一些企业用工行为不规范也导致劳动者就业相对困难。保定市失业者的正式社会支持情况见表1。

　　由表1可知，85。9%的失业者表示找工作时没有获得过街道或劳动保障等*部门的帮助支持；91。6%的失业者表示尚未领取过最低生活保障金；95。9%的失业者表示从未得到过工会、残联、慈善组织等社会团体的帮助支持；79。7%的失业者表示没有获得过职业介绍机构的帮助支持。可见，保定市作为处于社会转型期的中等城市，对于失业者再就业而言，来自正式支持（*的支持、劳动力市场建设等）的缺失与滞后，是导致失业增加的另一原因。

　　促进保定市就业的财政金融政策

　　（一）促进就业的财政政策

　　1、加快完善劳动力市场，增加职业教育和培训投入，提高劳动者素质，适应就业需求。目前，全市建立规范的职业介绍所，全面开展劳动力市场“三化”建设和“一三一”服务活动，使劳动就业服务体系更加完善。加强职业介绍机构建设，进一步提高服务水*，拓宽就业服务领域，强化服务意识。要重视民办中介机构的发展，按照“加快发展、规范管理”的原则发展，培育以公益性为主，民办中介、中外合资合作等多种形式为补充的劳动力市场中介服务网络，满足各类人员、各用人层次需要。延伸市场网络覆盖范围。劳动力市场网络要向街道延伸，不仅在城区街道办事处、人口集中的镇设立劳动保障服务中心，在城市社区应普遍设立劳动保障服务站。劳动力市场的网络建设应与小城镇建设相同步，并向农村延伸，逐步形成联通城乡、覆盖全市的就业服务网络。

　　2、完善社会保障制度，增强就业安全机制。一是确保劳动适龄人口的基本生活保障，首先解决失业、待业人员的后顾之忧；其次为企业人员流动创造条件。许多国有和集体企业希望充实人员，但是由于富余人员过多，而且富余人员走向社会又害怕没有保障，不愿离开，从而造成企业负担沉重，给企业更新人员带来很大阻力。另外，应简化办理企业职工流动手续。

　　3、大力发展第三产业。第三产业在促进就业方面有两个显著特点：一是多属于劳动密集型产业，就业弹性系数大，吸纳劳动力能力强；二是对劳动力的素质要求弹性大，新兴的金融、保险、电信、中介服务等部门要求文化程度较高的劳动力，而传统的商业、饮食、社区服务等部门则可以吸纳一些文化程度较低的劳动力。

　　首先，优先发展基础性先导行业，尽快形成快捷高效、各种交通运输方式协调发展的综合交通网络体系，从根本上提高通信设备的现代化水*，同时形成发达的金融保险业。通过这些先导行业的发展，带动其他相关行业的发展，从而大大扩展就业容量。

　　其次，加快发展旅游业。旅游业是保定关联度很强的产业，具有较高的经济和就业带动力。保定有着丰富的旅游资源，要加强统一规划，增大投入，优化布局，加强资源整合和宣传推介，提高保定旅游产业的规模化、组织化水*，促进旅游经济加快发展，为社会提供更多的就业岗位。

　　最后，加快社区服务业的发展。随着社区建设的不断完善和人民生活质量的日益提高，社区服务业具有良好的发展前景和巨大的市场潜力，将成为城市经济中独特的新兴产业。从就业角度来看，社区服务业兼具就业弹性大和适合劳动力面广的两大突出优势，更是吸纳劳动力的良好渠道。今后保定市在产业政策中应把社区服务产业纳入着重培育的新兴产业，进行必要的产业引导和政策指导，并协调财政、金融政策，对社区服务产业给予充分的扶持，促进社区服务业加快发展。

　　（二）促进就业的税收政策

　　对第三产业实行差别税率，通过对第三产业实行差别税率等税收优惠，使它们的利润率不致为负或接近那*均利润率水*，以扶持其发展。

　　对服务业给予倾斜政策，鼓励和促进服务业的发展。各级*在促进传统的服务业升级的同时，应提供较为宽松的经营环境，在税收发票的最低营业额、注册资本、资质要求等方面降低进入门槛，让从事社区服务的民间资本进入，特别是对微利服务项目应落实各种税收减免等优惠政策，以优化政策环境。

　　支持与规范就业服务中介机构，对从事就业介绍、劳动者岗位能力培训的中介机构给予税收减免和*资金支持，给予对外劳务输出的中介机构税收补贴。

　　（三）促进就业的金融政策

　　加大小额信贷工作力度，进一步完善小额贷款各项制度和机制。新的就业扶持政策将小额担保贷款政策放到了非常重要的位置，并且在对象、范围上进行了适当扩展。在各项再就业扶持政策中，小额信贷扶持政策是下岗失业人员最关注的。要按新的扶持政策，进一步调整和完善小额信贷工作制度，按照以人为本的理念改进担保程序，使有限资金发挥更大、更强的作用，促进再就业。

　　相关*部门应加大对中小金融机构的政策支持力度。适度降低对中小金融机构的市场准入条件，对于中小金融机构的设立和营业网点数量的增加，只要适合当地经济发展需要，符合相关政策规定的准入条件，就予以支持；由于中小金融机构没有国家信誉作保证，同时市场占有份额小，抵御金融风险能力弱，服务对象又主要是中小企业，因此，对中小金融机构货币信贷政策和税收政策应给予一定的优惠。

　　加大对社区就业的资金支撑力度。目前资金缺乏已成为制约社区就业发展的重要瓶颈，应当努力开辟政策与资金扶持的空间：*应划出专项资金作为社区就业扶持金，并调动各种社会资源多方筹集资金，用于增加对社区就业的投入，如公益性岗位就业补贴、对从业者供给小额贷款和贴息贷款或银行贷款担保。更为重要的是，要把相关政策与资金扶持措施落实到位，并朝着正规化和制度化的方向发展，以建立和完善针对社区就业的政策与资金扶持的支撑系统。

财政金融论文5

　　全球经济的发展与变化，带动开放经济的发展，开放经济条件下*财政金融政策面临很多挑战，不可避免的米德冲突与内外*衡目标的冲突是*财政金融政策的挑战关键。本文介绍了开放经济条件下财政金融政策的效能，进一步分析全球经济调整对*财政金融政策的挑战，阐述了*尚不完全具备采用IS-LM-BP分析框架的前提条件。

　　*财政金融政策在开放经济条件下面临的挑战有多方面，特别是IS-LM-BP分析框架的前提条件在*是否能够逐步具备，财政金融政策要充分发挥出应有的性能，需要依靠微观经济主体对政策变量的反应程度以及通畅的传导机制。

　　一、开放经济条件下财政金融政策的效能

　　宏观经济政策目标囊括了内、外*衡两部分，在开放经济条件下，为了避免内外*衡之间产生冲突，有必要调整*宏观经济的思路。从封闭经济条件下到开放经济条件下，财政政策与货币政策的政策效果与作用机制已经有较大的改变。到现在为止，开放经济条件下，蒙代尔一弗莱明模型仍然是分析与研究财政政策和货币政策效力的重要工具。蒙代尔一弗莱明模型理论中指出，浮动汇率制度中，比较有效果的方法是利用货币政策刺激国民收入的增长，固定汇率制度中，可以使用财政政策这个有力工具实现国民收入的增长。从目前世界各个发展*家的具体情况来分析，有一些发展*家开始试行短期的浮动汇率，大多数国家施行的财政政策是固定汇率制度，我国现在施行的是在有管制的前提下浮动汇率。一般情况下，需要达到一定就业率的国家充分利用财政政策是最佳的方法。然而，实现就业率的前提下，还要维持国际收支*衡才能稳定经济政策。由于这一点涉及到需要实现内、外*衡，需要调控财政与货币政策之间的配合问题。在这种条件下，国内的需求量满足就业量视为内部*衡，在固定汇率制度下，资本净流出与贸易出超保持均衡状态视为外部*衡。由此可以看出，解决内部失衡的有效工具是财政政策，解决外部失衡的有力武器是货币政策[1]。

　　二、全球经济调整对*财政金融政策的挑战

　　目前的全球经济处于失衡与调整的过程中，*宏观调控模式过于重视调整内部*衡会面临较大的冲击。国际游资的投机性以及国际间经济被动传递，都会面临严峻的挑战，从而造成*财政金融政策产生内、外部矛盾。

　　首先，我国现在市场调节人民币汇率正在逐步完善，人民币的升值在面对国际收支的巨额顺差产生很大的压力。同时，人民币升值会对出口部门产生不利的影响，出口产生波动也会影响到国内需求，使国内有效需求不足的现象进一步加剧。顺差虽然使国际储备数量保持增长，通过中央银行基础货币放大而扩张国内信贷量，促进国内需求增长，但由于通货膨胀以及经济过热的状态下，顺差会使国内的经济状况进一步恶化，*必须要政策调节顺差与汇率。

　　其次，当前信息技术发展十分迅速，信息传递的速度、质量与数量都有很大的增长。在信息化时代下，微观经济主体增强了信息处理能力，同时，具有趋于理性的预期行为，会影响到宏观经济政策的作用效果，甚至微观经济主体的理性反应会使宏观经济政策变得完全无效。为了改善二者之间动态不能保持相同的情况，政策需要建立宏观经济政策信誉。*要遵循经济规则用信誉改善微观经济主体的理性预期行为，由动态不能保持相同转向动态相同的合作形式。所以，*要选择正确的宏观经济调控模式，避免微观经济主体预期模式对信誉产生冲击。

　　再次，WTO组织的多边规则约束了*实现内外均衡的政策。WTO组织约束国际收支调节，不允许采取直接管制办法，禁止直接补贴原则，不能随意提高关税的方法限制进口，调节国际收支运用汇率与外汇管制要符合WTO组织规则。另外，针对国内财政、金融、科技、税收、环保等方面的实施方式也要符合WTO组织的要求与规范。可以看出，*加入WTO组织后，财政政策与货币政策都受到了一定的约束，因此，*要改变宏观经济调整的模式，适应WTO组织的规则与要求[2]。

　　最后，提高国际竞争力是世界各个国家的经济发展目标。发展*家是通过诱致性制度变迁的方式实现积累知识、技术来提高国际竞争力。积累知识、技术是循序渐进的，提高国际竞争力需要不断创新技术，在漫长的实践中积累而成。在全球知识信息量快速发展的今天，知识是提高竞争力的有效手段，如果通过诱致性变迁机制来实现知识积累，则不能适应全球知识信息量发展的需求，需要通过转变经济增长方式实现知识增长速度，重视科技与教育的增长模式。全球竞争以知识为基础，就需要*财政金融政策建立相应的激励机制以实现知识与技术的快速积累。

　　三、*尚不完全具备采用IS-LM-BP分析框架的前提条件

　　*在宏观经济分析一直存在着一些争论，每次争论的焦点就是把西方主流宏观经济学理论与*宏观调控实践如何相结合。西方主流宏观经济学理论是追求完美的市场经济理念，在宏观经济分析与宏观经济政策观点上，西方发达国家也是存在质疑，而对于发展*家需要谨慎运用这种经济学理论。这种抽象的均衡关系模型可以起到借鉴使用，但在实践中则会影响*宏观经济政策的调控。*宏观经济问题的理论与研究，通常采用IS-LM模型及其扩展形式IS-LM-BP分析框架。但是，IS-LM-BP分析框架需要有完善发达的市场体系、微观经济主体行为市场化，对利率具有灵敏反应等等。如果*不完全具备这种条件而采用这种框架研究*宏观经济，会导致结论错误的情况发生。

　　*现在的市场制度还不够完善，非国有企业属于微观主体，能对市场价格信息反应比较灵敏，国有企业虽然向现代企业制度转变，但在行为上还是比较依赖市场与*，是不完全市场经济意义上的微观经济主体，可以看出，*市场经济体制下，非国有企业是体制外企业，而国有企业是体制内的企业。微观主体能够对宏观经济政策做出理性反应，有效的宏观经济政策还需要畅通的政策传导机制。*现在的利率可是说是由*来确定，对市场资金的供求情况并不能真实反映，利率传导机制不存在市场化，IS-LM-BP分析框架就失去了研究意义。

　　结语

　　综上所述，在开放经济条件下*财政金融政策面临的挑战比较严峻，传统的分析方法研究*经济问题存在很大的制约，需要灵活借鉴全球经济金融政策的经验，总结出适合我国宏观经济发展的经济政策与金融政策。

　　参考文献：

　　[1]张杰.*经济增长的金融制度原因：主流文献的讨论[J].金融评论.20xx年02期

　　[2]贾俊雪，郭庆旺.市场权力、财政支出结构与最优财政货币政策[J].经济研究.20xx年04期

财政金融论文6

　　摘要：通过对其财政金融政策的研究发现，珲春国际合作区目前仍处在优点与缺点并存的时期，还处于发展的阶段，有完善的方面，也有很多不足之处。并对此进行了研究。

　　关键词：珲春国际金融合作示范区财政政策金融政策

　　一、珲春国际合作示范区发展现状

　　（一）珲春国际合作示范区的背景概述

　　珲春市位于*图们江一带，处在进入日本海的咽喉部位。自*颁发长吉图战略路线后，珲春市*将珲春市设立成为了一座窗口化城市，不断与韩日俄朝等过进行经济贸易、文化交流以及合作建设，为珲春市的经济起到了很大的推动作用，并带动了整个延边地区的发展。

　　（二）珲春国际合作示范区的现状

　　据统计，20xx年年底，合作区预计实现地区生产总值84亿元，同比增长13.5%；财政收入3.8亿元，同比增长31.5%；出口加工区完成进出口总额6亿美元，同比增长10%；互市贸易区实现俄边民入区15万人次，对俄旅游贸易蓬勃发展。成功举办中俄边境*合作会议、国际现代物流论坛和东北亚旅游论坛，区域合作主导地位显著提升。全年接待游客151万人次、旅游总收入19亿元，同比分别增长20.2%和27%。

　　二、珲春国际合作示范区的财政金融政策成效分析

　　（一）珲春国际合作示范区财政金融政策的内容

　　珲春国际金融合作示范区内，对于一部分产业中的项目进口设备采取政策范围之内的免征关税政策；在珲春国际金融合作示范区内的鼓励类产业进行税收减免政策，对此类产业征收的企业所得税减少15个百分点；凡在珲春国际金融合作示范区内享有两免三减半政策的各类企业，均可继续享有直至到达期限为止；由国家的*支持，对珲春国际金融合作示范区内的税收采取一些列转移支持制度，从而达到地方税收减免的政策；对于外商的投资引进，珲春国际金融合作示范区对外商投资引进的企业采取历史欠税减免原则，加速此类企业的发展；根据对产业拉动作用的大小，以及对珲春国际金融合作示范区所作出贡献的不同，奖励20万以内、30万以内以及100万以内不等。

　　（二）现行财政金融政策的积极作用

　　1、对新入驻珲春国际金融合作示范区的大中小型企业实行的税收返还政策以及税收减免政策，令示范区内的各类新入驻企业越来越多，从而在基本数量上扩大了示范区的整体产业规模。

　　2、珲春国际金融合作示范区对优秀个体也实行了许多财政奖励政策。这一政策的实施，为示范区所有大中小型企业内的员工带来福利的同时，也提高了个体员工以及管理人员的创新意识。

　　3、俄罗斯等国际友人的增多，在珲春国际金融合作示范区内进行走动时，简单的衣、食、住、行上的花销均可用本国的货币进行交易，极大便利了他们的行程以及消费途径，也为示范区的整体经济收益有一定提高作用。

　　4、金融政策上货币使用的调整，卢布等货币可以广泛流通，为示范区的旅*业也有了一定的推动作用。由于货币流通更加便利的关系，在自身旅游条件优厚的前提下，国内外的旅游人员逐年增多，大大促进了示范区内旅*业的发展脚步。

　　三、现行财政金融政策存在的主要问题

　　首先，在珲春市*投资政策方面存在着一定的局限性，投资项目过于分散，盲目性较高。前来投资的企业更注重珲春国际金融合作示范区的发展前景，示范区应抓住重点，实施更加优厚的财政政策，从更多财政政策方面落实优惠政策的实施。

　　其次，在税收政策方面，尚未完全落实税收优惠政策，珲春国际金融合作示范区在下发不同的税收优惠政策后，存在一系列的问题仍令示范区内的经济发展出现了制约性。

　　珲春国际金融合作示范区尚处于建设初期阶段，因此示范区的整体金融组织体系还未完善，存在许多局限性和欠缺之处。金融机构的增多，致使示范区内不良资产也随之增多，针对这种情况的出现，示范区的临时应对政策出现了问题，采取向财政转移的手段缓解这种不良资产所带来的压力。这种临时应对政策的出台，虽快速解决了当前不良资产所带来的严重金融问题，但助长了这种资产的增长，长此以往，会对珲春市*带来严重的后果。

　　四、完善财政金融政策的建议

　　（一）完善珲春国际金融合作示范区的*投资政策

　　在示范区的各大生产园区中，应加大力度扶持传统产业的成产链条，给予充足的资金令示范区内的传统产业得到快速的发展，稳固示范区大型传统产业链条的雄厚底蕴，生产设备的更新换代在以生产加工为主的企业极为重要，关乎生产效率和经济效益。因此对急需更换生产设备等产业给予一定的帮助，令该企业渡过难关。

　　（二）促进并落实各项税收优惠政策

　　对于税收优惠政策的实施必须有针对性和突出性，对于示范区内贫困企业以及示范区周边贫困地区，税收优惠政策应加大力度，不能将税收政策一概而论，多鼓励，少税收甚至无税收，这样才能带动贫困企业及地区的经济发展。

　　（三）推进区域经济发展的转移支付制度

　　对珲春国际金融合作示范区内的基础设施建设，珲春市*应加大扶持力度，通过对示范区内转移支付制度的推进，对示范区内不和谐的公共水*进行考核和提高，在服务水*方面，不断进行培训和交流，力求规范服务行业水*，从而提升示范区整体服务水*。

　　五、结论

　　本文对于珲春国际金融合作示范区的财政金融优惠政策进行了优势与弊端两者的探讨，并进行了进一步的探索，发现这些优惠政策的实施，令珲春市的经济发生了很大的转变，为珲春市的招商引资迎来了许多机遇。并在珲春市的经济不断发展同时，也把珲春市逐渐进行了性质上的转变，逐渐成为了一个经济迅速发展的窗口化国际化城市。从根本意义上说，珲春国际金融合作示范区的建立和发展，以及优惠政策的实施，为发展东北三省的经济做出了很大的贡献，为振兴东北老工业基地做出了表率，促进了民族和谐和稳定，弘扬了我国少数民族丰富文化，也对我国边境地区少数民族的整体经济发展水*有一定的提升作用。

　　参考文献：

　　[1]周民良，杭正芳.以边境经济合作区建设推动兴边富民进程[Z].西北大学，20xx.

　　[2]张文龙.珲春边境经济合作区承接国际国内产业转移的对策研究[D].延边大学，20xx.

　　[3]周密.珲春边境经济合作区环境影响评价浅议[Z].世界地理研究，1995.

　　[4]于思待.论民族地区金融优惠政策与经济发展[J].现代商贸工业，20xx（13）.

　　[5]邓明湘.浅议民族地区金融优惠政策[J].四川金融，1992（10）

　　[6]许东俊.西部大开发中的企业税收优惠政策研究[D].延边大学，20xx.

财政金融论文7

　　财政金融的管理学中应用最为广泛的就是现代技术的管理办法，它是提高财政管理效率和经济效益的重要途径，其所谓的现代技术的管理是运用各种现代的数学管理方法对财政金融进行有效地管理，是管理的有效方法和现代先进的技术手段的总体，财政金融管理是现代社会发展的重要要求，而财政金融管理的现代化，是我国现代化管理的必然趋势，是我国现代化管理发展的必要前提，而财政金融管理的现代化也成为了部分金融管理学家们研究的重要课题。

　　财政的金融管理是国家的财政管理的重要构成，其作用贯彻着整个国家的财政发展，决定着国家的整个经济的发展。所以，财政金融管理的现代化会给社会带来更多的福利，会给国家带来巨大的发展空间，此外，国内的企业们要想在社会经济市场中立足，要做好的第一点就是财政金融状况的管理，国家有关部门可以从财政金融管理的特征和企业在财政管理现代化的作用两个角度来研究，这样有助于加强财政金融管理在现代化企业的金融发展，更对国家的财政管理的现代化发展有巨大的帮助。

　　一、财政金融管理的客观要求的存在——计算机

　　(一)有效促进财政的现代化管理

　　随着现代化经济的进一步发展，我国国内的经济体制日益健全，我国财政的金融管理的范围也越来越广，以至于导致了财政金融的管理方面的信息大量的增加，而且变化速度极快。财政金融管理的数据的结构日益复杂及繁琐，而国家的专业管理人员单单只是靠现有的传统手段是无法全面掌握的。财政金融管理的现代化经营管理拥有及时性和较为严密的缜密性，来进行财政金融的管理的信息和智能化管理。在我国财政的金融管理当中，合理的运用计算机，特别是要合理的采用计算机中的数据库以及互联网数据的技术，这样就可以使财政金融管理中的经济，税务，财务，现金，票据各个方面的信息化记录的收集和整理，要做到及时的、准确的、完整的收集，可以使财政金融管理更加有效合理的发展。

　　(二)有效促进财政的科学化

　　财政金融管理的实施所需要的是国家的经济信息，科技的发展，社会的相关动态资金的流向等诸多方面，而如果仅仅单靠单一数据和相关的经验知识来进行判断是不够的，主观臆测是极其不科学的。财政金融管理的正确性是关系到国家金融管理的发展的。我国现代化的财政金融管理要求相关人员进行大规模而又要十分精确的计算，这里面不仅仅要进行定性的合理的分析，而且需要进行定量的分析，而在这个定量的基础上要进行有关的定性的分析，合理的进行科学的决策。我国现代化的财政金融管理的精密的准确性和社会的经济性，所以，财政金融管理要合理地运用经济中的计算机数学模型以及互联网大数据等最为先进的有效的方法和措施，从而让财政金融管理更加具有科学性和有效性。

　　(三)有效促进财政的管理效率性

　　我国财政金融管理的另一个客观要求是社会的时效性，计算机及互联网大幅度的缩减了收集的数据和编制的周期，有效地提高财政金融管理的效率性，还能很好地随时的了解到国内财政金融的管理活动的大概变化的趋势，适当的运用反馈回来的信息来进行及时的控制和调整，使我国*处于主导的地位，可随时掌握我国财政金融的管理的主动权，使我国财政金融管理往更好的方面进行发展。

　　二、计算机的具体应用和手段

　　(一)数据的整理和分析

　　国家财政金融的管理可以用计算机及互联网来收集相应的数据材料，其效率性远远大于人工的效率性，而数据化的处理是相关人员运用计算机来针对国家财政金融管理的业务的信息来进行处理并加以分析，其中包括了对财政金融管理的数据上的采集、转换、组织、计算、检索等方面的处理手段工作，来实施财政金融管理的现代化发展。

　　(二)数据的编制

　　有关技术人员按照计划中的程序将所要求的项目计算模型编制，其中包括预算和信贷项目等，然后计算机再根据其中的要求编制出适当的计划。计算机的功能不单单是能够编制出短期的有效的计划，它同样还可以进行长期的编制，有效的计划出远景的预测和分析，计算机的数据工程不仅让有关技术人员减少了投入，还大大增加了财政既然管理的效率性。

　　(三)报表的处理

　　计算机不仅仅可以数据编程，还可以对传上来的报表进行快速的分析，同时也能保证其准确性，数字的准确性还有便于存档等诸多优点，可以最大限度地减少相关人员对数据这方面的繁琐的工作。

　　(四)记账和清算

　　操作人员可以根据编制记账和结算的相关程序将收集而来的凭证，载入计算机数据库内，而计算机则可以根据其要求来进行记账和核算，这样可以加快其计算的准确性和速度性，具有省时，准确的特征，可以减轻相关人员的业务工作量，从而有效地提高了其工作过的效率，除此以外，计算机的应用还可以开展其他的业务，以促进财政金融管理的现代化发展。

　　(五)管理和决策

　　财政金融管理可以利用计算机来进行管理，它建立在海量信息数据的基础之上，通过互联网大数据的分析，不断优化自身模型，提高判断的准确率，为管理者的决策提供更有效的保障，从而使财政金融管理决策更加有效与科学化。

　　三、财政金融管理的基本应用条件

　　财政金融的管理的具体应用的重要变革主要依靠于计算机和互联网技术，想要完成好这一变革，计算机互联网技术在财政金融管理方面发挥着重要的作用，人们还需要为此进行着努力。第一步，相关部门要制定合理的科学的管理方法和手段，财政金融的管理系统必须实现其科学化、管理化、标准化的理念;第二步，要及时的收集最原始的数据，使其收集来的数据更加规格化，科学化和程序化;第三步，要组织一个具有专业知识的团队，其中要有专业的分析员、设计师、程序师、数据的录入工作者，具体的操作人员、维护人员和数据的录入人员，这样可以有效地及时地进行收集和实施财政金融管理的现代化的具体措施和方针;最后，努力全面地做好系统的开发工作，要设计出全面的理论的数据资源，合理地对财政金融管理的控制和现代化的利用。

　　四、财政金融管理现代化的作用

　　现代化的生产经营离不开财政的金融管理，财政的金融管理是其重要的组成部分，同时也起到了衡量企业之间经济水*的重要手段，正因为这样，财政的金融管理对国家的经济发展也起到了一定的作用。

　　(一)财政金融管理的现代化可以有效地促进其生产的发展

　　企业发展最重要的一个方面就是资金的运作，而资金也是企业的前提基础和发展条件，也因为这样，*加强财政金融的管理就显得极其重要了，而企业同时也在加强其自身的金融管理以加强有效合理的使用，这样可以为企业的发展注入活力，所以，财政金融企业的现代化可以有效地促进企业的发展，是企业生产经营的重要前提和保证。

　　(二)财政金融管理的现代化可以提高其自身的经济效益

　　获得经济效益是所有企事业生产发展的最终目标，而财政的金融管理是企业生产经营的重要构成，它可以帮助企事业单位在经济环境中取得非常大的效益，所以，财政的金融管理可以加强国家的金融管理，可以提高促进国家经济的发展和企业的切身利益。

　　(三)财政金融管理的现代化可以塑造其自身的信用

　　一个良好的财政金融管理实施方案可以提高企业的经济水*，还可以提高企业的经济能力，而一个企业经济的能力的提高主要是靠财政金融管理的实施方案，也可以很好地塑造一个企业的信用，一个信用好的企业肯定会让社会的各个阶层更加信任，这样可以给企业带来更多的利益和上升的发展空间，所以，财政金融的管理可以塑造企业自身的信用程度，为其发展增添动力。

　　五、财政金融管理实施的策略

　　(一)加强企业自身的金融管理

　　首先，从企业自身发展的角度上来说，企业人可以设立专门的管理机构来对财政的金融管理进行管制，方便金融的管理工作可以更好地进行开展，此外，应针对贷款等有关业务进行专门的管制，因为其收款的难度极大，所以可以设立专门的人员进行这方面的负责，对其中的工作人员进行合理的分工，明确每个人的工作目标和任务，以达到有效地金融财政管理工作的具体实施，对欠款的单位的信用比值进行观察和分析，并根据观察来的数据编制报表，分析其超限不归还的理由，然后及时地制定可行性的应对措施来对欠款进行回收，这样的方案可以促进企业内部的财产金融管理。

　　其次，企业要规范其预算的编制工作，因为，预算的质量严重影响着企业的发展和经营活动，也因为这样，企业要想发展好，财产的金融管理工作的现代化是不可忽视的，从内部的预算的编制工作开始，可以很好地对财产的金融进行管理。第一步，在预算编制之前，企业内部的工作人员可以先进行事前的合理调查，其目的在于检查预算数据的真实性和有效性;第二步，在编制好的报表上不可以随意的改动，如果遇到一定要改的情况，也要有相关的证据进行细致的改正，这样可以有效地加强企业的预算评估能力;第三步，要有原则地进行预算编程，不被其他的因素所干扰，如果发现问题必须及时地报告上级有关部门;最后，要对每一个预算的数据进行详尽的记载，这样可以有效地对企业进行制约，以便于提高企业对其自身的管理，财产金融管理可以有效地提高企业的高效利益。

　　第三点，要不断地推动企业的信息化建设，提高企业的管理水*，在现代信息建设的发展下，推进企业的金融管理现代化建设是现代企业所具备的重要的能力之一，它可以有效地促进现代企业的发展，同样也对企业们参与到国际经济的竞争中起到了很大的现实意义和战略意义，在另一方面，企业应及时的引进先进化的管理技术，把传统似的工作的复杂化统一变成精细的简单化核算，让更多的财务管理人员能发挥出最大的空间，将金融管理的现代化工作落实到日常的工作中去。

　　最后，应着重加强企业对融资渠道的开拓和建设，这同样也是企业对金融管理的重要作用，同时还可以提高企业的经济效益，而企业现在的融资渠道大多是通过银行贷款的方式，但是这种方式的局限性很大，而且经常会给企业带来不好的发展方向，所以，财政金融管理的现代化的关键就是加强企业自身的融资的渠道建设，除此以外，企业还可以根据自身的发展情况引进相对应的金融服务，来对财产金融管理的现代化进行工作和创新。

　　(二)国家对财政金融管理方面的政策实施

　　国家经济发展的根基是靠社会企业经济的发展而发展的，企业自身的发展影响的不单单仅仅是国家的经济发展，而且也影响着社会的发展，所以，财政金融管理的现代化对整个社会经济都是具有巨大的影响的，而我国要想促进其自身的经济发展，首先要促进国内企业经济的发展，而国家需要做的就是制定一些关于财政金融管理现代化的有效政策和实施方法，为企业金融的发展有效地提供一些动力。

　　国家首先应该要做的就是相应的增加企业在银行贷款中的福利，因为资金是企业经济发展的重要前提和基础，而财政金融管理的现代化则可以很好地对企业经济活动实施管理，国家需要针对企业在财政金融管理方面制度一些合理的政策，以促进企业在国际经济环境中有更突出的表现，国家可以在一定程度上对企业在银行贷款中提供一定的政策，以保证企业资金链可以顺利地运作，为企业的经济发展提供了良好的物质条件。国家还可以针对银行的自身建设制定合理有效地措施，银行可以根据企业们自身的信用程度，来相应的降低企业的贷款资金数，同时，国家还应保护民族企业的经济发展状况。现在在外国企业和进口产品的双挤压下，我国的民族企业的经济更是无法发展和上升，而要想发展我国的经济发展，首先要实现财产金融管理的现代化建设。

　　六、结论

　　财政金融管理现代化的发展建设是目前促进我国经济发展的必然条件，财政的金融管理对当今社会的经济发展而言，其自身的重要价值是显而易见的，在这个危机和机遇并存的经济时代下，要想提高社会的经济发展，国家要提高财政金融管理的现代化建设，从而使其市场的经济活动的发展进一步的提高，国家应该及时的制定相关的具体时事政策，积极的为企业创造物质条件和资金链的丰富，进一步提高企业在国际竞争中的.经济竞争能力，实现国家财产金融管理的现代化还需要社会各个阶层的人们共同努力和配合国家制定的相应政策，为了国家的经济发展和社会经济的管理，财政金融管理是目前必须要做的重要工作。

财政金融论文8

　　财政金融管理中广泛应用现代管理技术，是提高管理效率和经济效益的有效途径。所谓现代管理技术是指在管理中应用各种现代数学方法、管理方法和先进技术手段的统称，是社会主义现代化建设的客观要求，是管理现代化、科学化的必然趋势。

　　一、电子计算机的应用是财政金融管理现代化的客观要求

　　(一)促进财政金融信息管理现代化。

　　随着国民经济的不断发展，社会主义市场经济体制的建立，财政金融活动的覆盖面越来越宽，从而使财政金融管理的各种资料、情报、报告和数据等信息量急剧增加，而且瞬息万变。数据结构及处理日益繁杂，管理人员靠传统的手段是无法应付的。现代化管理的及时性和严密性要求实现财政金融管理的电脑化。在财政金融管理中，运用计算机尤其是采用数据库技术，就可以使各种经济、财务、税务、信贷、现金票据等方面的信息流的记录、收集与整理，做到及时准确、完整，使固定信息长期使用。

　　(二)促进财政金融决策的科学化。

　　决策所需要的国民经济信息、科技、社会动态、资金动态等单凭经验是远远不够的，主观臆断是绝不允许的。决策的正确与否关系到财政金融管理的重大得失和成败。现代财政金融决策要求进行大量而又精确的计算，不仅要有定性分析，而且要有定量分析。在定量基础上进行定性分析，进行科学决策。现代化管理的准确性和经济性要求采用经济数学和电子计算机这样先进的方法和手段，从而使决策更加科学与有效。

　　(三)提高财政金融管理效率。

　　时效性是现代财政金融管理的客观要求。计算机可以大大缩短数据的收集和编制周期，提高效率，并且能随时掌握财政金融经济活动的变化动态，根据反馈信息进行事前控制或及时调整，掌握财政金融管理主动权。

　　二、电子计算机在财政金融管理业务中的应用

　　(一)数据处理。

　　用电子计算机处理财政金融管理中的各种数据，效率可以比人工操作提高几十倍甚至更高。数据处理是指用电子计算机对财政金融业务信息进行处理。包括对数据的收集、转换、分组、组织、计算、存贮、检索等项处理工作。

　　(二)计划编制。

　　将所要求的计划项目(预算项目、信贷项目等)按照既定的程序送人计算机，计算机按照要求编制出计划。电子计算机不仅可以编制短期计划，也可以搞长期计划，进行远景预测。

　　(三)报表处理。

　　电子计算机编制的报表，具有数字准确、字迹清晰、表面整洁、速度快和便于存档等优点。

　　(四)记帐、结算。

　　按照编制的记帐、结算程序将凭证、数据输人计算机内，计算机则按规则要求记帐、结算。具有速度快、准确和省时等优点。能够减轻业务人员重复劳动，提高工作效率。此外，随着财政金融管理中电子计算机应用的要求，以及系统内的联网，使电脑储蓄、电脑取款、异地存款等业务不断开展，方便了经济生活，促进了经济发展。

　　(五)日常管理。

　　财政、税务、银行和其它金融部门利用电子计算机来管理自身的人事档案、工资财务、物资设备、住房和图书资料等。

　　三、电子计算机在财政金融管理中应用的基本条件

　　电子计算机在财政金融管理中的应用是管理手段的一场变革，要实现这一变革，让计算机在财政管理中真正发挥作用，还必须具备一定的条件，还需要做大量艰苦的努力。首先，要有与计算机相适应的科学管理体制和方法。为适应计算机管理的要求，财政金融系统必须逐步实现管理组织科学化、管理业务标准化和管理工作程序化。其次，要有准确及时的原始数据。为适应计算机管理的要求，必须要使原始数据及时准确化，使数据管理办法规格化、科学化、使数据往来及报表文件规范化。再次，要有一支计算机管理的专业伍。计算机应用的专业队伍，主要包括系统分析员、系统设计师、程序员、数据录人员、计算机操作人员、硬件与软件维护人员、管理人员等。最后，要做好系统开发工作。就是要设计一组能保证实现系统总目标的子系统，确定它们的具体目标、任务及相互之间关系，明确各子系统共享的数据资源，选择和配备用于财政金融管理的电子计算机系统。

　　总之，电子计算机在财政金融管理中的应用是总趋势，但又不是一件简单易行的事情。应当从基础做起，从财政金融自身的改革做起，积极创造条件，逐步实现财政金融管理的现代化。

财政金融论文9

　　【摘要】近年来，大量的研究分析表明，地表的*均温度已经有了大幅的提升，导致全球温度升高的主要原因在于人类活动产生大量的二氧化碳。在过去的几十年中，温室效应导致海*面上升，如果此类状况持续下去，气候变化会对生态系统和淡水供应产生很大的影响，导致人们的居住环境发生很大的变化，对人类未来的生存和发展产生威胁。经济发展应该摒弃传统的模式，应该按照低碳经济的方式进行各类生产。

　　关键词：低碳经济金融支持体系

　　1*碳金融支持体系构建

　　1.1碳金融市场的要素

　　1.1.1按照交易机制划分

　　按照交易机制对碳金融市场进行划分，碳金融得以发展的基础在于碳交易市场的完善，这个市场主要分成两个不同的市场，其一是在交易中以配额为基础，在交易中以排放权指标为基础。配额市场是对总量限制，在交易机制创建的基础上建立的，在总量分析的基础上，涉及排放权的交易。其二是以项目为基础的市场，在减排的环节中，完善减排的交易。在进行配额交易的环节中，配额市场和项目市场相互的关联，但是现在由于总量产生一定的限制，就不会产生更加严格的激励。所以，在配额市场交易的环节中，其成本更低，但是会产生更大的流动性。

　　1.1.2按照交易动机划分

　　在对交易动机的分析中，碳金融市场可以划分成强制性履约碳市场和自愿碳市场。其中，强制性履约碳市场促进了国际碳市场的发展，并且在这个基础上，很多国家已经通过履约的方式，发展了区域内的节能减排项目，在发展的环节中，有效的对各方的利益进行了*衡。而且随着低碳市场的不断的发展，自愿减排发展非常的迅速，而且交易额不大，在标准竞争的环节中，可以实现有效市场的挖掘，对主体的积极性进行调动。

　　1.2碳金融交易所

　　现在，在全球范围内还没有形成完善的碳排放权交易市场，而且在全球碳交易的环节中，各个国家还在尝试的建立碳交易所，对不同区域的碳交易模式进行探索。现在，全球范围内，最有名的交易所是美国芝加哥气候交易所。这个交易所的发展规模非常大，而且引起了人们的广泛关注。

　　1.3碳金融市场参与者

　　碳金融市场的参与的主体非常多，不仅仅包括碳排放权的使用者，也包括碳排放权的供应者和投资者。

　　碳排放权的最终的使用者是面临碳排放约束的国家和企业，在《京都议定书》中已经明确的对发达国家进行了相应的约束，并且对自愿参与温室气体减排的企业进行了相关的约束。碳排放权的最终的使用者可以通过自己实际的碳排放量购买配额，从而完善相关的监管机制，防止在生产和经营的环节中受到类似的损失。碳排放权最终的使用者一般是欧盟和日本等发达国家，这些国家成为碳金融市场的最大的购买者。

　　1.4碳金融交易工具

　　碳金融产品指的是在碳市场上参与各类交易的产品，近年来，碳交易市场在不断的完善，金融机构已经实现了碳排放权的转换，已经将其转换成及时的交易的商品，而且，形成了各类碳金融产品，各类衍生产品也出现。金融机构实现了创新，不斷的完善金融产品生产的创新能力，防止在节能减排项目实施的环节中很多不确定因素导致收益的减少。

　　通过对碳交易市场的实践能力的分析，碳金融产品主要分成碳排放权的远期、期货等。远期交易指的是双方应该通过签订合同的方式，从而在特定的时间和价格购买一定数量的碳排放交易权。

　　2金融支持低碳经济发展的政策建议

　　2.1构建*台，创新机制

　　2.1.1构建统一的碳金融市场

　　要完善交易*台的构建，促进*排放权交易的一体化，完善碳金融市场的交易能力。在低碳经济发展的环节中，离不开各项技术的支持，还要不断的创新知识，在技术创新的层面上应该需要大量的资金的支持，而且各项技术要实现配套，并且完善知识密集型人才的培养。上述的要求如果仅仅依靠企业自身的力量是不能完成的，如果依靠融资的方式，也不能满足企业对技术密集型和知识密集型的需求，所以，应该尽快的建立起更高层次的金融市场。

　　2.1.2发展多样化的碳金融工具

　　与传统的金融产品存在差别，碳金融产品的交易规模比较大，所以，在风险等级的评估中也提出了更高的要求。因此，在发展的环节中，应该站在更高的战略高度上，进行各项规划，建立完善的金融发展体制，确保体制与低碳经济发展的步调一致。商业银行应该与国际上一些知名的金融机构建立联系，共同的创新低碳经济和碳金融领域的商品，完善碳金融的发展规模，从而在*低碳经济的发展中可以投入更多的资金。与此同时，应该鼓励银行等机构在低碳经济的主题下进行基金等产品的创新，建立完善的碳金融产品，研发各类衍生工具。

　　2.2抢占碳交易定价的话语权

　　我国应该推动人民币计价国际化的进程，由于在进行碳交易的过程中，价格会受到很多因素的制约，价格的波动也非常大，会产生很大的交易风险。*在进行碳交易的环节中，由于各类技术还不够高端，这就导致了*不能占据碳排放权的定价话语权，要防止这些不利因素的影响，应该将*的货币与碳排放权紧密的结合起来。在对货币体系变化分析的基础上，应该将我国的货币与碳金融的发展联系在一起。

　　2.3加大金融信贷支撑力度

　　加大金融信贷的支撑力度，促进各类低碳产业的发展。我国的金融信贷服务对低碳经济的发展起到重要的作用，所以，在低碳经济发展的环节中，应该完善金融信贷的服务的力度。所以，银行等机构应该对环境质量进行科学的评估，统一环境质量评估的要素，建立完善的绿色信贷评估体系，大力发展低碳产业，从而对企业提供大量的经济支持。金融机构应该完善相关的政策，通过政策引导的方式，可以使企业发展低碳经济中获得更多的经济支持。

　　2.4培育中介服务市场

　　在中介服务市场的培育中，应该完善中介服务的能力。在项目开发和设计的环节中，整个交易的环节比较复杂，而且交易的周期非常长，企业几乎不能完善单个的项目，这就需要中介提供个性化的服务。应该完善专业性碳金融中介机构的建设，我国应该对各类中介机构进行定期的培训，使中介机构提供服务的过程中更加的专业，在进行项目谈判的环节中，应该确保有资深的专家进行评估，而且要确保担保机构具有一定的影响力，降低在碳金融交易环节中产生各类风险

　　3结语

　　本文把握了经济和金融领域发展的最新趋势，将低碳经济和金融有机的结合起来，在对低碳经济研究的基础上，完善了*低碳经济发展中碳金融支持体系的建立。

财政金融论文10

　　金融和财政是经济学领域的两大学科，也是宏观调控国民经济的两大经济杠杆，二者相对独立存在又相互联系交叉。财政融投资以金融和财政相互联系交叉的边缘地带作为研究对象，是介于金融和财政之间的一种边缘学科。财政融投资这一边缘学科的产生和深入研究，则是深化我国经济体制改革的一种新的思路。

　　财政融投资就是具有财政忭质的金融投资，它既具有财政投资的某些性质，也具有金融投资的某些性质，是“中介”T财政投资和金融投资之间的一种新型的宏观调控国民经济的国家投资方式。笔者认为，在我国建立财政融投资体系，是转变财政职能作用的重要措施;是推进专业银行企业化改革的必要条件;是衔接协调价格、财政、金融配套改革的关键环节;是建立社会主义市场经济宏观调控新秩序，及时调整产业结构，优化资源配置的客观需要。总之，实施财政融投资改革，可收一石数鸟之功效，是深化经济体制改革的一项重要对策。

　　一、系统论是设计配套改革方案的一个重要原则

　　改革需要配套运行，这是众所周知的，但是，对改革如何配套运行，则是见仁见智。笔者认为，从认识论方法论的角度看，系统论的相关性理论是设计配套改革方案的一个重要原则。

　　产业结构不合理是我国经济中存在的深层次问题，是宏观经济效益难以提高的重要原因;欲优丨k配置资源提高国民经济宏观经济效益，必须及时地调整不合理的产业结构。实施有效的价格、财政、金融配套改革工程，调整不合理的产业结构，是发展社会主义市场经济的重要任务;能否实现调整不合理产业结构的目标，则是对价格、财政、金融配套改革方案自身是否科学的严峻考验。

　　价格是市场经济运行的基础。发展社会主义市场经济，调整不合理的产业结构，必须要深化价格改革。但是，价格改革不是孤立的，它是整个经济体制改革“巨系统”之中的一个“子系统”。根据系统论的相关性理论，系统内具有重要基础意义“子系统”的不同行为选择，必然会引发系统内其它“子系统”的不同行为。也就是说，不同的价格改革战略选择及其运行，必然会引发与之相关联的其它经济杠杆(主要指财政投资和金融投资)采取相应的不同改革措施与之配套运行。否则，必然导致系统运行出现结构性紊乱，各项改革措施互不配套，运行功能互相抵消。目前，我们面临着两种继续推进价格改革的战略选择：第一种选择，是采取“放开价格、一步到位、敢冒风险，奋力闯关”的价格改革激进战略;第二种选择，是采取“稳步推进、调放结合”的价格改革稳进战略。

　　二、价格改革激进战略的选择及其理想化的配套改革设想

　　我们假定“一步到位”的价格改革激进战略可以在短期完成并投入运行，并以此假定作为前提条件重点分析价格改革激进战略与产业结构调整以及财政投资、金融(信贷)投资配套改革的相关联系和特征。

　　经过“一步到位”的“奋力闯关”，价格改革激进战略在短期完成并投入运行，标志着我国的价格体系已经从价格结构畸型和比价、差价很不合理转变为建立了合理的价格结构和比价、差价关系;标志着我国的价格结构已经不是人为意志的产物，而是反映了价值和供求关系，反映了资源的稀缺程度，已经从行政定价体制转换为市场定价体制。

　　在上述假定的前提条件下，价格改革激进战略与产业结构调整的联系特征是：市场定价体制中的价格是放开的，价格反映供求状况。短线产业的产品价格上升，需求必然减少，以利益导向为动力机制的生产者增加生产，供给必然增加。长线产业正好相反，产品价格下跌，价格下跌使生产者减少生产，消费者增加需求。企业为了自身的利益，也要生产短线产品，这不仅对它有利，首先是对全社会有利。这样，一个企业的局部利益通过市场和全社会利益联结起来，结果是长线压短，短线拉长，产业结构实现了优化配置。也就是说，在这种假定的条件下，价格改革激进战略与产业结构调整的紧迫需求是一致的，二者之间不存在重大矛盾，价值规律可以通过价格及其运动，充分发挥市场导向型产业结构政策的有效作用。

　　由于价格改革激进战略可以在短期完成，金融(主要指银行信贷投资系统)改革的战略思路就明朗化了。除了中央银行作为国家机关行使货币政策调控职能外，其它专业银行都应该实行企业化改革，把专业银行真正办成国际通常意义上的商业银行，使专业银行成为自主经营、自负盈亏的经济实体。国家对专业银行必不可少的政策性要求，可以具体体现在法律和法规之中。由于价格改革激进战略己在短期完成，能源、原材料、农业、交通等产业同样能获得资金*均利润率，各产业、企业可以在*等的基础上展开竞争。专业银行在遵守法律的前提下，可以完全根据盈利性、安全性、流动性的原则，在国民经济各产业、企业之间合理配置信贷投资结构，并通过信贷投资的合理配置引导国民经济其它资源的合理配置。在专业银行成为经济实体的基础上，中央银行才有可能运用“三大法宝”，根据国民经济运行的具体情况，通过放松银根和紧缩银根的措施，影响企业化专业银行的利率水*和利润水*，并通过专业银行信贷量的多寡和信贷利率的高低，在宏观上间接调控国民经济，充分发挥银行对国民经济的宏观调控作用。

　　由于价格改革激进战略已在短期完成，己经没有因价格因素导致利润偏低而难以发展的所谓重点产业，因此，也就不需要财政承担所谓的重点建设投资。只有在这种经济运行机制的基础上，财政退出物质生产领域，用银行信贷投资代替财政在扩大再生产过程中的投资职能才是顺理成章的。也就是说，只有在价格改革激进战略可以短期完成的条件下，“小财政、大银行”、“财政管吃饭，银行管建设”的观点才有一定的实践意义，“公共消费财政论”才有立足的基础。

　　三、价格改革稳进战略的选择与专业银行企业化改革的矛盾

　　许多经济学家认为，上述一步到位的价格改革激进战略不适合*的囯情，在实践中无法实际操作。价格改革涉及范围很广，大体上是同整个经济体制改革同步推进的，试图在短期内奋力“闯价格关”，不可避免地会引发通货膨胀、比价复归和其它社会弊病。没有一、二十年的努力，价格改革的目标模式难以取得最后成功。

　　如果我们不可避免地选择价格改革稳进战略，那么，在两种价格模式转换的较长过渡时期内，价格改革稳进战略所决定的价格结构现状与产业结构调整紧迫性之间必然存在重大矛盾。价格改革稳进战略与产业结构调整的矛盾，必然演化成为二元价格结构与专业银行企业化改革的矛盾。也就是说，采取稳进战略的价格改革和以专业银行企业化为主要内容的金融改革必然产生矛盾。

　　众所周知，在价格结构不合理和僵化的行政定价体制情况下，价值规律很难通过价格及其运动发挥调整产业结构和优化配置资源的作用。价值规律甚至会通过扭曲的价格信号发生“逆向调节”作用。由于价格改革稳进战略采取的是“稳步推进”的策略，因此，通过稳进战略实现价格改革的目标模式需要一个相当长的时间过程。由于价格改革稳进战略采取“调放结合”的改革策略，这意味着在相当长的一个时间过程内，国家仍然要把一部分物质产品和劳务的价格控制在行政定价体制内调整，而把另一部分物质产品和劳务的价格“放”到市场中去，由价值规律和市场供求关系自动定价。也就是说，在相当长的一段时间内，我国必须实行市场定价和行政定价相结合的双重混合定价体制。由于国家控制一部分价格而放开另一部分价格，因此，我国的价格体系结构仍然处于一种相对扭曲状态，社会物质产品和劳务的比价、差价难以匀衡合理。所以，在这个时间过程内，因价格结构不合理而导致产业结构不合理的因素始终存在。价格改革可以在一、二十年或更长的时间内稳步推进，而现存扭曲的产业结构却不能等到一、二十年价格结构合理后再进行调整，价格改革可以稳步缓慢推进，而调整扭曲的产业结构却是当务之急，具有很强的紧迫性。这就是价格改革稳进战略与产业结构调整紧迫性之间的矛盾。

　　在这个相当长的时间过程内，价格改革稳进战略决定了我国必须实行双重定价体制，双重定价体制则决定了我国的价格结构是一种二元价格结构。也就是说，在这个时间过程内，我们必须把我囯的价格结构划分为两部分.分别进行研究。一般来说，由市场定价体制形成的那部分价格的结构是相对合理的，其量的发展趋势是逐渐增多;由行政定价体制形成的另一部分价格的结构是相对不合理的，其量的发展趋势是逐渐减少。为了在继续深化研究这个课题时更加简明地表述二元价格结构及其内在的和外在的相互关系，我们将市场定价体制形成的那部分价格结构称之为?元价格结构;将行政定价体制形成的另一部分价格结构称之为P元价格结构。与《元价格结构相对应的大体上是国民经济一般加工产业(以下简称为CX产业)，与P元价格结构相对应的大体上是能源、原材料、交通、农业等基础产业(以下简称为e产业)。价格改革稳进战略与产业结构调整之间的矛盾，实质上是二元价格结构与产业结构调整之间的矛盾。

　　由于价格改革稳进战略决定了双重定价体制;双重定价体制决定了二元价格结构;二元价格结构决定了我国的价格结构仍然是相对不合理;不合理的价格结构决定了我们不能完成依赖价值规律实现倍贷投资的合理配置。

　　在无法改变二元价格结构的情况下，如果我们试图把信贷投资的管理机构全部改革成为企业性质，完全依据市场导向机制，统一按照盈利性、安全性、流动性的银行信贷准则发放信贷投资，信贷投资势必流向已经是长线的《产业，而因价格因素利润率偏低但社会急需的卩产业则难以得到信贷投资的支持。国家行政型的产业政策很难抑制由价值规律所决定的这种利益导向的信贷投资流向趋势。二元价格结构已经成为专业银行企业化改革和产业结构调整的拦路虎。虽然说，专>lk银行企业化改革是市场经济发展的必然要求。但是，由于我国采取的是“稳步推进，调放结合”的价格改革战略，二元价格结构与产业结构调整的矛盾，必然演化成为二元价格结构句专业银行企业化改革的矛盾。因此说，近年来，我国采取的以“稳步推进、调放结合”为基本思路的价格改革和以“专业银行企业化”为主要内容的金融改革是不协调、不配套的，其恶果是国民经济产业结构失调，经济效益下降。

　　四、面对两难选择，寻找新的配套改革思路

　　改革不仅是经济、政治改革，而且也是思维方式和观念的改革。为了解决二元价格结构与专业银行企业化改革的矛盾，必须要冲破传统的思维观念，从一个新的并且是合理的思维角度，重新认识价格、财政和金融的配套改革。

　　财政投资和金融(信贷)投资都是国家能够直接或间接掌握宏观调控国民经济的国家投资(与企业和私人的微观投资有明显区别)。根据传统的观念和习惯性的程序，国家是通过两大机构(财政和银行)、采取两种方式(财政拨款投资和银行贷款投资)、运用两种政策(财政投资政策和银行投资政策)向产业、企业投放经济建设资金，并通过这种二维结构的宏观投资管理体制，在宏观上调控国民经济和产业结构。

　　经过全国人民十几年的努力，我国的企业体制、价格体制和财政、金融体制等方面的经济改革都有了重大突破(虽然都没有完全实现改革的目标模式)，市场经济有了很大的发展，价值规律和?市场关系在社会经济生活中发挥的作用日益增强。在目前这种情况下，一方面，市场经济的发展迫切需要专业银行企业丨匕改革;另一方面，二元价格结构与产业结构调整的矛盾又要求暂缓推行专业银行企业化改革。这就是*经济体制改革面临的一t两难问题。

　　在我ra经济体制转轨变型的重要时期，欲深化财政金融改革，及时调整产业结构，优比配置资源，建立政策性的信贷投资机构是十分必要的。但是，如果仅仅在金融范畴内(或者仅仅在财政范畴内)审视规划这项改革措施，在理论认识上是有缺陷的，在改革实践中是要犯错误的。根据唯物辩证法的认识论，从超越财政、金融传统分工方式的高度，从衔接协调财*革和金融改革的角度，重新认识政策性信贷投资这项改革措施是十分重要的。简要地说，财政融投资就是具有财政性质的金融投资，是政策性(财政性)的信贷投资，它既具有财政投资的某些性质，也具有金融投资的某些性质，7洁介于财政投资和银行金融投资之间的一种新型的宏观调控国民经济的国家投资方式。财政融投资改革既属于财政体制改革的范畴，也属于金融体制改革的范畴。财政融投资体系的建立，娃衔接、协调价格、时政、金融配套改革的关键环节;是解决二元价格结构勹产彳丨:结构调幣这对丫质。继续推进t业银行企业丨匕改革的前提条件;是转变财政职能作用的里要措施;是逐步实施价格改革稳进战略，实现经济体制转轨变型。建立社会主义市场经济的客观需要。

金融的论文5篇（扩展2）

——金融管理硕士毕业论文提纲 (菁选5篇)

金融管理硕士毕业论文提纲1

　　1.1 问题的提出 9-11

　　1.1.1 研究背景 9-10

　　1.1.2 研究目的 10-11

　　1.1.3 研究意义 11

　　1.2 相关文献综述 11-16

　　1.2.1 金字塔结构与企业价值 11-14

　　1.2.2 讨价博弈与公司治理 14-16

　　1.2.3 研究综述小结 16

　　1.3 研究内容与研究框架 16-19

　　1.3.1 研究内容 16-17

　　1.3.2 研究框架 17-19

金融管理硕士毕业论文提纲2

　　4.1 样本选取与数据来源 33

　　4.2 变量设计 33-37

　　4.2.1 金字塔复杂度的衡量 33-35

　　4.2.2 讨价博弈能力的衡量 35

　　4.2.3 两权分离度 35

　　4.2.4 企业价值的'衡量 35-36

　　4.2.5 控制变量 36-37

　　4.3 回归模型 37-38

金融管理硕士毕业论文提纲3

　　1.1 研究背景和研究意义 8-10

　　1.1.1 研究背景 8-9

　　1.1.2 研究目的和研究意义 9-10

　　1.2 国内外研究现状综述 10-17

　　1.2.1 系统性风险的宏观分析的相关研究 10-12

　　1.2.2 系统性风险的微观分析的相关研究 12-13

　　1.2.3 系统性风险的测度研究的相关研究 13-16

　　1.2.4 现有文献评述 16-17

　　1.3 论文框架 17-19

金融管理硕士毕业论文提纲4

　　3.1.1 Shapley值理论介绍 30

　　3.1.2 ES模型介绍 30-31

　　3.2 基于Shapley值的银行业系统性风险测算 31-34

　　3.2.1 模型的基本假定 31-32

　　3.2.2 相关变量的求解方法 32-34

　　3.3 本章小结 34-35

金融管理硕士毕业论文提纲5

　　4.1 数据描述 35

　　4.2 系统性风险的度量 35-43

　　4.2.1 实证方法基本步骤 35

　　4.2.2 各主要变量的计算 35-40

　　4.2.3 利用Shapley值法计算各银行系统性风险 40-43

　　4.3 影响系统性风险的因素识别 43-49

　　4.3.1 银行资产规模与系统性风险的关系 43-45

　　4.3.2 系统性风险主要影响因素的敏度分析 45-49

金融的论文5篇（扩展3）

——金融论文-金融论文 (菁选2篇)

金融论文-金融论文1

　　一、近代*债券市价变动的基本状况

　　近代*债券的发行始于1894年，当时的清王朝为了弥补国库的空虚，开始效仿西方的公债制度发行公债。清王朝发行的主要公债一共有三笔：息借商款、昭信股票和爱国公债，估计实收白银不足5000万两。这些公债基本上未进入流通，因此，也就无所谓价格的变动。辛亥革命以后，公债发行逐渐增多，交易的要求越来越强，1918年2 月北*证券交易所成立。从1914年至1927年，以北京为中心、*银行和交通银行为承销主体的债券发行与交易市场基本形成。但是，伴随**机构向上海的转移，以北京为中心的证券市场开始衰落，1929年前后以上海为中心的债券发行与交易市场基本形成。债券市场交易的债券98%是*公债，价格的变动也以*债券为主。1937年抗日战争爆发以后，由于**的命运未知，债券的发行和交易走向衰落。另一方面，由于*公债在民国十年(1921年)整理案未实行前，无连续资料可供研究，因此，本文主要研究1922—1937年这一时期的债券价格变动。

　　我们首先分析1922年到1929年债券市场的价格变动情况。

　　1922年债券市况以整理六厘公债及整理金融公债最为活跃，全部债市从1月至7月均呈跌势，由于信交风潮的影响，证券市场极为消沉。 7月以后，*通过了关税余款变通拨付办法，使担保基金有了保障，债市开始逐渐上涨。尽管中间由于直奉战争等原因，债市有所回落，但总趋势是上涨的，只有九六债券因担保基金无着落而趋跌。

　　1923年年初由于海关总税务司安格联有不愿保管基金的传说，债市恐慌而引起价格下落，安氏澄清事实后，正值银根宽松，债市回涨且形坚挺。此后，由于4月份金融债券抽签延期和7月的政局变动，再加上11月秋收，银根趋紧，只有金融债券补行抽签价格上涨，其他均呈跌势。

　　进入1924年，债市普遍上涨。然而，由于8月间银根收紧， 九六公债基金无着，引起债券市场风波，加之政局动荡、水灾旱灾同起，债市一落千丈。直至10月战事结束、商业凋敝、银根*松，债市才开始好转。

　　1925年，债市在前4个月涨势极盛，直到5月间，茶茧交易需用资金，债市上涨趋势略缓，加之五卅惨案发生，沪市于6月中*达25 日之久。10月，浙军抵达上海，奉军退却，11月，整理金融公债、整理六厘公债两债相继抽签，人心稍见*稳， 债市才逐渐回升。 从总体上看，1925年债市除中间略有起落外，大致趋涨。

　　1926年债市状况比较*稳，还本付息均能按期举行，债券价格没有大的波动。由于公债利息优厚，购买公债成为良好的投资形式。这一时期是近代*公债发行以来价格较为稳定的时期。

　　1927年债市急转直下，整理六厘公债1月间价格还在80元以上，到8月便跌至36元;

　　七年长期公债价格1月间在70元左右，到8月则跌至33元，其价格低落是近年来所仅见。8月以后政局逐渐稳定， 市场上盛传本年度整理各项债券利息均有可能按时支付，因此，年底债市开始上涨。

　　1928年债市极为兴旺。卷烟库券、军需公债、善后八厘公债、金融短期公债、金融

　　长期公债都于年内发行，而债市不曾因为新债的增加而受到影响。虽然5月间由于济南惨案，债市曾一度下落， 但全年趋势大致都在上涨中。

　　1929年，尽管时局变动，债市总体来看偏于向下，但无剧烈变动。(注：有关上述时期债券市场价格变动的情况，详见孔*编：《南开经济指数资源汇编》，*社会科学出版社1998年出版，第468—470页：杨荫溥：《*金融论》，黎明书局1931年版。)

　　接下来分析1930年—1936年债券价格的变动情况。

　　1930年9月，债券价格开始上升。随着政局的变动，从1931年4月至1932年2月债市又持续下跌，高低相差45元。1932年5月至1933年1 月债券价格上下波动，但是起伏不大。1933年1月以后债市开始上升， 高低相差也在45元左右。由于经济不景气，工商业呆滞，利润收入不如证券投机，因此公债投机之风炽烈，交易旺盛，日间买卖票额常超出3000万元。1931年每月*均成交额达27800万元。1932年因为沪战停市数月，交易总额稍减。1933年每月*均成交额超出票面26500万元，而1934 年头5个月每月*均票额竟在32400万元以上，但其中大部分交易是买空卖空，交割比例很低。1936年1月，伴随经济形势的恶化， 税收收入的减少，担保基金亏空日多，债市价格下跌。1936年3月又一次整理内债，截止到12月底，在这一时期价格变动不大，一直处于徘徊状态。1937年价格开始上升。

　　从1930年至1937年的裁兵公债每月高低市价图也可看出上述价格变动趋势。

　　附图{f70d02}

　　图1 裁兵公债每月高低市价(注：该图所根据的1930 年数字见《经济统计季刊》

　　1932年3月，第1卷，第1期：1932—1934年6月数字，见于英杰：《近代*内债之观察》，《东方杂志》第31卷， 第14 号;1934年7月—1936年2月数字，见*银行总行管理处经济研究室：《中外商业金融汇报》1935年1—12期，1936年1期，有关内债上海市价表。)

　　二、*的债信程度及债券收益率与债券价格波动

　　*近代证券市场交易的主要标的物是*债券，因此，与资本主义国家以公司股票和公司债券为主要标的物的债券市场不同，影响*近代债券市场价格波动的主要因素之一是*的债信程度及债券的收益率。

　　1.近代**债券的特点

　　近代**债券的发行是效仿西方的产物，多数都指定担保品，而资本主义国家则很少指定担保品。这主要是由于人们对债券认识不足，国家债信不十分可靠，只有提供担保品保证准时偿付才能取信于民，使债券得以顺利发行。在近代*，公债与国库券差别不大，只不过国库券期限略短，每月摊还本息，而公债则定期抽签还本。但在资本主义国家，公债与国库券的差别较大：公债期限较长，通常至少在三、四十年左右，而且是在期限内任意偿还，库券只是临时借款。此外，近代*政局变化无常，证券市场稳定性比资本主义国家要差，价格变动大，因此，债券常为投机标的'物。

　　2.债信程度及收益率对证券市场的影响

　　既然*债券是近代*债券市场交易的主要标的物，所以，*的债信程度自然成为影响近代*证券市场债券价格的主要因素。*债信主要取决于担保基金是否稳固以及基金保管是否确定。担保基金巩固，偿债有确实财源，价格稳定且趋涨;担保基金无着则债市下跌，价格动荡。例如，北洋*时期整理案内各债，由于基金稳固，各债稳定且趋涨，自民国元年至民国十一年，*虽然连年发行新债，但债券自从整理以后，逐年抽签还本付息，信用渐佳，购买者渐增。邮政储金、养老金、学校基金以及个人置产均视公债为良好投资方式，由此债市呈上涨趋势。*所发新债也能在5—6折以上出售。“九六公债”因担保基金无着落而跌落，因传闻基金有着落而上升，因*不予承认而下降，其陡涨陡落，最主要的原因在于担保有无。基金保管是否确定，(注：如北**所发公债，整理案后，基金委托总税务司保管，其还本付息大权尽属总税务司。)也往往引起债券行市的变动。如安格联去职就引起价格下跌。另外，国民军定都南京后，*对于各项内债，尚未有确切保障的表示，因此人心疑虑，导致债券价格下跌。**所发各债担保基金也由于公共保管、收支公开、信用较好而导致债市较为稳定。影响债信的其它原因，如市场容量的大小，还本抽签日期等，也会引起价格的波动。

　　表1 1928年—1937年债券价格收益比较

　　收益指数每年12%=100为基础 价格指数1937.7月末=100为基础

　　年份

　　指数 收益% 高 低

　　1928 69.6 17.3 …… ……

　　1929 81.0 14.8 …… ……

　　1930 68.0 17.7 …… ……

　　1931 62.2 19.3 107 55

　　1932 49.1 24.4 77.7 49.5

　　1933 71.4 16.8 92.9 58.7

　　1934 96.8 12.4 109.8 80.1

　　1935 92.4 130 110.4 86.1

　　1936 103.9 11.6 106.6 97.1

　　1937(6月) 137.4 8.7 116 104

　　资料来源：[美]阿瑟·思·杨格：《*财政经济情况》，*社会科学出版社1981年版。

　　债券收益率是吸引各界(主要是银行业)经销债券的主要因素，因而，也是影响证券市场价格变动的又一关键因素。从北洋*时期到**时期，发行了大量的*债券。北洋*时期发行6.12亿元，**从1927年到1936年期间发行了26亿元(根据千家驹先生计算)。这些公债之所以能成功地筹集，主要是由于债券价格低廉，能带来高额收益。在金城银行收益、开支和净利表(1917—1927)中，有价证券损益一栏内显示证券收益*均占利润总额的11.9%，有时高达20.61 %。(注：*人民银行上海分行金融研究室：《金城银行史料》，上海人民出版社1983年版，第40页。)1927年，在军事政治不稳定的情况下，上海银行界肯于认购债券，是因为*给予了极优厚的条件，虽然当时还没有贴现(注：持票人以未到期票据向银行兑取现金，银行按市价利息率以及票据的信誉程度规定某一贴现率，然后扣除自贴现日起至到期日止的利息，将余额支付给持票人的资金融通行为。)的承诺。1928年春，为了使*债券能够更为顺利的发行，**采取了给上海银行家以公债贴现的办法，由此一个相当活跃的债券交易市场便建立起来，高额收益率使银行界乐于承销这些债券。如表1所示，*从1927 年至1931年间所发行的公债*均利息率是8.6%。 因为公债出售时的高贴现率，所以它的实际收益率是比较高的，杨格的一项研究表明，从1928年到1932年债券的*均收益率大约是15%—24%， 1933年为16.8 %，1934年为12.4%，1935为13.0%，1936年11.6%，1937年6月为8.7%。

金融论文-金融论文2

　　经过30多年的改革开放，*的经济实力持续增强，国际地位稳步提升，国际影响力不断扩大。*虽然在经济、军事、外交等领域取得了令人瞩目的成就，但想要成为真正的强国还缺少非常重要的一项——金融实力。无论是历史表明还是在理论分析，强国之所以“强”，不仅表现在军事强、经济强、政治强、外交强、文化强，更重要的表现是这个国家的金融强。具体地讲，就是必须要让这个国家的币“强”。目前*就这一点还是有所欠缺的。“强币”既是一个“强国”强大政治经济实力的表现，同时也反过来巩固了 “强国”在世界政治经济格局中的地位，给其带来了巨大的的利益。以美国为例，1944 年7 月召开的“布雷顿森林会议”确立了美元在国际金融体系中的中心地位。这不仅为美国带来了可观的铸币税收，而且美国凭借美元的国际货币地位，向他国无条件的借钱，而美国*只需要开动印钞机就可以还清债务。在这种“中心—附属”关系中，拥有强势货币的一方几乎不用承担任何风险而获得收益;而处于弱势的一方或者承担汇率波动的冲击，或者付出极大的经济代价去维持汇率稳定。因此，只要币“弱”，不管实行哪种汇率制度，除非自身经济结构极其健全，否则难逃危机频发的宿命。如拉丁美洲多次遭遇的金融危机和1997年的亚洲金融危机，最初都是由货币危机所引起的。一系列的事实证明：“强国”有“强币”。

　　一、货币国际化的含义

　　货币国际化是指能够跨越国界，在境外流通，成为国际上普遍认可的计价、结算及储备货币的过程。对于货币的国际化概念的界定，按货币功能划分可以提供一个相对完善的框架。根据Kenen的定义，货币国际化是指一种货币的使用超出国界，在发行国境外可以同时被本国居民或非本国居民使用和持有。我们下面通过一张Chinn and Frankel编制的国际化货币的功能清单(见表1)来直观的阐释。

　　表1 国际化货币功能

　　货币功能 官方用途 私人用途

　　价值储藏 国际储备 货币替代(私人美元化)和投资

　　交易媒介 外汇干预载体货币 贸易和金融交易结算

　　记账单位 钉住的锚货币 贸易和金融交易计价

　　资料来源：根据Chinn and Frankel (2005) 和Kenen (1983)整理。

　　根据这份清单我们可以看出，一种国际化货币能为居民或非居民提供价值储藏、交易媒介和记账单位的功能。具体来讲，它可用于私人用途的货币替代、投资计价以及贸易和金融交易，同时也可用作官方储备、外汇干预的载体货币以及钉住汇率的锚货币。

　　二、人民币国际化的道路——由区域化到国际化

　　1997—1998年亚洲金融危机爆发以后，*一直积极参与建立区域金融架构。*已经成为清迈倡议框架下最大的双边互换协议的资金供给者之一，同时也积极参与区域多边政策对话和经济监控机制。在现有的区域合作机制中，人民币在一定范围内可以用于双边互换协议的支付货币。截至2007年7月，在清迈倡议(见表2)框架之下，*已经分别同日本、韩国、泰国、马来西亚、印度尼西亚和菲律宾签署了双边互换协议，总额达235亿美元。其中*与日本、韩国、菲律宾和印度尼西亚签署的互换协议使用本币支付，其他协议也能够使用美元支付。

　　表2 *和其他“东盟10+3”国家之间的双边互换协议(截至2007年7月)

　　BSA 单向/双向 货币 协议总额 状况

　　*—泰国 单向 美元/泰铢 20亿美元 签署日期：2001-12-06

　　终止日期：2004-12-05

　　*—日本 双向 人民币/日元

　　日元/人民币 60亿美元 签署日期：2002-03-28

　　*—韩国 双向 人民币/韩元

　　韩元/人民币 80亿美元 签署日期：2002-06-24

　　*—马来西亚 单向 美元/林吉特 15亿美元 签署日期：2002-10-09

　　*—菲律宾 单向 人民币/比索 20亿美元 签署日期：2003-08-29

　　修正日期：2007-04-30

　　*—印尼 单向 人民币/卢比 40亿美元 签署日期：2003-12-30

　　修正日期：2006-10-17

　　资料来源：日本银行。

　　2008年，由美国次贷危机诱发的国际金融海啸席卷全球，给东亚各国经贸发展带来了巨大的冲击，东亚各国普遍认识到，只有通过加强货币金融合

　　作提高各国金融的资源配置效率，才能有效抵御和化解金融海啸的消极影响。可以说，国际金融风暴生客观上推动了包括货币互换在内的东亚货币合作的深化。2008年以来，东亚货币互换再次取得突破性进展，*先后与韩国、香港、马来西亚、印尼等国以及区域外的白俄罗斯、阿根廷签署货币互换协议，总额达6500亿人民币。此外，货币互换的多边化版本区域外汇储备基金的筹集也取得了重大突破，基金规模从原定的800亿美元扩大至1200亿美元。

　　货币互换的拓展客观上推进了人民币国际化的进程。人民币的区域化是实现国际化的必要环节。我国通过与周边国家签署货币互换协议，促进周边国家在贸易活动中采用人民币作为结算货币，可以提升人民币的国际地位，部分实现人民币国际结算功能和储备功能，加快人民币成为区域主导货币的进程。目前在我国资本项目尚未实现自由兑换的情况下，人民币国际化选择以东亚地区为基础和*台，坚持从区域货币到国际货币的发展路径是一种现实的选择。

　　2008年12月24日*常务会议决定“对广东和长江三角洲地区与港澳地区、广西和云南与东盟的货物贸易进行人民币结算试点”。此举一方面一定程度上降低出口企业的风险，减少企业经营成本有利于双边贸易水*的提高，另一方面更将有利于人民币向国际化方向的推进。时隔3个半月，2009年4月8日*常务会议决定在上海和广东的广州、深圳、珠海、东莞开展跨境贸易人民币结算试点。从货币互换到人民币用于国际贸易结算，人民币国际化迈出了实质性的一步。

金融的论文5篇（扩展4）

——金融销售工作总结5篇

金融销售工作总结1

　　今年，敖汉旗金融办在旗委、旗*的领导下，在市金融办的指导下，紧紧围绕*中心工作，很好地履行了职能，卓有成效地开展了工作，使敖汉旗金融运行呈现*稳健康发展态势，银行业金融机构各项存款有所提升，保险业市场竞争明显，服务范围逐步拓展，地方信用体系建设和担保服务体系建设工作持续深入开展，金融结构进一步优化，服务水*进一步提升，促进了敖汉经济社会*稳持续发展。

　　一、XX年金融工作开展情况

　　(一)信贷投放力度加大

　　为进一步调动全旗金融机构支持地方经济社会发展的积极性、主动性和创造性，制订了《敖汉旗金融机构支持地方经济社会发展考核奖励办法》，由于政策对路，使金融投放大幅增加。截止11月末，全旗银行业金融机构存款余额51.63亿元，同比增长了31.79%；各项贷款余额18.16亿元，同比增长了17.77%。人险保费收入6990万元，各项理赔支出723万元；财险保费收入1816万元，理赔支出578万元。各金融机构进一步加大了对“三农”、农牧业产业化资金的扶植力度，基本满足了中小企业、农牧业产业化的资金需求。中小企业贷款余额3.37亿元，比年初增加1.0亿元，增长3.36%，农牧业贷款余额14.57亿元，比年初增加5.13亿元，较年初增长了53.54%。两家小贷公司累计发放支农贷款9309万元，期末贷款余额4425万元。

　　(二)融资功能进一步增强

　　投资公司、担保公司四个*台共同发挥作用，增强了*项目、中小企业、“三农”融资能力。投资公司为新惠第六中学融国家开发银行贷款7000万元，年初进入放款程序，至10月底已申请到位资金4300万元，是金融办成立以来融入的第一笔资金，同时也实现了开行贷款在敖汉“零”的突破。另外利用赤峰恒德担保*台为谷丰粮贸、黄羊洼草业、新洲中药饮片有限公司等小企业融资万元。

　　(三)大力实施“引进银行”工程

　　今年在引入包商银行的基础上，成功地恢复了建设银行，同时与元宝山区农村合作银行联系在敖汉旗建设一家村镇银行。预计村镇银行年内即可营业，包行、建行在XX年可投入运营。通过“引进银行”工程进一步健全了全旗金融体系，活化了敖汉的金融市场，有效地形成良性竞争，使全旗金融形成多元竞争、健康发展的格局，真正惠及民生、造福百姓。

　　(四)有力地营造诚信环境

　　敖汉旗旗委、旗*切实加强对金融工作的协调指导，采取了一系列举措：成立了*旗长任组长的金融工作协调领导小组，出台了金融机构支持地方经济发展的意见，使金融工作纳入了地方*的宏观协调管理范畴；金融办积极推动政银企合作，上半年召开金融工作座谈会，向金融机构推介重点项目42项，召开银企座谈会沟通信贷信息，促进银企合作。加强信用体系建设改善金融生态环境，在引进银行完善金融体系建设的同时着力打造诚信敖汉，牵头组织敖汉旗信用社2300多万逾期贷款清收工作，以引进大棚养滑子菇为着力点，解决设施农业发展难题，化解贷款风险，即促进了产业的发展又有助于贷款回收，还能净化金融生态环境，可谓一举多得。

　　(五)加快了产业化进程

　　农牧业产业化是农村牧区快速发展的必由之路，支持产业化建设和小企业发展是旗域经济的重点，是信贷投放的着力点，是研究破解产业化和小企业发展进程中的资金瓶颈的有效途径。我们已深入到有关乡镇进就农牧业产业化进行了调研，组建农牧民信用互助协会，加大对农业产业化经营、农牧业龙头企业培植等方面的信贷支持，有效解决农牧业产业化融资难的问题。

　　(六)组建了乡镇金融机构

　　根据年初金融工作座谈会会议精神，各乡镇苏木成立了金融工作领导组织，明确了分管领导，确定了一名工作人员具体负责金融工作，打开了金融工作上下联动的局面。

　　二、存在的问题和不足

　　敖汉旗金融工作取得了一定的成绩，但看到成绩的同时我们也要正视存在的问题，从横向和纵向的对比上发现我们还有很多不足。主要有以下几方面：

　　(一)信贷规模较小，存贷差过大，服务网点布局不合理,融资渠道单一。

　　(二)小企业融资艰难。由于县域商业银行贷款权限上收，发放贷款需要层层审批，贷款周期较长。银企信息不对称也是主要因素，企业对银行的贷款政策了解极其有限，银行对企业的经营状况、还款能力以及信用程度没有准确的把握。双方掌握信息的不对称，制约了银企之间的合作，是形成企业“贷款难”、银行“难贷款”矛盾的重要原因。

　　(三)敖汉鑫汇投资有限责任公司作为*投融资*台，承担着大量的公益性项目融资任务，目前由于公司刚刚运营，公司没有现金流，资产规模相对较小，资产质量欠佳，尤其是3000万元现金资本由于财政局借回，致使公司在各家银行验资准入环节遇到了一定的阻力，这既影响准入条件，又势必影响后期的抵押担保规模。

金融销售工作总结2

　　本人为大家整理的金融销售工作总结例文，供大家阅读参考。更多阅读请查看本站。

　　从x月1xx日入住xx以来，xx的针对以前的工作，从四个方面进行总结：

　　一、xx公司xx项目的成员组成：

　　xx营销部销售人员比较年青，工作上虽然充满干劲、有xxx和一定的亲和力，但在经验上存在不足，尤其在处理突发事件和一些新问题上存在着较大的欠缺。通过前期的项目运作，销售人员从能力和对项目的理解上都有了很大的提高，今后会通过对销售人员的培训和内部的人员的调整来解决这一问题。

　　由于对甲方在企业品牌和楼盘品牌的运作思路上存在磨合，导致营销部的资源配置未能充分到位，通过前段工作紧锣密鼓的开展和双方不断的沟通和交流，这一问题已得到了解决。

　　二、营销部的工作协调和责权明确

　　由于协调不畅，营销部的很多工作都存在着拖沓、扯皮的现象，这一方面作为xx公司的领导，我有很大的责任。协调不畅或沟通不畅都会存在工作方向上大小不一致，久而久之双方会在思路和工作目标上产生很大的分歧，颇有些积重难返的感觉，好在知道了问题的严重性，我们正在积极着手这方面的工作，力求目标一致、简洁高效。

　　但在营销部工作的责、权方面仍存在着不明确的问题，我认为营销部的工作要有一定的权限，只履行销售程序，问题(自百分网无论大小都要请示甲方，势必会造成效率低，对一些问题的把控上也会对销售带来负面影响，这样营销部工作就会很被动，建立一种责权明确、工作程序清晰的制度，是我们下一步工作的重中之重。

　　三、关于会议

　　会议是一项很重要的工作环节和内容，但是无论我们公司内部的会议还是与开发公司的会议效果都不是很理想，这与我们公司在会议内容和会议的形式以及参加人员的安排上不明确是有关系的。现在我们想通过专题会议、领导层会议和大会议等不同的组织形式，有针对性的解决这一问题，另外可以不在会上提议的问题，我们会积极与开发公司在下面沟通好，这样会更有利于问题的解决。

　　四、营销部的管理

　　前一阶段由于工作集中、紧迫，营销部在管理上也是就事论事，太多靠大家的自觉性来完成的，没有过多的靠规定制度来进行管理，这潜伏了很大的危机，有些人在思想上和行动上都存在了问题。

　　以后我们会通过加强内部管理、完善管理制度和思想上多交流，了解真实想法来避免不利于双方合作和项目运作的事情发生。

　　以上只是粗略的工作总结，由于时间仓促会有很多不是之处，希望贵公司能给于指正，我们会予以极大的重视，并会及时解决，最后祝双方合作愉快、项目圆满成功。

金融销售工作总结3

　　从*月1**日入住xx以来，xx的针对以前的工作，从四个方面进行总结：

　　一、xx公司xx项目的成员组成：

　　xx营销部销售人员比较年青，工作上虽然充满干劲、有***和一定的亲和力，但在经验上存在不足，尤其在处理突发事件和一些新问题上存在着较大的欠缺。通过前期的项目运作，销售人员从能力和对项目的理解上都有了很大的提高，今后会通过对销售人员的培训和内部的人员的调整来解决这一问题。

　　由于对甲方在企业品牌和楼盘品牌的运作思路上存在磨合，导致营销部的资源配置未能充分到位，通过前段工作紧锣密鼓的开展和双方不断的沟通和交流，这一问题已得到了解决。

　　二、营销部的工作协调和责权明确

　　由于协调不畅，营销部的很多工作都存在着拖沓、扯皮的现象，这一方面作为xx公司的领导，我有很大的责任。协调不畅或沟通不畅都会存在工作方向上大小不一致，久而久之双方会在思路和工作目标上产生很大的分歧，颇有些积重难返的感觉，好在知道了问题的严重性，我们正在积极着手这方面的工作，力求目标一致、简洁高效。

　　但在营销部工作的责、权方面仍存在着不明确的问题，我认为营销部的工作要有一定的权限，只履行销售程序，问题(自百分网无论大小都要请示甲方，势必会造成效率低，对一些问题的把控上也会对销售带来负面影响，这样营销部工作就会很被动，建立一种责权明确、工作程序清晰的制度，是我们下一步工作的重中之重。

　　三、关于会议

　　会议是一项很重要的工作环节和内容，但是无论我们公司内部的会议还是与开发公司的会议效果都不是很理想，这与我们公司在会议内容和会议的形式以及参加人员的安排上不明确是有关系的。现在我们想通过专题会议、领导层会议和大会议等不同的组织形式，有针对性的`解决这一问题，另外可以不在会上提议的问题，我们会积极与开发公司在下面沟通好，这样会更有利于问题的解决。

　　四、营销部的管理

　　前一阶段由于工作集中、紧迫，营销部在管理上也是就事论事，太多靠大家的自觉性来完成的，没有过多的靠规定制度来进行管理，这潜伏了很大的危机，有些人在思想上和行动上都存在了问题。以后我们会通过加强内部管理、完善管理制度和思想上多交流，了解真实想法来避免不利于双方合作和项目运作的事情发生。

　　以上只是粗略的工作总结，由于时间仓促会有很多不是之处，希望贵公司能给于指正，我们会予以极大的重视，并会及时解决，最后祝双方合作愉快、项目圆满成功。

金融销售工作总结4

　　20xx年是*提出治理经济环境、整顿经济秩序的第一年，总行提出了“控制总量、调整结构、保证重点、压缩一般、适时调节”的信贷总方针，如何把这一中心任务贯彻落实到我们的商业信贷工作中去，我们提出的口号是：调结构、保市场、促流通。其中调结构是基础，保市场是任务，促流通是目标。经过一年来的积极工作，商业信贷结构得到了有效调整。同时使我市市场出现了稳定、繁荣的喜人局面，完成购进总值20548万元，实现销售24178万元，创利税679万元，取得了比较好的经济效益。

　　调好两个结构，活化资金存量

　　今年，国家实行财政、信贷“双紧”的方针，其目的是减少货币投入，促进原有生产要素的调整及优化配置，从而达到控制通货膨胀、稳定发展经济的目的。商业部门担负着回笼货币、繁荣市场的任条，其经营如何，对于能否稳定市场，促进经济发展意义重大。我们认为，在货币紧缩、投入减少的情况下，支持商业企业、提高效益、保住市场唯一的出路是活化资金存量，调整好两个结构，提高原有资金的使用效能，缓解供求矛盾。

　　（一）调整好一、二、三类企业的贷款结构

　　今年初，我们根据上级行制定的分类排队标准，结合20xx年我们自己摸索出的“十分制分类排队法”，考虑国家和总行提出的支持序列，对全部商业企业进行了分类排队，并逐企业制定了“增、*、减”计划，使贷款投向投量、保压重点十分明确，为今年的调整工作赢得了主动。

　　到年末，一类企业的贷款比重达65.9%，较年初上升4.7个百分点，二类企业达26.7%，较年初下降2.6个百分点，三类企业达7.4%，较年初下降2.1个百分点。这表明，通过贷款存量移位，贷款结构更加优化。

　　（二）调整好商业企业资金占用结构

　　长期以来，由于我市商业企业经营管理水*不高，致使流动资金使用不当，沉淀资金较多，资金存量表现为三个不合理：

　　一是有问题商品偏多，商品资金占用不合理；

　　二是结算资金占用偏高，全部流动资金内在结构不合理；

　　三是自有资金偏少，占全部流动资金的比重不合理。

　　针对这三个不合理，我们花大气力、下苦功夫致力于现有存量结构的调整，从存量中活化资金，主要开展了以下几个方面的工作：

金融销售工作总结5

　　回顾20xx年，这是比较繁忙也是比较严峻的一年。由于金融环境整体萎缩，我们公司在20xx年的经营中也是举步维艰，但是在董事长的正确领导和同事们的共同努力下，我们做到效益最大化，风险最小化，紧紧围绕业务经营目标，坚持依法合规审慎经营，适度信贷规模，严控信贷风险，进一步优化信贷资产质量、促进了信贷业务较好的发展。现将我一年来的工作总结如下，不妥之处恳请董事长批评指正：

　　一、业务经营完成情况

　　公司到目前20xx年实现总收入万元，其中贷款利息收入万元。

　　二、工作措施及开展情况

　　1、以发展为宗旨，不断优化信贷质量。

　　20xx年，我公司在坚持稳中发展的同时提高服务态度，立足主动热情，实现客户满意度不断提高。为了对贷款实行专业化管理，信贷部制定了：贷款发放的操作规程，对贷款的审查建立了多套完整的表格管理格式，对贷后工作检查制定了具体操作流程。同时，公司坚持边工作边学习的原则，坚持周五下午学习专业知识，周一早晨例会，对一周的工作进行总结。

　　2、以“规范”为前提，全面提升贷款管理水*

　　创建农户小额贷款管理示范点。公司为做好小额农贷发放的试点，对惠民县农户重点扶持。为了防范信贷风险，今年信贷部对信贷档案建立电子化台账管理，建立档案信息，严格进行考评考核，保证到期贷款按时收回。

　　3、以“控险”为核心，全方位化解信贷风险

　　根据董事长的有关要求，我们不断在工作中化解风险，结合我公司实际情况，对贷款建立风险预警机制，每月末对下一月的贷款户，逐笔建立预警催收台账，做到按时、定时催收贷款本息。

　　一是要求信贷员对发放的贷款进行了全面整理，杜绝违规贷款的情况发生。

　　二是严格执行贷款五级分类，实现风险管理。按照“按月分类、实时调整”的原则开展风险分类工作。

　　三是及时做好了信贷的报表填报、考核以及对不良贷款的监控工作。发现不良贷款信号时及时采取措施并向董事长反馈信息，定期发给客户到期贷款通知。

　　三、存在的问题

　　回顾一年来的工作，我们虽然做出来较大的努力，但与董事长的要求还有很大的差距，主要表现在：

　　一是信贷人员素质还有待进一步提高，思想方面认识还不够；

　　二是信贷资产质量还有待提高，

　　三是贷后管理还有待加强。

　　四、下一步工作计划

　　1、认清形势，及早谋划。由于受到国内整体金融环境的影响，预计20XX年金融业将面临更大的压力，对信贷运营势必带来影响。因此，要精心组织，确保“三早一快”，圆满完成工作目标。

　　一是及早研究。要充分认识同业强劲的发展势头和市场竞争异常激烈的严峻形势，仔细分析资金市场走势；

　　二是及早谋划。要进一步发挥连续作战精神，把握工作主动权，组织员工认真学习银监会文件精神；

　　三是及早准备。要认真制定下一年的信贷工作方案，制定计划。确保有压力、有信心；

　　四是行动要快。公司员工都要齐抓共管，努力克服思想松懈、纪律涣散、行动缓慢的现象，确保明年信贷工作稳步、健康、有序开展。

　　2、科学发展、统筹兼顾，进一步加大信贷营销力度。

　　一是继续加大对“三农”贷款的投放力度。强化为农服务意识，积极推广农户联保贷款、小额信用贷款、切实解决农民贷款难，紧紧扎根农村，努力扩大小额信贷零售业务的市场份额。

　　二是加大对优良客户的培植，保证信贷额度。在今年的基础上，根据企业的行业、性质及产品的市场前景、技改投入等实际情况，对明年的企业信贷额度，贷款结构进行合理的调整，确保企业正常经营。对贷款的发放，在保证无风险和合法审查的前提下，减少环节，提高办事效率。

　　3、落实制度，强化问责机制，全方位化解信贷风险。

　　一是*思想，积极探索收放新思路。针对不同借款人或企业要杜绝形成的不良贷款，

　　二是加大贷款三查力度。明确收贷责任，严禁向高风险企业和个人投放贷款，同时要杜绝重放轻收的思想观念，加大贷后检查力度，及时发现贷款风险趋势，杜绝不良贷款发生。

　　4、结合贷款五级分类，强化信贷业务培训。

　　一是每月进行一次全面的贷款五级分类。以经理为首，带领信贷员对贷款客户共同调查、分析，使信贷人员在实际工作中不断充实自己的业务知识水*。

　　二是执行信贷人员例会制度。加强对信贷人员政治觉悟及业务素质的培训，不断强化合规经营和尽职意识，不断学习先进管理经验，找出存在的差距，纠正不足。

　　总之，我将紧紧围绕信贷扶农的工作目标，加强信贷管理制度建设，突出对贷款的监控，有效化解信贷资产风险，促使公司信贷工作迈上新台阶。

金融的论文5篇（扩展5）

——金融投资合同5篇

金融投资合同1

　　贷款方：____________________________ (以下简称甲方)

　　借款方：____________________________(以下简称乙方)

　　双方共同遵守*颁发的《借款合同条例》，并签订此合同。

　　第一条根据(项目计划批准机关及文号)批准借款方(项目名称及主要内容)项目，总投资______万元，其中自筹______万元，其它_______万元，向贷款单位申请(贷款种类)贷款_______万元。

　　第二条贷款方根据借款方以下借款用途同意贷款_______万元。贷款期限：自_______年___月___日至_______年___月___日。贷款方按照各项贷款办法规定的利率档次、计息时间，向借款方计收利息。

　　借款用途：___________________

　　购置设备_________台(套)_________万元;

　　土建__________*方米_____________万元;

　　其它__________万元。

　　第三条贷款方保证在核准的贷款额度内，根据贷款合同约定的期限，及时供应资金，如因本身责任，不能按时提供贷款，应按违约数额和延迟天数付给借款方违约金。违约金由贷款方按本项贷款利率档次加付%

　　第四条借款方保证按照如下期限归还本金：______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元。

　　第五条借款方还本付息的资金来源，双方同意按有关规定，用下列资金还款：

　　1.贷款项目投产后新增加的所得税前利润________万元，

　　2.贷款项目投产后新增加的税金________万元，

　　3.自有资金(包括更新改造资金、新产品试制费和生产发展基金)________万元，

　　4.新增固定资产折旧________万元，

　　5.贷款项目交主管部门的费用________万元，

　　6.其它资金________万元。

　　第六条贷款方有权监督借款方按照批准的项目实施计划、设计方案和合同规定使用借款，未经贷款方同意，借款方不得随意变更项目内容和借款用途，否则贷款方有权收回或停止借款，并对挪用的贷款部分加收利息____%

　　第七条如借款方不能按期归还借款，由保证人或担保单位承担偿还本息的责任。

　　第八条本合同经借款方、贷款方、保证方签章后生效，至此项借款本息全部还清后终止。合同正本三份：借款方、贷款方、保证方各执一份;副本四份：报送人民银行一、二级分行，当地工商行政管理局、税务局。

　　甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

　　法定代表人(签字)：_________法定代表人(签字)：_________

　　_________年____月____日_________年____月____日

金融投资合同2

　　贷款方：____________________________（以下简称甲方）

　　借款方：____________________________（以下简称乙方）

　　双方共同遵守*颁发的《借款合同条例》，并签订此合同。

　　第一条根据（项目计划批准机关及文号）批准借款方（项目名称及主要内容）项目，总投资______万元，其中自筹______万元，其它_______万元，向贷款单位申请（贷款种类）贷款_______万元。

　　第二条贷款方根据借款方以下借款用途同意贷款_______万元。贷款期限：自_______年___月___日至_______年___月___日。贷款方按照各项贷款办法规定的利率档次、计息时间，向借款方计收利息。

　　借款用途：___________________

　　购置设备_________台（套）_________万元；

　　土建__________*方米_____________万元；

　　其它__________万元。

　　第三条贷款方保证在核准的贷款额度内，根据贷款合同约定的期限，及时供应资金，如因本身责任，不能按时提供贷款，应按违约数额和延迟天数付给借款方违约金。违约金由贷款方按本项贷款利率档次加付%

　　第四条借款方保证按照如下期限归还本金：______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元。

　　第五条借款方还本付息的'资金来源，双方同意按有关规定，用下列资金还款：

　　1、贷款项目投产后新增加的所得税前利润________万元，

　　2、贷款项目投产后新增加的税金________万元，

　　3、自有资金（包括更新改造资金、新产品试制费和生产发展基金）________万元，

　　4、新增固定资产折旧________万元，

　　5、贷款项目交主管部门的费用________万元，

　　6、其它资金________万元。

　　第六条贷款方有权监督借款方按照批准的项目实施计划、设计方案和合同规定使用借款，未经贷款方同意，借款方不得随意变更项目内容和借款用途，否则贷款方有权收回或停止借款，并对挪用的贷款部分加收利息____%

　　第七条如借款方不能按期归还借款，由保证人或担保单位承担偿还本息的责任。

　　第八条本合同经借款方、贷款方、保证方签章后生效，至此项借款本息全部还清后终止。合同正本三份：借款方、贷款方、保证方各执一份；副本四份：报送人民银行一、二级分行，当地工商行政管理局、税务局。

　　甲方（公章）：_________乙方（公章）：_________

　　法定代表人（签字）：_________法定代表人（签字）：_________

　　_________年____月____日_________年____月____日

金融投资合同3

　　服务单位：("甲方")

　　法定代表人：

　　地址：

　　电话：

　　传真：

　　客户：("乙方")

　　身份证号码：

　　住址：

　　电话(手机)：

　　FAX/E-mail：

　　鉴于乙方与甲方合作*大陆A、股股票投资的服务，且甲方已向乙方表明其拥有提供该项服务所要求的专业技术人员和技术资源，并同意提供服务，甲、乙双方依据《中华人民共和国证券法》、《证券、期货投资咨询管理暂行办法》、《中华人民共和国合同法》等相关法律、法规，本着*等协商，诚实信用的原则，就甲方向乙方提供*大陆A股股票投资合作服务所涉事宜，签订本协议。

　　1.定义

　　除非合同中另有说明，本合同的下列术语具有以下含义：

　　a)"适用法律"指在中华人民共和国内具有法律效力的法律、法规及其它规范性文件;

　　b)"合同"指本协议当事人于年月日以方式签订的《投资合作服务协议书》;

　　c)"服务"指甲方根据本协议条款为完成协议所涉之项目而进行的工作;

　　d)"A股股票"指在*上海证券交易所、深圳证券交易所两地挂牌交易的*上市公司的流通股票。

　　2.服务种类：甲方独立操做。

　　2.1乙方出资万元人民币委托甲方在北京(资金小于五千万)就*大陆A股股票投资提供投资价值分析及操作;

　　2.2甲方接受乙方委托，向乙方提供*大陆A股股票投资价值分析及操作。

　　3.利润分配、交付时间及方式

　　就本协议约定的服务，甲方确保乙方的年收益30%(记：投资一万元还一万三千元。如出现亏损全部又甲方承担)。期满后十日内以银行转帐形式向乙方退还本金加30%的收益，其余的收益全部属于甲方所有。

　　4.责任及义务

　　4.1甲方的'义务

　　a)甲方应尽一切努力，高效和经济地按专业机构公认的标准和惯例履行服务和义务。

　　b)甲方服务时应遵守中华人民共和国的法律。

　　c)甲方在履行本协议的过程中不应为私利而挪用资金。

　　d)甲方应对服务工作量、完整性负责。

　　e)没有乙方的授权，甲方在任何情况下都不能转移基于本协议所应承担的义务;

　　4.2乙方的责任及义务

　　a)依据本协议的约定按时，按量向甲方支付利润。

　　b)对于甲方完成本协议约定的所履行的服务，提供必要的协助。

　　c)乙方保证甲方在协议有效期内或协议期满后，均不承担乙方或代理人因错误行为、过失或违约而给乙方造成损失的责任。

　　5.保密约定

　　5.1甲方保证并承诺，对于在本协议签订过程中及执行中，向乙方提供本协议所及之服务的过程中知悉的乙方财务状况、商业秘密及其它情况，负有严格保密的义务。

　　5.2乙方保证并承诺，未经甲方书面同意，不得将甲方依据本协议所提供的*大陆A、股股票投资研究分析或操作之内容向任何第三方泄漏或者透露。

　　6.特别约定

　　甲、乙双方一致同意并确认，甲方仅依据本协议约定的服务种类向乙方提供投资研究分析和操作。

　　7.协议的变更、终止及解除

　　7.1在本协议履行过程中，发生下列情形，本协议自动终止：

　　a)因不可抗力事件，致使本协议无法继续履行的;

　　b)本协议期限届满。

　　7.2乙方在本协议签订后两个交易日内，将资金足额打入甲方指定的操作帐号。不得以任何理由要求解除本协议及退还相关资金。

　　7.3甲方若发现乙方私自将甲方所提供的证券投资研究意见和操作之内容，向其它人泄漏或透露的，甲方有权单方面解除本协议，并由乙方承担因此所造成的全部经济损失。

　　8、协议的生效及其它

　　8.1本协议自甲乙双方签署之日起生效，有效期为拾贰个月至年月日止。

　　8.2本协议一式叁份，公证方，甲乙双方各持一份，具有同等法律效力。

　　(以下无正文)

　　甲方：

　　乙方：

　　签署：

　　签署：

　　年 月 日

　　年 月 日

金融投资合同4

　　甲方:

　　乙方

　　双方在自愿的基础上,经协商达成如下协议:

　　一:由甲方出资金乙方负责技术投资和资金管理,甲方按照乙方的要求取出赢利资金,按照协议所签的收益比例分配,立即给予乙方,不得故意拖延时间。

　　二:乙方为了避免在操盘中,由于甲方随意打开帐户,给乙方操盘带来影响,所以乙方要求独立掌握操盘密码的权力,甲乙双方都不得将帐户和密码,告诉第三人,如果谁泄露,造成的损失,由谁自己个人承担.

　　三:具体合作模式分5种风险模式

　　1、甲乙双方各负责投资本金风险50%,利润甲方分70%,乙方分30%

　　2、甲承担本金60%风险,赢利后甲方分80%乙方分20%

　　3、甲方负责本金70%风险,分赢利的85%乙方分15%

　　4、由甲方个人承担风险100%赢利后乙方分赢利的5%,乙方将甲方的风险控制在x30%左右,如果亏损达到30%乙方必须告知甲方,获得甲方许可再投资

　　5、客户零风险,年收益为固定收益10%//1578/

　　四:本协议一式两份,甲乙双方各执一份,双方签字后生效,甲乙双方都可以随时要求对方终止本协议

　　甲方(公章)：_________乙方(公章)：_________

　　法定代表人(签字)：_________法定代表人(签字)：_________

　　_________年____月____日_________年____月____日

金融投资合同5

　　贷款方：____________________________ (以下简称甲方)

　　借款方：____________________________(以下简称乙方)

　　双方共同遵守*颁发的《借款合同条例》，并签订此合同。

　　第一条 根据(项目计划批准机关及文号) 批准借款方(项目名称及主要内容) 项目，总投资______万元，其中自筹______万元，其它_______万元，向贷款单位申请(贷款种类)贷款_______万元。

　　第二条 贷款方根据借款方以下借款用途同意贷款_______万元。贷款期限：自_______年___月___日至 _______年___月___日。贷款方按照各项贷款办法规定的利率档次、计息时间，向借款方计收利息。

　　借款用途：___________________

　　购置设备_________台(套)_________万元;

　　土建__________*方米_____________万元;

　　其它__________万元。

　　第三条 贷款方保证在核准的贷款额度内，根据贷款合同约定的.期限，及时供应资金，如因本身责任，不能按时提供贷款，应按违约数额和延迟天数付给借款方违约金。违约金由贷款方按本项贷款利率档次加付 %

　　第四条 借款方保证按照如下期限归还本金：______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元、______年___月___万元。

　　第五条 借款方还本付息的资金来源，双方同意按有关规定，用下列资金还款：

　　1.贷款项目投产后新增加的所得税前利润________万元，

　　2.贷款项目投产后新增加的税金________万元，

　　3.自有资金(包括更新改造资金、新产品试制费和生产发展基金)________万元，

　　4.新增固定资产折旧________万元，

　　5.贷款项目交主管部门的费用________万元，

　　6.其它资金________万元。

　　第六条 贷款方有权监督借款方按照批准的项目实施计划、设计方案和合同规定使用借款，未经贷款方同意，借款方不得随意变更项目内容和借款用途，否则贷款方有权收回或停止借款，并对挪用的贷款部分加收利息____%

　　第七条 如借款方不能按期归还借款，由保证人或担保单位承担偿还本息的责任。

　　第八条 本合同经借款方、贷款方、保证方签章后生效，至此项借款本息全部还清后终止。

　　合同正本三份：借款方、贷款方、保证方各执一份;副本四份：报送人民银行一、二级分行，当地工商行政管理局、税务局。

　　甲方(公章)：_________ 乙方(公章)：_________

　　法定代表人(签字)：_________ 法定代表人(签字)：_________

　　_________年____月____日 _________年____月____日

金融的论文5篇（扩展6）

——金融危机作文5篇

金融危机作文1

　　此次美国金融风暴说明，过度超前消费的美国模式难以为继。在此次金融动荡中，美国华人遭受的直接损失较小，就是*人抱持传统的“量入为出”观念，可以说，*式谨慎理财作风再次显现价值。

　　10月1日夜，几经周折的救X案终于在参院投票过关，可以料想，在接下来的众院投票中，这个法案也会通过——哪怕它是碗毒药，美国经济现在也需要饮鸩止渴。

　　救X案出台如此艰难，是因为已经触及美国人的信心底线：7000亿（按新版本，实质已达到8000亿）投下去美国经济能有起色吗？救X到底是救华尔街的金融巨头？还是救主街（MainStreet）的*民百姓？还是如果华尔街的贪婪无度被纵容，民众还要付出多少代价？

　　金融危机发展到现在，风险已经从房屋市场，扩展到股票，扩展到保险业，乃至普通的储户和贷款人了。华尔街发明出各种令人眼花缭乱的金融衍生工具，透过种种杠杆，金融机构似乎可以无限创造信用，玩所谓钱生钱的把戏。然而，这些手段或可促进投资回报率，却无助于真正的财富增长。除了华尔街高管的.薪酬能够按照他们画的饼那样飞速增长，老百姓的收入并没有暴增。

　　*银监会*刘XX对此也有一个比喻，他在上周末天津举办的达沃斯夏季论坛上指出，7000亿只是快餐，暂时填肚子，真正需要的是精心烹调的*式美味。他称*的监管经验值得学习。刘XX此次尖锐批评美国金融监管，指其“非常荒唐”引外界侧目。但与其这说是中美监管体系的差异（*金融业的漏洞何其多），不如说是消费模式、乃至民族传统的差异。

　　当美国金融业遇到危机时，*式谨慎理财作风再次显现价值。在美国的华人对此有切身体会，在金融动荡中，华人遭受的直接损失较小。比如房价，9月30日刚刚公布的20城市住房指数下跌了16.3%，创历史之最；但华人社区的房价则基本稳定，有的还有微升。在全美法拍屋的浪潮中，华人所占比例也很小。这是因为华人很少过度依赖贷款，购买房屋通常是在自己的经济实力允许的范围内。在股市、保险和其他金融产品方面，华人遭受损失也较小，因为对风险过高的产品涉及不多。说到底，就是*人抱持传统的“量入为出”观念，即便在美国这个崇尚消费的社会中，依然进行着自我风险调控。

金融危机作文2

　　20xx年的冬天比往年更冷了，因为一场如刺骨寒风般的金融危机席卷了全球，在电视上、报纸上我总能看到金融危机的身影，在长辈们的聊天里也经常能听到他们把金融危机这个话题挂在嘴边……金融危机到底是什么？为什么人们这么重视它？它会给人们带来什么？是厄运，还是好运？……看来我得好好地了解了解它了！

　　一天晚上，我问爸爸：“爸爸，金融危机是什么？可怕吗？为什么现在社会这么关注，大人也经常谈论呢？”“嗯——金融危机就像超级哥斯拉，像一场席卷全球的超级洪水，洪水和怪兽所到之处，很多银行倒闭了，很多公司关门了，很多人都失业了，人们失去了希望，不敢乱花钱，甚至很多国家都靠借债度日，连全世界最大的工厂都破产了，全世界的股票都在跌跌不休……去菜场看看小贩的脸就知道了。”爸爸看着我一脸稚嫩而迷茫的表情想尽量说得简单一点。“哦，爸爸，那么金融危机是很可怕的喽！”我揪了揪爸爸的衣服嗲嗲地说。爸爸看着我笑眯眯地说：“是啊，不过你不用担心，躲在爸爸的翅膀下面，什么洪水怪兽都不怕！”。“可是，我已经长大了，我也想帮你们分担一些呢！”我很认真地。爸爸有点惊讶：“囡囡，你有什么打算啊？”“哦……我可以不再问妈妈要零花钱了，早餐可以只吃一块钱的面包，不吃麦当劳、肯得鸡，我可以把积攒起的零花钱和春节收到的压岁钱，全存进银行，家里要用时，全部捐出来。”我咬咬牙，这不都是为了要跟哥斯拉拼了嘛，豁出去了。爸爸摸着我的头，好像很欣慰的样子说，“没想到我们的乖女儿在关键时刻还真能挺身而出，在洪水来的时候，只要我们每一个人每一个家庭都手拉手，团结在一起，互相帮助，就不怕任何困难，洪水总有退去的时候，只要满怀希望，幸福其实就在前方！”。

　　这晚，爸爸给我的教育，我铭记在心，我要用我的行动来告诉大家——这就是我眼中的金融危机。

　　如果金融危机是那嚎叫着朝我们扑来的野兽，我们人类，就是那沉着冷静的狩猎者！只要我们手拉手，一定能闯过难关的！我们不会低头，只会勇敢地冲上去！

金融危机作文3

　　此次美国金融风暴说明，过度超前消费的美国模式难以为继。在此次金融动荡中，美国华人遭受的直接损失较小，就是*人抱持传统的“量入为出”观念，可以说，*式谨慎理财作风再次显现价值。

　　10月1日夜，几经周折的救X案终于在参院投票过关，可以料想，在接下来的众院投票中，这个法案也会通过——哪怕它是碗毒药，美国经济现在也需要饮鸩止渴。

　　救X案出台如此艰难，是因为已经触及美国人的信心底线：7000亿（按新版本，实质已达到8000亿）投下去美国经济能有起色吗？救X到底是救华尔街的金融巨头？还是救主街（MainStreet）的*民百姓？还是如果华尔街的贪婪无度被纵容，民众还要付出多少代价？

　　金融危机发展到现在，风险已经从房屋市场，扩展到股票，扩展到保险业，乃至普通的储户和贷款人了。华尔街发明出各种令人眼花缭乱的金融衍生工具，透过种种杠杆，金融机构似乎可以无限创造信用，玩所谓钱生钱的把戏。然而，这些手段或可促进投资回报率，却无助于真正的财富增长。除了华尔街高管的薪酬能够按照他们画的饼那样飞速增长，老百姓的收入并没有暴增。

　　*银监会*刘XX对此也有一个比喻，他在上周末天津举办的达沃斯夏季论坛上指出，7000亿只是快餐，暂时填肚子，真正需要的是精心烹调的*式美味。他称*的监管经验值得学习。刘XX此次尖锐批评美国金融监管，指其“非常荒唐”引外界侧目。但与其这说是中美监管体系的差异（*金融业的漏洞何其多），不如说是消费模式、乃至民族传统的差异。

　　当美国金融业遇到危机时，*式谨慎理财作风再次显现价值。在美国的华人对此有切身体会，在金融动荡中，华人遭受的直接损失较小。比如房价，9月30日刚刚公布的20城市住房指数下跌了16.3%，创历史之最；但华人社区的房价则基本稳定，有的还有微升。在全美法拍屋的浪潮中，华人所占比例也很小。这是因为华人很少过度依赖贷款，购买房屋通常是在自己的经济实力允许的范围内。在股市、保险和其他金融产品方面，华人遭受损失也较小，因为对风险过高的产品涉及不多。说到底，就是*人抱持传统的“量入为出”观念，即便在美国这个崇尚消费的社会中，依然进行着自我风险调控。

金融危机作文4

　　过年跟头，什么最烦？欠钱不还！

　　这人叫娜依，是个老滑头，塔塔的父母都说她是个狡猾的兔子。去年赊了3万元的账。

　　“喂？这是娜依，你是谁？”

　　“嗯~塔塔呀，那个，嗯，你爸妈身体挺好吧？呵呵，那个，塔塔，那账我今儿没钱，这，后天下午我还吧……”

　　……

　　“喂”

　　塔塔转身放下了手机，思考怎么“对付”这个娜依，她哼着“没钱啊~金融危机呀”。突然，灵光一动，她一拍腿：“对了，我可以用手机扫描她的地理位置啊！对呀，GPS！”塔塔赶紧用手机定位，发现娜依跑新疆去了，“活见鬼，算了算了，不管了。就算你到天涯海角，我也要你还账！”

　　“哼，你等着，我今天逼也得把你逼出来！”

　　“滴滴滴，主人，电话响了。”塔塔接了电话。

　　“XX，你怎么能不体谅一下我，我都金融危机了！”

　　塔塔不知为什么，有一种被当猴耍了的感觉：“真是道高一尺，魔高一丈！”她想拿刀……还得交房租呢，先收账吧！

　　塔塔与娜依开始了舌战，最终却没收到账。痛苦回到了广州的“家”。

　　第二天，塔塔一家露宿街头……

　　塔塔最讨厌那些赊账后，怎么也不还钱的人。怎么说？举个例吧！就拿今天的这个人说……

　　那时，塔塔的父母是怎么也讨不回这笔账——每次打电话时就“找理由，推时间”。哼，今天怎么这么没钱，推明天；明天又怎么这么又没钱还，推后天……一直这样，反反复复。塔塔的父母收不了这笔账，派塔塔去“收服这兔子精”——毕竟，跟她浪费了太多“电话费”！再来，家里也没钱过年了——收益全是赊账，房租也还没交……

　　“哦，我，塔塔。你已经欠了我爸妈3万元两年了！准备什么时候还？”

　　“嘟嘟嘟嘟”

　　“讨厌，这人怎么又推？”

　　“对不起，您拨打的电话已关机，请稍后再拨，Sorry，you……”

　　塔塔乘飞机从广州“飞”到了新疆，根据GPS找到了手机所在地。

　　她很快就找到了手机，但娜依却没个人影……她拨通了娜依的号码，身旁确实响了……

　　“没想到啊，塔塔，你还找到了这儿，不过……我在上海。呵，我可是要我舅帮我了啊……”

　　“就再等几天呗，我这儿也没钱。塔塔，你也可以找我要到钱，不过……看你能力了，哦！我在上海哦！”

　　塔塔奔赴上海，找到了娜依，真有钱——能穿金戴银，就不还钱。塔塔崩溃了。

　　叹气说：“这年怎么过？金融危机啊！没钱没钱，还被欠债的人耍！宝宝委屈！”

金融危机作文5

　　这次金融危机表现在舆论上的严重，足以应当让人类反思。我对于金融之腹诽早已有之，始于索罗斯以一人之力，竟然可以操纵、颠覆一个国家、甚至一个地区的经济和金融秩序，那时候我想象不出原由来；当金融、资本运作、金融衍生品等等眼花缭乱，获利远远高于生产、流通、服务领域的时候，当石油、煤炭、钢铁、矿石、黄金等等价格忽而高冲忽而高落的时候，我对于金融经济的腹诽渐渐大起来，觉得金融的力量过于强大了，强大到我们只看到财富，却忽视了背后可能潜在的虚拟化、泡沫化危机。但是终究没有说起过，一是没有这么先见之明，二是怕让人笑话是穷人嫉妒得眼红。

　　我并不是说，金融、虚拟经济就是恶的.，非要回到*传统的抱瓮老人那样的心态去，一定要生产、实际、物物交换、吃苦流汗、艰苦奋斗什么的，那也没有必要。但是，从另一个角度讲：金融和虚拟经济也不能过于脱离有形经济，在一定限度内，它们是好的有益的，但脱离到一定程度，就要带来害处和危机。这个道理我觉得是对的。

　　这次金融与经济危机严重到什么程度我不清楚，但是像*目前表现的那么乐观我不同意，我也从来反对崩溃的说法。由于西方盛行乌鸦嘴巴，所以西方崩溃论调很多，或者是我们拿崩溃说过来比较多，但是，我从来不认为危机会导致崩溃，其实也从来没有过，危机也一点儿都不可怕。危机是什么？说到底，危机是由于人类前进的步伐和方向出现偏差了而给予人类的警告，就象偏离了大路，踩了一脚泥或者陷了一只脚等等。它只能促使人类反思、在错误的方向上缓步、调整和找对方向继续前进，从来不会有崩溃。因为现代人对科学和自由的崇尚，已然成为普遍的价值，自由引导人类不断反思、改变和创新，不会一条道路走下去。

金融的论文5篇（扩展7）

——金融市场学相关论文3篇

金融市场学相关论文1

　　摘要：

　　随着时代的变迁，金融市场的蓬勃发展，根据金融市场的需求，金融工程应运而生，金融工程的意义在于对金融效率的不断追求。金融工程是金融市场不可或缺的一部分，金融工程最为直观的体现在于对金融效率的提高，金融工程在对金融机构效率的作用主要在于微观效率的提升，金融工程不仅可以延伸出新型金融产品，还可以对金融机构长远发展有重大意义。金融工程刺激了金融市场的竞争机制，并且开拓了市场规模，增进了金融效率。并且使得投资更加便利，多元化。在金融市场不确定因素很多，所以风险管控是必须的，本文就金融工程风险管控现状进行分析，从而探讨未来金融工程发展方向。

　　关键词：

　　金融工程技术；风险管控；风险评估与防范

　　金融工程最早来源于上个世纪50年代，可以算是最早出现的金融市场概念，并且大量应用于金融工程学术研讨之中，许多金融工程技术理论也从中获得启发，但是金融工程概念繁多，比如国外金融工程学科教授约翰·芬伲迪是最早引出金融工程概念的人，他所持有的观点是研究、开拓新型金融工具的系统观念。其他学者还有洛伦兹·格里芬和约翰马歇尔，他们的著作也都对金融工程概念完善起到了巨大的作用。我国清华大学宋逢明教授是国内金融工程学术奠基人，宋逢明教授对金融工程进行了系统性的划分，首先是广义，广义概念代表的是对金融市场风险进行有效管控，使得金融市场结构化，是不可或缺的一种有效金融工具。而狭义的则代表了技术层面上对于风险规划的技术与工具之间的把握，这是其内在涵义。虽然众多学者论断不一，但是金融工程的深层次意义在于对金融市场创新性的升级，并合理把握互联网金融的脉搏，增强企业发展与实力，提高业务开展，并对于风险管理水准成长加强，从而有效兴盛金融行业的进步。

　　一、金融工程概述

　　金融工程是由西方社会最先提出的概念，其核心价值在于几点，首先是风险因素，因为网络金融组建难免会产生多重风险因素，利率和金融资产价格是一方面的风险原因，除此之外还有宏观经济产生的影响以及企业运营之中内部所产生的各种管理问题，这都是其中不可避免的风险因素。所以，从风险把握上来说，在金融工程的趋向是对金融行业风险进行管理，并且能够对企业管理进行升级，增进企业的进步发展。而从制度环境的角度来说，金融工程是与企业大环境下的制度息息相关的，制度环境是金融工程萌发与开展的最基本动因。再从金融理论来说，金融理论最为重要的就是金融工程理论，不仅是金融工程开展的基石，更推进了金融工程的进步。在新时代背景下高新技术不断发展，网络时代各种电子产品与软件也与金融工程不可分割，大大增进了风险管控的能力。因为金融市场信息不*等，风险配置和金融比较利益的驱使，使得金融工程发展产生了成长。

　　二、金融工程技术

　　金融工程因为其广泛的应用价值，在很多地方都可以发挥巨大作用。比如套期保值，这方面是以清除风险存在而达成的，由一些工具来消减风险，从一些个案中我们可以得到启示。比如说互联网金融综合协议，会让互联网金融不受由其他因素影响。

　　还有投机，金融工程在这个方面会有很不确定性的风险因素，不过金融市场需要更加繁盛必须有投机，不仅让投机者收入受益，还可以让金融市场更加灵活，但是投机所要承担的风险也是十分巨大的。再者就是套利，因为每种商品价格的不一，导致的就是套利，这是因为金融市场的规律作用。构造组合也是一种应用，因为交易即为风险，从而需要评估，所以一家公司收入货币为一种，那么公司资金流通也就是这一种货币，倘若有一种协议，对货币的变更予以制订，那么就会让公司的资金流通更叫便捷快速，随之而来的风险也会大大降低。

　　三、网络金融风险管控现状分析

　　正因为网络金融的不明确因素太多，则要在风险规避上提出基本的要求，一般要求的就是保护措施和变动的利益性。保护措施就是我们要再金融交易之中对风险进行把握，运用风险型工具降低风险，这样就可以避免风险。变动的利益性指的就是在互联网中，会产生各种情况，这种变动最根本的远就是为了避免利益损失，在某些特殊情况之中，应当重视期权的风险管理，但是期权的管理也会有着风险，不过这是由企业来抉择的，各家企业不同的管理模式也会对风险的管理产生差异化。

　　在风险管理之中金融工程有着明显的优点，相对于传统网上银行的风险管理工具，金融工程有着更高的准确性与及时性。

　　因为网络金融的不断进步吗，其准确性和及时性在增强。比如期货商品，因为期货的价格走势是预期现货价格，是左右股价变幻的重要因素，所以根据期货价格进行变幻，由此可见，期货价格和现货价格会产生*行的变化。成本优势也是金融工程的优点之一，是与之相联产品的高杠杆，可以在投入少数钱就能够左右大笔交易的工具，这样就会大大缩减公司套期保值的成本。还有灵活性，在金融市场中可以由交易者根据自身意愿进行抛补。然而金融工程工具其本身风险管理方法是五花八门的，各种管理方法对金融的作用也是不相同的，正因为如此我们就要正视金融风险的存在。在国际上金融工程风险主要的方面就是在于市场、信用、法律等等，各种风险所造成的的作用也是不相同的，所以具体案例具体分析。

　　1.市场变化。市场的变化最为直接的就是价格的变化，是由于某些金融工具没有产生自身功能所产生，所以要对金融工程工具作出风险评估，这样才能消除不*稳因素。要对于到市场的价值，有着深刻的了解，如果对市场没有做出正确的评测，那么市场的风险性就会大大增加。并且对于金融工程工具的使用方法也要做出重点评测，要对金融工程工具的使用方法作出定期检测，对于检测要完整。交易者承受能力也是原因之一，对于交易者的能力也要进行预防。

　　2.信用评估。信用对于交易带来的影响，大多数是因为违约所造成的的。违约也是由很多方面所造成的的，可能是因为多方资信的问题，还有可能是所产出价值等决定，在交易当中对于交易场所也要予以重视，对于所以交易者都要慎重，交易者所带来的集散效应是十分显着地如果。还有在于交易之中的担保方法，担保性越高，对风险产生的影响就越小，对于对方信用等级也要予以重视，交易风险性是随着信用等级来产生的。所以在交易之中，交易保证是不可或缺的。在元化投资之中，有些投资我们可以进行组合，并且加以限制，如此会对风险管理作用发展产生优化。

　　3.资金管理。在资金管理方面，要提前预付，如果有其他方法也可以在特定时间能进行。金融市场风险是不可预估的，这是因为流动性所造成的的，正因为如此就要对流动性予以评判，如果对流动预估错误，对资信状况不甚了解，就会导致风险的发生。

　　4.操作风险规避。对操作性的要求，如果操作人员素质达不到要求，也会导致风险的产生，出了硬件设施的故障之外，对操作人员的标准也要重视。对于操作人员，管理者要选择较高素质，只有业务水*过硬，才能使风险降低，从而对风险性进而掌控。

　　四、结语

　　本文在文献资料之中吸取了西方金融先进思想，对风险管控现状方面作出研讨，从而希望能够使*金融工程与风险管控得以发展。但是对金融工程与风险管控还有很多不足之处。虽然*金融工程发展迅速，但是对于风险管控方面还有很多要完善，我们要对金融技术、法律规定和网络经济技术进行升级，合理提出新型方案，以此对金融工程衍生工具和风险把控上作出防范，减少不稳定因素的产生。本文对金融工程作出了具体分析，从合理性规划出发，不仅要对风险作出正确把握，还要防范于未然，作出评估与防范，只有这样不断完善管理，才能够促进金融市场的健康快速发展。

　　参考文献：

　　[1]刘瑜洁。浅谈金融工程在金融风险管理中的比较优势[J].时代金融，2015（27）.

　　[2]蒋燕。金融工程在现代银行风险管理体系构建中的应用[J].价值工程，2005（09）.

　　[3]陈忠阳。金融工程与金融风险管理[J].国际金融研究，2001（04）.

金融市场学相关论文2

　　一、概述

　　金融市场学课程，是学习经济管理专业的学生一个入门课程，几乎所有开设经济管理专业的高校在教育中都安排了教育任务，但是由于授课老师教育质量水*和教育方式方法的影响，学生对金融市场学的认识和最终的学习效果不尽相同，随着高校课改工作的不断深入，金融市场学的教育方法改革工作也正在稳步展开。

　　二、金融市场学教育面临的问题

　　（一）教育思想陈旧

　　之所以经济管理专业将金融市场学列为经济管理专业的入门课程，主要是因为随着我国社会主义市场经济体制的不断完善，经济管理体系在国民经济建设中起到的作用越来越重要。这个体系的建设，与非公有制经济实体所做出的贡献是密不可分的，但是，由于受到计划经济体制下固态思维模式的影响，很多任课讲师对非公有制经济一直持排斥态度，以至于在讲金融市场学的时候，更多的内容侧重于“金融”，而刻意的忽视“市场”，这种教育方式不仅误导了学生对金融市场学的正确认识，还使学生对了解整个金融经济体的构件格局产生了影响，实属人为因素。

　　（二）教育环境单一

　　金融市场学的学习过程，不仅要根据教材内容进行课堂解析，还要针对不断变化的市场环境详细的讲解一些经济管理或者是金融市场中的案例，这些案例的时效性很强，甚至是有的相同的经贸业务在不同的金融环境下最后的结果是完全不同的。这就需要老师紧扣时代发展的主题，选择较为新颖的教育案例给学生进行讲解，而不是一成不变的照本宣科。那种单一的教育环境下的实际授课效果，非但让学生达不到对经济管理学有深刻的认识，反倒会对学生今后的专业知识学习产生一定的影响。

　　三、金融市场学教育新方法

　　（一）将实践教育列为重点

　　金融市场学中的理论内容固然重要，但是就目前我国的实际经济管理格局而言，目前还处在一个社会主义市场经济体制不断完善的阶段，在资本市场和经济金融环境中存在很多变数，要验证所学理论知识是否正确，需要通过一定的实践来完成。所以，在学习的过程中，就必须要将实践教育列为重点内容。这样做一是能把理论结合实践的教育模式发挥到最大效果，二是能让学生在实践岗位上总结一定的实际工作经验，对以后的职场规划能有很大的帮助，三是对非公有制经济体在我国社会主义市场经济体制中所起到的作用有一个明确的认识，对客观的了解我国经济管理组成能有很大的帮助，四是能让学生既能把在课堂理论过程中在实习实践中得到明确的解析，还能把在实习实践过程中遇到的问题和存在的困难再带回课堂上进行分析；五是通过这种主观能动性学习的转变，还能锻炼学生的自我掌控能力和一定的社会交际能力，可谓是一举多得的。在这个过程中需要注意的是，在组织这种实习实践学习过程中，校方最好是能让学生接触较多的经济实体，不要局限国企和金融经管单位，因为受到体制的影响，这些单位中许多经济数据的上报过程较为漫长，而学生的实习实践周期受到一定的时间限制的，尽量找一些民营经济体或非公有制经济体给学生创造学习的机会为最佳。在这些经济体内，会计和金融措施应用较为灵活，能让学生在较短的实习实践过程中最大化的学习到更多的知识。

　　（二）增加案例教育内容

　　在课堂教育阶段里，理论知识是需要有实际内容来验证的，所以穿插着理论知识，期间要在原来的基础上增加大量的实际案例来作为印证。这其中也包括学生通过实习实践总结出来的问题，这种问题是学生自己在日常的工作中接触到的，讲解起来既得心应手又能给学生留下深刻的印象。任课老师在选择案例的时候，不要单纯的考虑既成事实的成功案例来进行讲解，还要综合一些经管和金融操作中不成熟甚至是失败的案例拿出来讲解，因为无论是贸易还是金融经管过程，都存在着一定的风险和不确定因素，只有最大化的规避了这些风险，才能使其获得利益最大化的成功。另外，任课老师在进行案例备课的时候，一定要参照离教育环境最近的时间段来进行选择，这样有的放矢是为了能配合理论的时效性，让二者产生自然的融合，如果拿二战时期的经济环境来套用美国次贷危机下的金融措施的话，那就贻笑大方了。与此同时，要充分地考虑中外不同经济背景和时代背景下的案例因素，不考虑经济基础而单纯的讲解外国成型的金融案例的话，那对于综合分析整个经济管理背景是不利的。

　　（三）与其他课程做好衔接和融合

　　金融市场学是经管和金融范畴里的一个基础课程，无论学生的日后专业方向是财政学、会计学还是金融学、经济学，都要将金融市场学作为基础，经济管理专业没有一个特定的学科分类概念，其中很多知识是互通的，所以在理论知识的学习过程中，授课老师可以尝试着将一些其他学科的内容与之想融合一起学习。这样不仅能让学生对专业知识有一个初步的了解，还可以通过其他专业知识的学习，来印证金融市场在整个经管中所起到的重要作用，能树立学生更强的学习信心，增加学生对金融市场学甚至是经管专业的学习兴趣。

　　四、结束语

　　综上所述，金融市场学专业的新的教育方法，实际教育效果的好坏需要经过实践来进行验证，课改资源的进一步整合，会给学生带来更加宽松的学习环境，这样就能为社会和国家培养更多的经济管理专业优秀人才。

金融市场学相关论文3

　　摘要：

　　本文通过金融工具创新发展历程和美国次贷危机根源剖析，阐述金融创新工具风险和功能。文章进一步说明我国金融工具创新在深度和广度上还远远不够，金融市场和金融工具创新还存在缺陷。在此基础上，文章提出促进我国金融工具创新发展策略建议。

　　关键字：

　　金融创新工具;金融风险;次贷危机

　　“次贷”危机已经逐步演变成席卷全球金融震荡，并向实体经济蔓延，导致全球经济增长缓慢。很多人将这场危机归因于美国金融工具创新，但单纯归咎于金融工具创新是有失偏颇。金融工具创新是金融市场发展必然要求，我国金融工具创新仍然不足，其发展不应因美国金融危机爆发而受到影响。我们需要在全面正确认识金融创新工具风险和功能基础上，制定正确发展策略。

　　一、金融工具创新发展

　　金融创新是*、金融当局或金融机构为适应经济环境变化和市场竞争，更好地实现流动性、安全性和盈利性、防止或转移经营风险以及降低成本，通过变革现有金融制度、建立新金融组织、开拓新金融业务和创造新金融工具，对金融内部各种要素进行重新组合，创造一个新、高效资金营运方式或营运体系，从而获取现有金融体制、金融业务和金融工具所无法取得潜在利润。金融工具创新是微观层面金融创新，是金融创新主要表现。

　　金融工具创新是金融发展需要。从金融工具创新过程来看，金融市场发展历程就是金融工具创新发展历程。

　　上个世纪70年代以来，西方许多国家日益加剧通货膨胀和不断增大利率、汇率波动，加大资产价格波动幅度，进而加大金融头寸风险，金融机构产生价格风险转移创新需求，货币互换、利率互换等各种能够在各金融机构之间相互转移金融工具内在风险创新工具得到发展。

　　70年代后期高利率大大增加传统交易流动性机会成本，同时投资者出于对银行信誉担心或期望更多收益，投资选择由存款转向流动性较小资本市场工具，因此产生对流动性创新需求。贷款证券化等增加流动性创新，提高原有金融工具变现能力和可转换性，极大提高金融资产流动性。同时一些国家金融当局对银行增加资本要求，导致对股权融资强烈需求，于是产生附有股权认购书债券等股权创造型创新工具。

　　80年代以后，世界能源市场衰退和发展*家债务危机影响到许多国际银行信用度，金融头寸信用恶化促使投资者产生信用风险转移创新需求，对信贷需求总量增长则增加信用创造创新需求，出现分散投资者独家承担贷款风险票据发行便利以及用短期信用来实现中期信用等信用创新型工具。

　　同时70年代以来计算机和通讯技术改善和金融竞争加剧也促进金融创新发展。计算机和通讯技术改善大大降低金融交易成本，有力地刺激金融工具创新。不同国家金融系统之间、各国金融系统中同类金融机构之间以及银行与非银行金融机构之间竞争加剧促使各金融机构通过金融工具创新绕开资本充足率、法定准备金率、存款利率等方面金融管制要求，开拓新盈利市场，改变从单一传统业务中获利局面。

　　二、从美国次贷危机看金融工具创新与金融风险

　　1999年美国国会通过《金融服务现代化法案》，废除《格拉斯-斯蒂格尔法》对金融业经营模式大部分限制条款，结束银行、证券、保险分业经营格局，推行金融自由化，金融工具创新有极大发展，增强金融机构服务功能，提高金融机构和投资者规避风险、谋求盈利能力，推动相关金融市场产生和发展和金融市场国际化。但是次贷危机表明，金融创新工具是一把双刃剑，如果金融创新泛滥、监管缺失，不但不能减少市场风险，反而可能放大市场风险。

　　1997年底，JP摩根将资产负债表上100亿美元贷款打成资产包后分割出售给其它金融机构，收回贷款进行新投资，加快资产周转率，提高实际资本充足率，规避《巴塞尔协议》中关于资本充足率不得低于8%规定，并将这部分贷款风险转嫁给其它金融机构，“次贷”就是在这基础上发展而来，房利美和房贷美专门收购商业银行住房按揭贷款，并以贷款产生预期现金流为基础发行公司债券。为迅速提振由于互联网泡沫破灭和“9.11”打击而低迷经济，美联储从2001年1月到2003年6月，13次下调联邦基金利率，使之从6.5%降至1%，市场上资金供应变得异常便宜，华尔街自然不能放过这样机会，次贷及其衍生产品大受欢迎。贷款机构及华尔街将次级房屋按揭贷款支持证券用金融工程方法加以估算、组合、包装，以票据或证券产品形式在抵押二级市场上出卖、用高息吸引商业银行和其他金融机构投资者购买。低利率、“零首付”、“零文件”等优惠贷款条件和住房市场持续繁荣吸引中低收入者纷纷入市购房，超过900万低收入家庭拥有自己房屋，但次级抵押贷款中质量低下部分使得整体按揭支持证券变成非流动性。同时，华尔街在对“信用违约互换(CDS)，担保债务权证(CDO)和住房抵押贷款债券(MBS)”等金融衍生品追逐中，逐渐形成高达20-30倍甚至更高杠杆率，不但放大金融风险，也对风险估算提出更高要求。由于计量技术落后，各金融机构无法估量次贷衍生结构型产品风险敞口规模，导致风险不断累积。金融机构间巨额交易量将它们拴在一起，形成“一荣俱荣、一损俱损”格局。

　　随着美国经济反弹和通胀压力增大，美联储从2004年开始启动加息周期，在一年半时间内17次加息，由于次贷通常比标准抵押贷款利率高2%-4%，并采取可调整利率，利率上升使得借款人还贷负担加重。而随着房地产市场逐步降温，借款人已经很难将房屋卖出，或者卖价已经不足以偿还贷款度。这样，逾期还款和丧失抵押品赎回权比率上升，引发次贷市场严重震荡。资金链条在次贷环节断裂后，违约风险通过次贷衍生产品迅速放大，冲击整个贷款市场资金链，最终导致金融危机。

　　但是，我们也应该看到，住房按揭贷款衍生品中问题是引发金融危机导火索，金融危机发生原因还包括美国金融秩序与金融发展、金融创新失衡、金融监管缺位、宏观经济政策失当，流动性过剩以及全球经济失衡等。金融工具创新只是导致金融危机一个原因，把导致世界经济危机罪魁祸首归结为金融工具创新是片面。

　　三、我国金融工具创新不足与进一步发展必要性

　　随着市场经济高速发展，我国金融工具创新也在逐步进行，开发出商业票据、债券、股票、商品期货、保险、基金等金融工具，在短时间内就建立起由银行同业拆借市场(1984年)、股票市场(1991年)、银行间外汇市场(1994年)、银行间债券市场(1997年)、期货市场等组成比较齐全金融市场。美国金融危机并没有引起我国金融剧烈震荡，是因为我国金融当局非常注意金融风险，对金融创新一直持谨慎态度。但是这决不是说我们要远离金融创新，实际上我国金融创新在深度和广度上都远远不够。主要表现在：①金融产品比较单一，还停留在基础产品创新上，在金融衍生产品创新和组合产品创新方面刚刚起步;产品开发中模仿式创新多、自主式创新少。居民和机构对投资工具需求还远远没有满足。②商业银行和资本市场结构失衡，企业融资结构失衡。西方市场经济发达国家企业主要通过资本市场融资，银行业务主要是流动资金贷款和消费贷款，中长期贷款较少;住房、汽车抵押贷款等中长期贷款，大部分以住房抵押证券，资产支持证券等资产证券化形式推向资本市场，基础设施建设主要采用债券形式融资。金融工具创新不足导致我国企业融资和基础设施建设融资因缺乏资本市场融资渠道，主要依靠银行贷款，导致风险向银行体系积聚。

　　我国金融产品和服务手段，越来越无法适应市场经济发展、居民和机构投资需求、金融国际竞争新要求，金融创新有待进一步发展。不能因为美国金融创新出问题，就全面否定金融创新必要性，不能因为美国金融危机爆发而变得就因噎废食，裹足不前。从长远来看，金融工具创新是金融业持续发展动力，对促进我国金融市场发展具有重要意义。

　　首先，金融工具创新能够丰富我国金融市场上金融商品种类，完善我国由同业拆借市场、商业票据市场、大额存单市场等货币市场以及国债市场、公司债券市场、股票市场等资本市场构成金融市场体系。

　　其次，金融工具创新可以满足市场参与者不同金融需求，增加金融市场主体选择余地，增加金融市场主体规避风险、投资盈利机会和手段，进而吸引更多金融市场投资者，扩大我国金融市场规模，能够推动我国金融业对外开放。

　　四、促进我国金融工具创新健康发展策略建议

　　金融业是现代经济运行血液，是资源配置核心，金融创新是金融发展动力，可以规避实体经济在运行过程中产生风险，本身值得鼓励和提倡。因此要通过充分市场化机制鼓励金融创新，通过发展衍生金融产品市场来对冲和减少金融市场风险;同时要注意从美国金融危机中吸取教训，审慎稳健推进创新。

　　1.培育金融市场发展，改善金融创新生态环境，促进我国金融工具创新。金融工具创新需要一定载体，因此，要培育金融市场发展，完善金融工具创新法律支持和税收支持，改善金融市场条件。要进一步加强金融机构改革和发展，增强金融机构进行金融工具创新内在动力，同时健全金融机构自我约束和风险防范机制。要通过深化金融改革逐步实现利率市场化，扩大金融工具(特别是衍生金融工具)需求，为金融衍生品发展提供基础和依托;要稳步推进汇率市场化改革，在条件成熟情况下完全实现人民币自由兑换，提高银行和企业对包括外币对外币，人民币对外币远期、期权和互换交易等外生衍生品需求;在适当时候，修改有关法规，允许我国金融机构综合经营银行、证券、保险业务，降低银行风险，便于其保持稳定经营业绩和持续经营，增加其竞争力;大力发展各类投资基金，保险公司，工商企业，银行和证券公司等国内机构投资者，稳步引进海外机构投资者。

　　2.建立市场主导型金融工具创新机制。金融主管部门要适度放宽金融创新政策和具体业务制度方面限制，扩大商业银行根据市场需求自主创新和根据市场自主定价权力，对一些金融产品在相应管理规定未出台前，允许金融机构进行业务试点办理，然后逐步完善有关管理规定。要大力发展包括现货市场、股票市场、期货市场、期权市场以及多种结构性产品在内金融产品和工具，适应不同状态下企业融资需求，满足投资者规避风险、套期保值投资需求。

　　3.要注意把握金融创新和风险控制*衡，注重风险控制。银行等金融机构要审慎推行和设计金融创新工具，加强审核衍生品初级产品，掌握好基础资产质量，以优质资产来衍生新产品;要避免过度使用复杂金融创新技术和过度依赖数学模型，控制好金融创新规模，追求真实风险收益结构;要不断提高风险控制和风险防范能力，做到金融创新和风险控制和风险防范能力相匹配。

　　4.要加强对金融创新风险监管，不能让金融创新对经济与金融发展贡献建立在高风险之上。在金融工具创新同时要创新金融监管体系，要提高金融监管技术性，确保金融监管及时跟上金融创新步伐;要保持适度监管，既要通过金融创新促进经济发展，又要保证整个经济稳定;要加强对交易合规性监管，保持市场良好秩序;要加强信息披露和提高透明度;要建立和完善银行、证券、保险等专业金融监管机构和*、中央银行等宏观管理部门金融监管协调机制和金融风险监测体系，对信用风险，市场风险，流动性风险，操作风险和法律风险实行综合监控，在发展金融混业经营过程中，要注意风险在不同业务领域传递，注重构建不同业务之间风险“防火墙”。

金融的论文5篇（扩展8）

——金融工程的应用发展模式硕士论文 (菁选3篇)

金融工程的应用发展模式硕士论文1

　　金融环境变化导致企业发展过程中面临新的机遇与挑战。此种情况下，企业要想良好发展，应当高度重视财务管理，正确认识传统财务管理的不足，积极引用金融工程，以此来提高财务管理水*，有效地控制财务风险，促进融资活动、投資活动等良好展开。以下本文将通过分析企业财务管理中金融工程运用的重要性，深入探究金融工程在企业财务管理中的实践应用。

　　金融工程财务管理实践运用

　　从目前企业财务管理的实际情况来看，传统财务管理方法暴露了较多不足之处，如效率低下、成本激增、稳定性低等，致使其越来越不能适应企业管理的精细化要求。针对此种情况，应当了解金融环境及企业财务运行实际情况，探究切实可行的管理方法。事实证明，在企业财务管理活动中的应用金融工具，可以有效的控制财务风险，管理企业融资、投资等活动，保证充足的流动性。基于此，确定将金融工程有效的运用于企业财务管理之中是非常有意义的。

　　企业财务管理中运用金融工程的重要性

　　（1）控制风险

　　经济全球化进程不断加快的背景下，经济建设的脚步越来越快，这也意味着市场环境越来越复杂，相应的企业生产经营将越来越困难，会面临较多风险。此种情况下，企业要想在市场环境中持续健康的发展，就需要对所面临的种种风险进行评估与管理，采取有效规避措施加以防范。将金融工程有效的运用于财务管理之中，可以灵活的、有效的利用金融工具，强化财务管理，对信用风险、汇率风险、价格变动风险等种种风险防控，避免风险发生，给企业带来严重的经济损失。所以，金融工程有效的应用于企业财务管理中，利于加强风险控制。

　　（2）企业融资

　　对于企业来说，生产经营活动的良好开展需要大量资金的支持。而短期内筹集大量资金最佳的办法就是融资，如向银行借贷、向社会公众发放股票等等。但是，以上融资方法的运用将会使企业承担较高的融资成本，相应的企业通过生产经营活动所创造的经济效益就会降低，这在一定程度上阻碍企业经济实力的提升。将金融工程有效的运用于企业财务管理之中，可以帮助企业解决融资成本较高的问题。因为金融工程的运用，可以全方面考虑金融环境、行业发展形势及其他方面，进而为企业提供全新的、有效的融资方案和融资手段，以便企业良好的进行融资，创造较高的经济效益。

　　（3）企业投资

　　投资活动的良好进行，也能为企业创造较高的经济效益。从目前国内企业投资情况来看，大多数企业以运用传统的投资工具为主，即进行短期存款、购买国库券等，虽然有较强的流动性，且企业需要承担的风险较小，但是企业收益额度相对较低，这在一定程度上降低了投资活动的意义。将金融工程有效的运用企业财务管理之中，金融工程同样能够针对企业内外部环境进行分析，筛选可行的投资活动，进而为企业提供投资方向。

　　（1）金融工程在企业财务风险管理中的应用

　　通过对国内企业财务风险管理实际情况分析，确定以往所应用的风险管控方法是将内部资产与负债重新组合来防控风险，但此种方法的风险管控存在一定的弊端，难以有效的防范隐形风险；资产负债管理方法的应用，即通过全方位的管控负债率，虽然可以有效的防控风险，但却会大大提高管理成本，且风险防范效果难以立即显现。这充分说明了传统的财务风险管理方法的应用，或多或少都会存在一些弊端或不足。而将金融工程有效的应用于企业财务风险管理之中，则是建立在企业整体运行基础上，确定企业可能面临的风险，并对风险进行全方位的评估与考察。以此为依据，挑选与企业实际情况相一致的金融工具，用于防范企业风险[3]。例如，在企业可能面对汇率波动、价格波动等风险时，可以对金融工程的期权、期货等金融工具进行拆分重组，有效防控风险。

　　（2）金融工程在企业融资中的应用

　　在企业财务管理中有效运用金融工程，还能辅助企业融资，促使融资活动良好展开。因为金融工程的应用，是在企业现有的融资方式基础上创新设计全新的融资方式。利率互换就是其中之一，即交易双方在一定时间里以协定利率和名义上的本金进行利息的互换支付。具体的做法是持续有货币资产的双方以本金为计算基础，其中一方以固定利率换取另一方的浮动利率。

　　例如，AB两家公司，A希望借入浮动利率资金，而B希望借入等额的固定利率资金，此时两者能够达到共识，利用利率互换的方式进行融资，使AB两家公司的目的均能实现，并且两个公司的融资成本较低，不会给公司带来财务风险，影响企业的资信状况。由此说来，金融工程在企业融资方面能够发挥重要作用。

　　（3）金融工程在企业投资中的应用

　　金融投资的目的是选取并运用适合的金融投资策略以达到利用闲散资金，获取最大收益。从企业金融投资情况来看，通常通过持有股票、基金、债券的组合以减少非系统风险，同是通过指数期货、期权进行套期保值来保证收益稳定。但是，企业如若没有对相关风险进行冲销，那么衍生工具可能给企业带来一定的风险。而将金融工程应用于投资中，则可以根据企业内外部环境，利用金融衍生工具与基础现货价格“一致变动”进行逆向操作，从而控制风险，同时能够根据期货交易的相关制度，灵活的进行衍生产品交易，从而为企业创造较高的经济效益。所以，将金融工程应用于企业投资活动中很有必要。

　　结束语

　　在金融环境日益变化的背景下，企业将面临新的机遇与挑战，如何把握机遇，战胜挑战值得企业深思。在笔者看来，将金融工程有效运用于企业财务管理之中，是企业把握机遇，战胜挑战的重要举措，即利用金融工程有效的控制财务风险，管理企业融资、投资等活动，保证企业现金的流动性。

　　作者简介：贾光普

金融工程的应用发展模式硕士论文2

　　金融工程项目的建立促进了各项金融管理技术的创新，在金融工程发展的环境下，由于金融环境管理技术的不断优化，有效促进了金融产业的不断变革。因此，通过金融工程的项目设计，为市场经济效益的提升起到了积极性的促进作用，同时，也为金融行业发展带来了一定的影响。在金融工程的金融风险管理方式管理的过程中，主要会通过对各种金融工程项目设计内容的利用及创造，进行金融风险的有效规避，实现金融工程与金融风险的有效匹配，从而全面促进金融企业的稳定运行。

　　一、金融工程的功能及对风险管理作用

　　（一）金融工程的功能性

　　在金融工程中金融活动是其基本主体，其中功能化的概念内容会处于较为重要的地位，通过规范化的项目执行，可以实现金融工程问题的有效解决。对于金融工程的功能性而言，其作为金融风险管理及控制中的基本因素，在规避金融风险活动中会对市场产生较大的影响，因此可以发现，这种工程模式也就是增强市场有效运行的重要结果。對于金融工程的数理化特征而言，其内容的构建可以为金融风险的控制提供重要的知识储备，从而实现金融工程设计的稳定创新。

　　（二）金融工程对风险管理的作用性

　　首先，金融工程在风险管理工作设计的过程中，可以全面提高工作的效率。对于金融机构的项目经营活动而言，在其设计中需要充分发挥工程管理的基本职能，并运用金融工程积极构架科学化、合理化的管理体系，从而在金融工程的影响下满足金融市场的运行需求。其次，全面提升市场的运行效率。在金融工程风险管理制度控制的过程中，其项目的运用应该充分发挥金融工具的基本职能，例如，在金融项目中的债权、现金及股票分析的过程中，应该在金融产品项目创新的同时，降低风险因素的出现，构建多样化的金融项目选择机制，从而为投资者营造良好的金融项目投资环境。最后，有效降低系统性风险因素。在金融环境下，金融危机管理制度的不完善会很容易造成金融风险，其中的风险因素具有全球性影响的特点，因此，通过完善性金融工程管理手段的确立，可以对风险项目进行稳定的控制，实现金融工程中金融风险系统的有效控制，实现风险因素的稳定转移，并在某种程度上为风险的系统控制提供良好的支持。

　　二、传统风险管理方式的制约性

　　（一）资产负债中的项目制约

　　对于资产负债管理项目而言，在风险管理控制的过程中存在着一定的缺陷性因素，所以，在负资产调整的环境下，其问题的重新调整也就出现了制约性的风险控制体系。较为明显的问题是资金耗用量过大、成本较高以及信用风险等因素，其中的资金耗用过大主要是资产负债管理背景中的资金结构调整、风险基本项目的设计以及资金耗用量过大等问题，从而为资金的过渡消耗造成了系统性的制约。交易成本高的问题，也就是为了实现正常性的工作交易，但是，在协商的过程中会花费大量的金钱及时问，从而为资产的负载管理造成了严重的制约。信用风险主要是在企业业务目标追寻的过程中，需要通过对负债项目的科学调整，进行风险信用的分析，如果在调整的过程中会出现偏差性的问题，也就会为企业的运行造成了信用风险，从而造成较为严重的资产负载问题。

　　（二）保险中的项目制约

　　在金融工程项目设计的过程中，保险作为社会风险及自然风险的基本手段，在社会经济环境下受到了人们的广泛关注，但是，在保险财务、金融分析的过程中，其作用相对局限。在保险投保的过程中，其基本的要素主要分为以下几点：第一是意外、第二为偶然、第三为非投机、第四为重大损失等。对于一些债券买卖、股票买卖以及期货交易内容而言，其出现的风险因素并不属于保险范围内容。主要是由于在同样价格风险分析的过程中，企业中的财务表现并非是相互独立的，他们在某种程度上会起到正相关的作用，所以，在保险项目构建的过程中，保险也就没有发挥风险控制的因素。

　　（三）证券组合投资的项目制约

　　组合投资就是通过对比例划分、分担风险等方式的设计，进行风险的管理及控制。对于证券投资组合而言，主要是在投资的过程中，通过风险与预期收益内容的分析，进行证券投资项目的优化评估，通过投资者缩小风险差异，获得最大的利益收入，所以，在组合投资的过程中，需要对风险及预测进行科学的衡量。但是，在现阶段证券组合投资项目设计及分析的过程中，需要通过对证券组合划分比例、风险分担以及风险缩小化的分析，进行收益的稳定提升，这种现象使收益明显降低。同时，在证券组合投资项目中，其投资管理的缺陷性也体现在以下几个方面：第一，投资管理者并没有满足获取较小的利润，所以很多投资者会冒一定风险实现利益的最大化。第二，在证券组合投资比例分析的过程中，主要是进行风险的分拆，并没有降低风险发生的概率。

　　三、金融工程在金融风险管理中的优势作用

　　（一）实现市场风险管理的有效控制

　　在市场风险管理机制控制及管理的过程中，通过金融工程在风险管理中的作用分析，可以总结以下几种优势性：

　　第一，风险辨识能力。对于风险辨识而言，主要是通过对企业活动的鉴别及分析，进行各种损失项目的分析，合理估计市场风险对企业目标所造成的影响通常情况下可以分为不同的因素，例如，在风险识别的过程中，其风险主要有项目中存在的风险、受风险影响的程度以及受何种风险的影响等，通过对各类风险的合理确定，明确风险的应急处理能力，从而实现金融工程中风险因素的有效辨识。

　　第二，风险度量分析。主要是指在分析对企业有差异影响的市场风险因素之后，将各种风险因素进行度量处理，从而保证风险定量问题的系统分析。通常情况下，在市场风险度量分析的过程中，其基本内容有风险的相对度量指标以及绝对度量指标。

　　第三，市场管理风险的方法确立。在企业运行的过程中，一但发现所面临的风险，就需要各个风险度量方式进行风险定量的分析，实现金融风险的有效控制。首先，风险的规避，通过风险及收益内容的分析，进行收益风险的相互承担，从而是规避的风险内容完全退出市场环境。其次，风险的接受，在一些企业运行的状态下，会忽视企业发展中所面临的风险因素。再次，风险分散，通过风险分散可以将风险降低，最后，风险转移。在市场风险控制的环境下，其内容的出现并不是可以在根本上加以去除的，但是，可以在金融工程的背景下，实现对市场风险的有效管理。例如，在某企业运行的过程中，通过金融工程方法的确立，可以将风险因素进行分解，使企业自身保留一定的风险，然后将其余的风险衍生成产品转递给他人，从而达到风险分散的最终目的。

　　（二）实现信用风险管理的有效控制

　　在金融工程对金融风险控制因素分析的过程中，具体的资产组合模型可以通过图一所示。

　　在金融工程信用风险因素确定的过程中，需要构建系统化的风险管理防护措施，并做到以下几点内容：第一，大力发展金融工程体系，全面促进金融风险的信息化管理。在我国经济发展的状态下，金融企业在运行的过程中会面临着较大的壓力，因此，在金融企业运行及管理的过程中，应该改变原有的风险管理方式，构建主管性的制度机制，从而实现信息的稳定查收。因此，在现阶段金融企业工程项目功能构建的过程中，首先，要构建多层次化的信息担保机制，其次，应该构建信用化的风险制度评估体系，最后，构建等级化的信用担保机制，从而为金融企业的稳定运行及创新发展提供良好依据。第二，构建完善性的法律制度体系，在金融企业运行及发展的环境下，企业应该注重法律制度的完善及改变，通过对保障资源体系的有效完善，进行融资环境的有效提升。金融企业可以按照《中下企业促进法》中的相关内容进行法律体系的完善，保证企业运行的信用制度，从而为金融投资及项目的修改提供稳定支持。第三，有效解决信息不对称现象的发生。首先，在金融企业发展的过程中，要想解决与企业信息不对称问题的发生，需要在经济信息纰漏力度分析的基础上，有效解决跟风投资以及盲目投资的问题，为企业与市场的共赢提供稳定支持。其次，构建信用化的等级评价管理机制，通过信用的征集、查询及纰漏信息的分析，构建系统性的金融企业管理机制，从而促进金融产业的稳定发展。

　　（三）实现价格风险管理的有效控制

　　在金融风险管理制度构建及确立的过程中，金融工程体系的构建相对丰富，其中，价格风险是金融风险中较为重要的组成部分，通过对这类风险因素的控制，可以实现期货、互换以及远期项目的分析，而且，在价格风险控制的过程中，汇率、商品价格以及利率等都是较为常见的风险形式，所以，通过风险波动关系的分析，可以保证风险项目的合理控制。在价格管理体系运用中，不同的金融工具在其组合形式确立的过程中，存在着差异性的组合形式。例如，在利率封顶保底工具确立的过程中，可以实现远期利率与协议利率的稳定组合，并实现风险控制工作的有效发挥，保证汇率风险及管理制度的科学化构建，从而实现金融工程中金融风险价格的有效分析。

　　（四）实现金融工程风险管理的有效拓展

　　金融企业在运行及发展的环境下，不仅需要对金融工程项目的运行进行有效性的分析，而且也应该在问题分析的基础上，进行金融工程应用范围的拓展。在现阶段金融工程管理项目构建的过程中，其所应用的范围相对较广，很多项目的执行只是局限在投资风险与价格风险管理中，在某种程度上为金融工程项目的应用造成了制约。因此，在现阶段金融工程项目优化的过程中，针对这一问题，应该构建科学化的解决策略，例如，在金融工程对金融风险防治的过程中，应该逐渐完善金融体系，优化风险控制评估机制，从而使金融工程中的风险问题得到有效的控制，并充分展现出制度体系的科学化及合理化特点，通过对金融工程的有效拓展，可以全面促进金融风险管理工作的合理优化。与此同时，在现阶段金融行业发展的过程中，经济体系呈现出全球化的发展模式，所以，金融领域也就成为社会区域发展中较为重要的经济形式，因此，构建全面性的风险管理工作逐渐成为现阶段金融企业运行中的重点工作。金融企业应该通过对现阶段社会经济现状的分析，构建拓展性的金融工程管理机制，通过金融工程优化途径的稳定拓展，促进我国金融产业的科技化发展，有效带动国民经济的稳定提升。

　　结束语：

　　总而言之，在现阶段金融企业运行及发展的状态下，应该认识到金融工程对金融风险管理工作所造成的影响，改变原有的风险管理控制手段，为社会产物的衍生性发展提供稳定支持。文章通过对金融工程在金融风险管理中运用优势性分析，总结出以下几种优势内容：第一，在金融工程项目构建的过程中，为了保证金融风险项目分析的准确性及及实行，应该有效提高金融工程的交易效率，合理避免系统性风险因素的出现。第二，在金融企业运行的环境下，应该保证金融工程项目设计的信用风险控制，通过对企业信用程序的提升，促进金融企业的稳定发展。第三，金融企业也应该将价格风险控制作为基础，构建远期利率与协议利益稳定发展的模式，实现金融风险的有效规避。第四，金融企业也应该在金融工程设计的基础上，进行金融项目的稳定拓展，从而实现我国金融企业产品项目的科技化发展。

金融工程的应用发展模式硕士论文3

　　一般的投融资方式主要包含资本资产投资以及资本市场的投资及融资，资产投资和企业的长时间的战略有着直接的关系，风险管理的影响较低，资本市场投资以及风险管理工作是企业财务管理中的关键，目前，我国资本市场各个方面的机制还不够健全，中短期市场有很大的起伏，企业如果使用传统的投资方法对现金流进行管理会有着很大的不确定性，而使用金融工程能够减少风险，同时在很大程度上降低管理成本、提高工作效率。使用金融工程设计出合理的企业投融资方式能够对企业日后的现金流量进行科学的规划，提升其稳定性。但是应该重视有关金融工程中运用的衍生金融工具。

　　一、传统财务管理方法的应用与不足

　　企业传统的财务管理方式包含财务规划、控制以及分析，财务规划同时也是财务预测、决策以及计划的依据。财务预算需要企业能够根据市场的发展情况对日后的财务管理活动做出准确的预测；财务决策是给企业确定财务目标以及管理方式的优化步骤。财务计划是对其实行的环节。但是在现实的使用当中，会有着很多不确定的因素，例如外部因素与内部因素。例如外部因素，它包含利率自由化发展让企业的融资成本提升了不稳定性；汇率波动会对进出口企业、扩过经营企业与金融企业产生很大的危机；原材料的价格变化与金融资产的价格变化都会对企业的生产、融资成本以及最终的经济效益产生很大的影响；最后，*有关政策的改变对于企业的影响更为突出。

　　外部经济和金融环境的改变和企业内部在不同阶段的财务管理需要让传统的财务管理方式的不足体现出来，它的管理成本较高，同时有着很大的不确定性。在市场金融工具不断创新的时期，对其进行改革已经是必然要求。金融工程就为企业的财务管理带来了新的思考。

　　二、金融工程在财务管理中的应用及优势

　　按照Finnerty的概念，金融工程包含新型的金融工具和方式的设计、研发、实施和结合，与对金融问题展开创新性的解决。金融工程可以让企业对于风险管理的需要得到很大的满足，把较为林三的市场与信用风险展开较为集中地分配与包装。

　　（一）金融工程在企业融资的应用

　　传统的融资方式主要包含直接投资、发行股票、债券、银行贷款等，金融工程是在这些基本的方式上再展开创新。比如对债券的条款来重新规划与设计，同时能够进行利率交换的方式。企业在确定厨师的资本构架来融资之后，能够使用金融工程队资本的构架进行调节，对债券增加能够转变、回售、可赎回的条理，或者建设认沽权证也提升资本构建的灵敏程度。

　　利率交换是进行交易的两者在特定的实践中用定下的利率以及名义上的本金展开厉旭的互相交换支付，一方用固定的利率资产或者负债来对另一方的浮动利率资产或者负债进行交换，两者在不同市场中的比较优点能够让彼此的经济效益得到提升。

　　（二）金融工程在企业投资活动的应用

　　在金融投资这一方面，企业的投资部门能够持有股票、基金、债券的组合来降低非系统的风险，另外使用指数期货、齐全进行套期保值降低系统的风险并且维持一个较为固定的效益。但是加入企业并没有把有挂的风险来匹配与冲销，就会造成风险的暴露，如此衍生工具也许会给企业造成新的风险。

　　针对实物投资，用现货交易作为基本方式的产品期货、期权和远期交易给企业提供了提前锁定成本的机会。当前我国市场中的产品期货包含铜、铝、锌、大豆、棉花、白糖等，有关企业能够使用产品期货展开套期保值，其他企业也能够使用较差套期保值决定日后的现金流，但是同样也有着很大的不确定性。

　　（三）金融工程在企业财务风险管理中的优势

　　金融工程在企业财务管理当中有着以下几点优势：第一，准确性。金融衍生工具和基本鲜活价格的“相同改变”能够让逆向操作能够保证风险。第二，灵活性。场内交易的衍生产品能够更为高效的抛补，对比股票交易的T+1制度，期货交易的T+0制度能够让衍生品的交易更加的便利。另外，给有关企业设定的场外交易所具备的灵活性及适应性也是过去投资工具中不能相比的。第三，成本优势。衍生交易的“保证金制度”让企业只要能够使用少量的成本就可以展开大额的交易，进行差额交易的商品就会使用更少的成本。

　　三、金融工具的会計披露

　　金融工程所包含的金融衍生工具能够给会计工作带来很大的影响，而会计处理是企业财务管理的基本，也会给财务管理工作出现很大的影响。

　　按照财务部曾颁发的《企业会计准则》，衍生工具和出啊同金融工具一起加入了会计报表之中列报，它的公允价值改变处理和交易性金融资产很像，但是在现实的会计处理当中有着很多的问题。比如衍生金融邮局因为它的特别支出，常常会有净额交个，很多并不包含本金的交换，所以传统金融工具的用合同棉质当做入账价值的方式和会计工作中“实质重于形式”的要求并不一样。笔者认为能够经过保险附加的方法来对净额结算的方面来披露。同时，确定不存在的活跃交易市场的衍生金融工具的公允价值依靠利率、风险等数据的影响，有着很大的主观性。

　　四、结论

　　金融工程在财务管理中的运用能够让企业日后的现金流得到*衡，对于企业进行财务投资以及对企业日常的财务工作进行管理有着很大的益处，能够最大程度的降低财务管理的不确定性。但是也要经过合理的运作，不然还会带来更大的风险。所以，企业要加强对于专业人才的培养。另外，当前我国的基础证券交易市场和衍生品交易市场的机制还有待进一步健全，很多类型的交易量还很少，这也给企业的现实使用产生了很多不方面，所以企业需要尽可能的使用成熟的金融工具，这样才可以促进企业的现金流与财务管理顺利进行。

金融的论文5篇（扩展9）

——金融消费合同格式条款问题探讨对青海金融机构的调研论文 (菁华1篇)

金融消费合同格式条款问题探讨对青海金融机构的调研论文1

有关金融消费合同格式条款问题探讨对青海金融机构的调研论文

　　一 、青海省金融消费格式合同基本情况

　　金融消费格式合同是指金融机构在销售金融产品或者提供金融服务时，为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与金融消费者（专指“自然人”）协商而使用格式条款的合同。

　　（一）调研对象的构成

　　本次调研对象为青海省内10家省级金融机构，涵盖了全省银行业（占比70% ）、证券业（占比10%与保险业（占比20%）的主要金融机构，涉及国有商业银行（工农中建交青海省分行，占比50%股份制商业银行（浦发银行西宁分行，占比10% 、地方法人商业银行（青海银行，占比10%证券公司（天源证券，占比10%人寿保险公司（*人寿青海分公司，占比10%以及财产保险公司）*安财产保险青海分公司，占比10%。

　　（二）调研合同的构成

　　本次调研共获取上述10家省级金融机构所报送的合计284份全省正在采用的金融消费格式合同，全面查阅和比对分析了共464个格式条款。其中调研的284份格式合同所涉及的业务大类均为人民银行履行金融消费权益保护职责的业务种类，包括人民币收付业务（<54份，占比19% ）、支付结算业务（125份，占比44% ）、货币信贷管理业务（57份，占比20%）、征信管理业务（10份，占比4% }、国债业务（7份，占比2% ）、外汇业务（21份，占比7%）以及涉及跨市场和跨行业类交叉性金融产品和服务（10份，占比4% ）。鉴于本次调研的上述情况，我们认为本次调研的对象以及格式合同样本一定程度上能代表我国金融消费格式合同的整体现状，其中存在的上述格式条款问题小仅是青海省内存在的问题，一定程度上也可以代表我国金融格式合同普遍存在的问题。

　　二、青海省金融消费合同格式条款存在的问题及法律分析

　　（一）总体情况

　　经过对金融机构提交的284份正在采用的格式合同的研究分析，发现目前人民银行金融消费权益保护职责范围内涉及到金融机构正在使用的金融消费合同中均小同程度存在着涉及“存在免除责任、加重对方责任、排除对方主要权利”等情况的“霸土条款”共464个，主要集中在货币信贷类业务、人民币收付业务、征信管理类业务、支付结算类业务等四类业务，其中支付结算类业务中的银行卡业务为“霸土条款”的“重灾区”。

　　（二）问题条款具体分析

　　1。账户资金单方划扣条款侵害金融消费者财产权。该类格式条款主要表现为：商业银行通过在相关格式条款中单方约定在某种情况卜，其可以小经消费者的另行同意或授权，即可将消费者在该商业银行全国所有分支机构所开设的银行账户中的相关资金予以划扣以清偿商业银行单方主张对消费者的债权或者其认为小属于消费者的相关资金资产。该类格式条款典型的条款内容如卜：“如任何非甲方（金融消费者）应得款项错误存入甲方账户，经乙方（商业银行）查实的，甲方授权乙方从甲方账户中扣转该款项”；

　　“若受信人（金融消费者）与授信人（商业银行）约定的还款账户的存款余额小足以清偿受信人到期债务的或未明确约定还款账户的，受信人在此小可撤销地授权授信人有权从受信人开立于授信人及统一银行法人的各营业机构的任一账户中扣收任一到期未还的债务金额，包括但小限于本金、利息、罚息、违约金、手续费、代垫款项及其他相关费用”。

　　根据《商业银行法》第六、二一九条的规定，商业银行应当保障存款人的合法权益小受任何单位和个人的侵害，对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。因此，商业银行在金融消费者毫小知情或者未能充分理解合同各条款的情况卜，以格式合同的方式取得其可单方划扣金融消费者与所办理业务无关的账户资金的做法应该属于《合同法》所规定的“排除对方主要权利”的无效合同条款情形，侵害了《消费者权益保护法》第七条所规定的消费者财产小受侵害的权利。

　　2。单方变更、终止合同约定条款一一侵害金融消费者自主选择服务权及公*交易权。该类格式条款主要表现为：商业银行通过在相关格式条款中约定其小需要另行与金融消费者协商或取得同意而具有单方变更、终（中）IF服务合同关键要素的权限，如单方通过公告的方式变更服务价格、内容、方式、规则等相关涉及权力义务内容的重要合同要素，或直接停比约定之金融服务，金融消费者在未知悉或未从分表达意愿的情况卜，被迫单方面接受变更后的合同条款，或接受商业银行已经做出的终（中）IF服务协议决议。该类格式条款的典型内容如卜：“除本协议第三条第二款外，甲方（商业银行）有权随时删除、替换、增加或修改本协议中的任何条款及乙方（金融消费者）须遵守的要求，并在作出上述变更后三个工作日内通知乙方。通知的形式可以为书面通知、月结单附件或通知书、电子邮件信息、印在结算单或通知书上的信息或通过甲方认为恰当之任何形式，包括报刊广告、在甲方营业场所大堂内、自动柜员机屏幕上、网站张贴或发出通知，以及其他告知方式。”

　　“乙方（商业银行）有权根据国家法律法规的规定以及自认为适当的理由，终比甲方（金融消费者）的理财卡。如果乙方因任何理由终比甲方的理财卡，甲方必须全额支付消费延期支付余额。”

　　由于商业银行与金融消费者之问的服务关系是金融服务合同法律关系，根据《合同法》关于合同成立生效以及变更的相关法律规定，金融服务合同的成立生效、变更、终（中）比均需要遵循*等自愿、协商一致的原则，同样应该经过“要约”与“承诺”的两个法定环节。因此，商业银行利用上述格式条款赋予其单方面变更、终（中）比合同条款的做法违反了《合同法》的相关规定，而商业银行以其单方面的多种渠道的公告方式同样无法排除其自身本应该承担的协商义务以及尊重金融消费者合同权利的应有义务，也侵害了《消费者权益保护法》第七、八条所规定的消费者享有自主选择服务的权利以及消费者享有公*交易的权利。

　　3。滥用个人信用信息约定条款一一侵害金融消费者个人信息依法得到保护的权利。该类格式条款主要表现为：<1）商业银行在小同意或未能开展相关业务时小予退还金融消费者在业务申请时提交的相关个人信息资料。<2）直接授权商业银行将金融消费者申请办理业务时的所有信息提供给该商业银行同一法人的所有分支机构以及与该商业银行有业务来往、股权关系等相关关联关系的任何法律实体用于相关商业推广之用途。<3）直接授权商业银行除了将金融消费者的信用信息向人民银行个人信用信息基础数据库报送之外，还授权商业银行可以将该等信用信息向其它征信机构予以提供或使用。该类格式条款的典型内容如卜：“银行有权向任何有关方面了解申请人的有关资料，有权索取、留存和使用申请人的个人资料，并有权决定是否向申请人发卡，对未批准发卡的申请资料小予退还。”

　　“甲方（金融消费者）同意乙方（商业银行）在如卜情形可以使用或披露所有有关甲方的信息和资料，包括但小限于甲方的个人基本信息、签约卡账户及交易信息机其他相关信息和资料等，愿意承担由此产生的一切后果：<1）为卜列目的向业务外包机构、第三方服务供应商、其他金融机构及乙方必要的其他机构或个人，包括但小限于乙方的其他分支扫L构，或者乙方完全或部分拥有的子公司（例如推广个人网银、手机银行、电话银行或自助银行业务服务等）。”

　　“根据征信相关法律法规和监管规定的要求，被授权人有权将在双方相关授信业务关系建立和存续期问获得的与本授权人有关的信息，包括信贷信息、信用信息、个人基本信息、小良信息和其他信息资料，提供给金融信用信息基础数据库及其它经*人民银行批准设立的征信机构的数据库。”

　　在商业银行未能开展或者小同意开展相关业务时，金融消费者所提交的资料作为其合法财产以及个人信息载体应当及时予以归还，商业银行小予归还的格式条款内容侵害了金融消费者的合法权利。

　　同时，根据《征信业管理条例》第}一九、二一八以及二一九条的规定，信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中作出足以引起信息主体注意的提示，并按照信息主体的要求作出明确说明。从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息，并且应当事先取得信息主体的书面同意。因此，虽然商业银行在上述格式条款中明确金融消费者已经授权其将信用信息用于各种商业用途以及各种商业主体，并向除金融信用信息基础数据库以外的其他征信机构予以提供，但从金融消费者的角度出发，对于自身的信用信息是倍加珍惜的，同样也是受到法律保护的`。一般来说，金融消费者是可以接受将其信用信息依法向金融信用信息基础数据库提供，但是对于将其信用信息用于商业银行其他商业用途以及向其他征信机构予以提供的做法，则应该是需要着重向金融消费者进行解释，并且小应该将此等重要授权内容淹没在纷繁复杂并且难以明显发现的上述格式条款中。因此，商业银行的上述格式条款存在明显扩大并且滥用金融消费者信用信息的情况，侵害了《消费者权益保护法》第}一四条所规定的金融消费者个人信息依法得到保护的权利。

　　4。网络系统故障单方免责条款一一侵害金融消费者公*交易权。该类格式条款主要表现为：商业银行以格式条款的方式约定在交易系统故障、网络通讯故障导致执行金融消费者指令有误而产生的相关损失，商业银行有权撤销交易且小承担乙方因此造成的损失。该类格式条款的典型内容如卜：“甲乙双方充分理解互联网上的数据传输可能因通信繁忙出现延迟，或因其他原因出现中断、停顿或数据小完全、数据错误等情况，从而使网上交易出现延迟、停顿、或中断，如果造成上述情况出现的原因非乙方（商业银行）所能控制、由于小可抗力的原因导致网上银行系统无法正常运行，乙方小承担任何责任。”

　　作为提供约定服务的合同方，商业银行本应当具有保障其提供服务（特别是电子银行等现代支付金融服务）的基础设备与网络处于正常的状态，能充分满足合同约定的金融服务所需。当商业银行的交易系统故障、网络通讯故障等导致执行金融消费者指令有误而产生相关损失，这本身就是商业银行的违约行为，本应由商业银行所承担相应的违约责任。因为金融服务合同具有相对性，通信网络的运营商并小是金融服务合同的当事人，小能以网络的小可控以及通信网络的运营商非商业银行为由拒绝承担违约责任。因此，商业银行的此等格式条款存在“免除责任、加重对方责任”的问题，侵害了《消费者权益保护法》第}一条所规定的金融消费者享有公*交易的权利。

　　三、政策建议

　　（一）提高立法层次，修改相关法律，健全金融消费领域的相关规章制度

　　近年来，相关监管部门出台了一系列规章和规范性文件，对规范金融机构经营行为、保护消费者合法权益发挥了重要作用。但从整体上看，金融消费者权益保护还存在立法层次小够高、权益覆盖小够充分、相关法律法规衔接小够有效等问题。建议制定单行的金融消费格式条款立法，全面规定格式条款订入合同的要件、格式条款的解释、格式条款的规制内容及方式等。其中，可参考英国的做法，1994年英国*制定并实施了《金融消费合同*等条款条例》（卜称“条例”），并于1999年进行了修改，主要目的就是规范金融产品和金融服务“格式合同”中的条款约定，防比金融机构滥用损坏金融消费者利益的“霸土”条款。

　　（二）进一步强化人民银行在金融消费合同领域的微观监管作用

　　1。制定出台人民银行监管职责范围内的主要金融消费合同参考范本。在*常开展业务时，格式合同条款，通常多由金融机构自行制订，消费者有虑在所难免。因此，格式合同条款若能由中立第三方制订，立场客观，较能兼顾双方当事人之利益。另一方面，当今社会专业化程度提高，格式合同普遍适用，格式合同中格式条款的内容也日趋复杂，从而使得很大一部分消费者根本无法理解许多条款的含义。因此，人民银行应本着公*、公正、合理之立场制定监管职责范围内（如货币信贷类、人民币收付类、支付结算类、征信管理类、跨行业跨产品类等业务范围内）的主要金融消费合同参考范本，以*衡金融机构与金融消费者之问的利益，从而达到保护消费者的合法权益的目的。

　　2。积极进行窗口指导，开展存量金融格式合同问题条款的修订完善工作。建议人民银行开展存量金融格式合同问题条款的修订完善工作，在充分论证和广泛征求社会意见的情况卜，对金融格式条款普遍存在的问题提出修改建议，征集社会意见，多方讨论。鉴于各家商业银行的制式合同本文草拟与修改权限均在总行，建议加强对各金融机构总行或总公司进行格式条款的修订完善的窗口指导，联合金融机构总行或总公司开展金融格式合同修订工作。在成熟的条件卜，可以在辖内的相关地方法人金融机构联合推广金融格式合同范本的使用试点。

　　（三）金融机构应加强自律，建立规范的金融格式合同内控长效机制

　　作为金融机构自身，更应加快构建消费者权益保护工作的内控长效机制。一是金融机构需切实提高各级管理者和广大员工对消费者权益保护工作重要性的认识。通过内部各种渠道就消费者权益保护工作进行宣传培训，培育和弘扬尊重消费者、保护消费者权益的企业文化。二是在金融机构内部建立健全清晰的消费者权益保护工作组织管理体系，清晰界定消费者权益保护牵头管理部门和各相关部门的职责分工，规范跨部门的工作流程。三是加强产品服务售前、售中和售后的全过程管理。从强化消费者权益保护出发，查找小足，研究制定改进措施，及时消除消费纠纷隐患；将消费者权益保护作为新产品和服务设计和审核的必要条件，并明确相应的评价标准和流程。四是完善消费者投诉的处理机制。对投诉处理情况实施有效监督和考评，持续提高消费者对投诉处理过程及结果的满意度。五是加强创新、提升服务。保护消费者权益小仅要求做到小侵犯、小损害消费者利益，更要通过创新金融产品、提升服务质量，满足消费者需求。